Переписать долю в ипотечной квартире

Переоформление ипотеки при разводе супругов (на жену или на мужа)

Переписать долю в ипотечной квартире

Даже если банк даст разрешение на дарение части квартиры одним супругом другому, это не решит проблему. Избавиться от обязательств можно лишь продав квартиру и досрочно погасив долг – и то, если банк согласится потерять проценты.

Конечно, можно и вовсе эти обязательства не брать, предусмотрев данный пункт в брачном контракте. Но есть еще один способ, позволяющий привести фактическое и юридическое положение дел к тождеству – переоформить ипотеку на жену или мужа.

На практике сложилось непреложное правило: при оформлении ипотеки одним супругом, второй непременно становится созаемщиком. Таким образом банки страхуются от потери половины залога в случае развода.

Ипотечная квартира, приобретенная за время брака, считается совместно нажитым и имуществом, а потому при расторжении союза делится пополам (или на неравные части, если за время брака у супругов появились дети). Разумеется, распавшаяся чета редко продолжает совместное проживание, поэтому зачастую такую квартиру продают, разменивают, либо выкупают у супруга вторую половину. 

Самым резонным вариантом является переформление ипотеки на одного из супругов – первый в этом случае получает квартиру целиком и обязательства по выплате кредита, а второй – возмещение средств, потраченных им погашение долга до развода. После переоформления и выплаты компенсации второй супруг теряет право претендовать на долю квартиры. Нередко у второго супруга появляется другое жилье – к примеру, унаследованное или предоставленное работодателем – и для него исчезает всякий смысл выплачивать ненужный кредит.

Чаще всего переоформление ипотеки – чисто формальная процедура для банка. Солидарная ответственность супругов заменяется индивидуальной, а погашение кредита продолжается. Однако банковские специалисты принимают решение по каждому конкретному случаю – и могут отклонить прошение о переоформлении.

Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик. В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа.

Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности.

И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.

Другой классический случай отказа – отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности – гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников. 

Для подстраховки большинство банков прописывает в кредитный договор пункт, гласящий, что после расторжения брака обязательства супругов перед кредитором не изменяются – а значит, в случает отказа одного из них от погашения долга, эта обязанность переходит ко второму.

Если же от выплат откажутся оба должника, банк имеет право реализовать заложенное имущество – после удержания всех расходов кредитора недобросовестным заемщикам останутся копейки.

Склонить чашу весов в свою пользу и убедить кредитную организацию в своей благонадежности можно привлечением новых созаемщиков, достойных доверия по меркам банка.

Прежде всего, необходимо убедиться, что супруг, на которого переоформляется кредит, соответствует требованиям кредитора к заемщику, и что банк не против пойти на переоформление. Лишь после этого стоит начинать сбор документов.

После положительного решения банка и переоформления кредита необходимо будет также перерегистрировать квартиру на ее нового владельца в Росреестре.

Важно помнить, что переоформлении кредита, скорее всего, потребуется и переоформление страховки. К тому же, многие банки назначают комиссию за изменение условий договора в размере 0,5-1% от суммы долга.

Для переоформления ипотеки на супруга в банк необходимо подать:

  • прошения бывших супругов о переоформлении кредита на одного из них;
  • документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика (копии паспорта, трудовой книжки, справка о доходах и т.д.);
  • свидетельство о расторжении брака;
  • документы, касающиеся детей и выплаты алиментов.

Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/razdel-ipoteki/pereoformlenie-ipoteki-pri-razvode-suprugov/

Можно ли и как подарить долю в ипотечной квартире

Переписать долю в ипотечной квартире

10 204 просмотров

Каждый человек распоряжается личным имуществом по собственному усмотрению. Однако иногда волеизъявление граждан попадает в зависимость от третьих лиц. Например, если жилье находится в залоге у банка. Такое часто встречается при оформлении ипотеки. Дарение доли в ипотечной квартире возможно только с согласия заимодавца.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире

Закон не запрещает гражданам отчуждать залоговое имущество. Правило распространяется и на часть жилого помещения (ст.37 ФЗ №102-ФЗ).

Однако тут есть свои нюансы:

  1. Срок кредитования. Довольно часто ипотека оформляется на 20–25 лет. И далеко не каждый заемщик в состоянии выполнить свои обязательства. Иногда гражданам приходится продавать жилье для погашения задолженности.

Юридическим собственником квартиры или ее части после оформления ипотеки становится покупатель, т. е. заемщик. Однако фактически имущество находится в залоге у банка.

Обременение сохраняется в течение срока действия кредитного договора. Следовательно, самостоятельно распоряжаться имуществом владелец уже не может. Права и обязанности сторон (кредитора/заемщика) закреплены соответствующим соглашением.

Данные о наличии ограничений в отношении имущества вносятся в ЕГРН (ст.37 ФЗ №218-ФЗ).

  1. Согласие кредитора. Обязательным условием при продаже доли в ипотечной квартире является согласие кредитной организации. Причем необходимо учесть, что банки дают согласие только в исключительных случаях. Но в ипотечном соглашении может быть предусмотрен иной порядок отчуждения жилья.

Пример. Гражданин К. решил подарить свою часть квартиры дочери. Однако жилье приобреталось в ипотеку. Владельцев квартиры было двое – даритель и его бывшая супруга. Срок кредитования оканчивался через 1,5 года. Сумма задолженности была незначительной.

Совладелица была не против переоформления части квартиры на дочку. Заемщик обратился в банк с просьбой о выдаче согласия на сделку. Финансовая организация пошла на уступки должнику. Даритель отписал свою часть квартиры дочке. Кредитные обязательства остались на заемщике.

Обременение сохранялось до полного погашения ссуды.

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

Типовой формуляр соглашения:

Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье находится в обременении, то данный факт следует отобразить в документе.

Скачать образец договора дарения доли квартиры

Порядок дарения

Оформления дарственной на долю квартиры проходит с обязательным участием нотариуса. Такой порядок действует с 2017 года. Участникам сделки нужно подготовить пакет документов, обсудить ключевые моменты договора и обратиться в нотариальную контору.

Если кредитный/ипотечный договор предусматривает необходимость получения согласия кредитора на отчуждение жилья, то дарителю придется предварительно получить одобрение банка.

Нотариус обязательно потребует письменное согласие заимодавца. Его отсутствие может привести к отказу в совершении нотариального действия. Аналогичные последствия будут при обращении в Росреестр.

Условия

Основным условием дарственной является ее безвозмездность. Даритель не получает возмещения стоимости жилья, как при продаже имущества.

Договор не должен содержать встречные обязательства имущественного характера. Отображение подобных положений является поводом для оспаривания сделки.

Не менее важным условием сделки является внятное описание объекта недвижимости (размер доли, площадь отчуждаемого помещения и квартиры, адрес и др.).

Передача имущества в дар происходит исключительно при жизни его собственника. Посмертное отчуждение жилья происходит путем оформления завещания.

Еще одним важным моментом является наличие согласия совладельцев. Например, если имущество находится в совместной собственности нескольких лиц.

Обойтись без одобрения сделки можно в таких случаях:

  1. Квартирой владеет всего два человека (муж/жена) и сделка осуществляется между ними.
  2. Имущество находится в долевой собственности граждан.
  3. При наличии договора о выделении долей.

Дарственная должна содержать пункт о принятии имущества выгодополучателем в дар. Его наличие подтверждает волеизъявление одариваемого субъекта.

Дополнительным пунктом соглашения является ссылка о регистрации права собственности на жилье.

Порядок действий

При наличии обременений в отношении отчуждаемого жилья порядок действий дарителя несколько меняется.

Источник: http://allo-urist.com/darenie-doli-v-ipotechnoj-kvartire/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Переписать долю в ипотечной квартире
8. Третье лицо хочет подарить мне деньги на закрытие моего ипотечного кредита. Сможет ли третье лицо потом претендовать на долю в моей квартире?

8.1. Претендовать никак не сможет, поскольку вы будете собственником квартиры, тем более если денежные средства вам дарят, то это безвозмездная передача, если при дарении предъявляются встречные обязательства, то это дарением не признается.

8.2. Вероника, доброго времени суток. Смотря каким образом будет оформлен договор дарения денежных средств. Если в нем будет содержаться такое условие, то конечно сможет претендовать.

8.3. Если в договоре дарения не будет указанные данные условия чтобы претендовать на данную жилплощадь в таком случае никто не будет претендовать. Хорошего приятного вечера.

8.4. Нет, дарение-это безвозмездная добровольная сделка и не порождает у Вас никаких обязанностей в том числе и выделить долю в квартире.

8.5. нет, дарение денег не порождает у лица право собственности на ваше жилое помещение.
Удачи вам и всего наилучшего.

9.1. Теоретически может, но с разрешения банка, выдавшего ипотеку. Банки не очень идут на замену собственника в ипотечной квартире, чаще всего потому, что условием банка является, что именно собственник и должен быть заемщиком. Т.е. при дарении меняется собственник, а значит и должен поменяться заемщик. А вдруг новая жена не в состоянии платить за ипотеку.

10. Я взяла 18.10.2013 г ипотечный кредит на покупку квартиры, могу ли я вернуть налоговый вычет по процентам за 2013 г, 2014 г, 2015 г и 2016 г? Я подсчитала, что за этот период я выплатила по процентам 507970 руб (примерный возврат 66036 руб, если я правильно подсчитала). Ещё такой нюанс, я подарила по 5/11 доли своим двум детям в 2015 году. И ещё вопрос, может ли мой муж, как созаёмщик тоже претендовать на налоговый вычет по процентам?

10.1. Если налог по основному долгу уже выплатили, то можете начать получать вычет по ипотечным процентам. Муж не может получать вычет, если его уже полностью получаете вы.

11. Квартира приобретена с использованием материнского капитала в долевую собственность на меня и двух сыновей один из которых является созаемщиком. Имею второй кредит с пророком в другом банке. Хочу инициировать процедуру банкротства… как поступить, чтобы не был наложен арест на мою долю в ипотечной квартире? Подарить долю созаемщику можно или нет?

11.1. Квартира в ипотеке – вы ее потеряете! Вам не выгодно банкротство в любом его формате, договаривайтесь с банком о реструктуризации…

11.2. Вам не подходит процедура банкротства, так как Вы потеряете ипотечную квартиру. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

11.3. Если вся квартира под залогом, то никто не может совершить сделку с данным недвижимым имуществом! В свидетельство на право собственности обременение на всю квартиру. Всего хорошего.

11.4. Если сделки совершены непосредственно перед подачей заявления о признании банкротом, они могут быть признаны судом недействительными.

12. В браке была приобретена 3-х комнатная квартира с использованием ипотеки. Часть ипотеки погасили материнским капиталом. С бывшим мужем в разводе, имущество (в том числе и ипотечные обязательства) поделены. Выделила по суду себе и бывшему мужу долю в квартире (нам по комнате, оставшаяся часть в общем пользовании родителей и детей). Могу ли я (имея на руках решения суда о разделе поровну ипотечных обязательств) продать или подарить свою долю другому человеку?

12.1. Сможете только в одном случае, если залогодержатель – банк – даст вам разрешение на продажу, согласится заменить лицо в обязательстве
продажа возможна только с уведомления бывшего супруга – ст. 250 ГК смотрите.

12.2. Можете. В силу п. 1 ст. 246 ГК РФ «Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников». Если вы продаете долю в общем долевом имуществе, то обязательно нужно уведомить остальных участников общей долевой собственности с учетом ст.250 ГК РФ.

13. Есть семья из 3-х человек. Они взяли ипотеку в рассрочку из Госжилфонда. Теперь сын не хочет участвовать в ипотеке, а хочет продать свою долю первым двум или подарить им. Живут они в этой ипотечной квартире уже больше 3-х лет. Может ли сын 18 лет выделить долю 1/3 из ипотечной квартиры и продать или подарить своим родителям, у всех 1/3 доли там. Или это делается после полного погашения ипотеки?

13.1. Вопрос – не в законодательстве, которое вполне такое позволяет. Вопрос – в условиях договоров, кредитного и ипотечного, смотрите эти условия.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Несколько лет назад вместе с мужем была приобретена квартира с привлечением ипотечных средств. Жилье оформлено как общая долевая собственность по 1\2 доли. После расторжения брака достигнута договоренность о передаче всех обязательств по ипотеке и 1\2 доли другого одному из нас. Посоветуйте, пожалуйста, как лучше (с меньшими затратами, налоговыми платежами и т.п.) перевести эту долю (продать, подарить) на одного из нас? М.б. есть какие-либо другие варианты? Спасибо.

14.1. Нужно изначально получить согласие банка на это. После получения согласия по договору купли-продажи может один продать другому. Всего доброго!

15. С б супругой и н-с летней дочерью имеем ипотечную квартиру. Доли у всех равные по 1-3 у каждого. Б супруги созаёмщики по ипотеке. Каждый из них платить по 1-2 ежемесячного платежа по ипотеке. Отец хочет свою долю с согласия банка подарить дочери. Может ли он после дарения проживать в этой квартире (род прав отец не лишён)?

15.1. Может, если сделать договор дарения квартиры с последующим пожизненным проживанием дарителя, в противном случае Вы сможете выписать дарителя в судебном порядке.

15.2. Если не выселят, будет проживать.

16. Может ли бывший муж подарить свою долю в ипотечной квартире, если за его долги в другом банке наложен запрет о регистрационных действиях.

16.1. Не может подарить долю без согласия банка – залогодержателя. Кроме того, на долю наложен арест.

16.2. Если наложен арест, сделка невозможна.

17. Может ли бывший муж подарить (дарственная) свою долю ипотечной квартиры сыну. Жилье приобреталось в браке и находится в совместной собственности.

17.1. Не может, пока ипотека.

17.3. Да, может оформить договор дарения у любого нотариуса,
если ипотечный кредит уже выплачен.

17.4. Может подарить, но нужно разрешение банка на совершение сделки и долю сначала нужно определить, если совместная собственность.

18. До брака приобретена квартира в ипотеку, ипотека выплачивалась до брака, далее в браке полностью выплачен ипотечный кредит. При возможном разделе имущества при разводе суд выделяет долю бывшему супругу, либо заставляет выплатить половину уплаченных в браке ипотечных выплат. Если квартиру сейчас, еще будучи в браке, я подарю матери, а далее (через какое-то время, еще в браке) получу в наследство, суд может выделить при возможном разводе бывшей супруге долю в квартире?

Спасибо.

18.1. Квартира разделу не подлежит. Другой супруг имеет право на денежную компенсацию в размере половины средств, выплаченных по кредиту.

19. В 2012 году была куплена 1 комная квартира с помощью материнского капитала. Было взято обязательство после погашения ипотечного кредита сделать собственниками детей. Ипотеку погасили в течении полугода. А обязательство еще не выполнено. Могу ли я подарить свою долю собственности своей жене на данном этапе?

19.1. Если нет обременений (ограничений) – залога банка или иных ограничений квартиры и долей, и Ваше право на долю зарегистрировано, то Вы как собственник доли вправе подарить своб долю и жене и детям. Выписку из ЕГРП Вы можете заказать сами и получить ее через 5 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

Для регистрации перехода права на долю Вы или Ваш адвокат должны составить 3 экземпляра договора дарения. Если нужна помощь – обращайтесь ко мне.

19.2. При покупки недвижимости за счёт материнского капитала, право собственности регистрируется на всех членов семьи, если у вас зарегистрировано в таком порядке, то вы свой долей можете распорядится по своему усмотрению.

20. Ипотеку дочери выплачивать 2 года. В моей 3-х комнатной коммунальной квартире дочка выкупила 2 комнаты и хочет, чтобы я подарила ей свою комнату, а сама переехала в её ипотечную квартиру на которую она даст мне завещание до полной выплаты ипотеки и переоформления собственности на меня. Могу ли я получить с неё какие-либо более существенные гарантии, чтобы не остаться на улице в случае чего? Может ли она долю в своей квартире оформить на меня?

20.1. Могу ли я получить с неё какие-либо более существенные гарантии, чтобы не остаться на улице в случае чего?-Существенные гарантии – это не дарение, а договор пожизненной ренты.

Доля квартиры становится собственностью дочери, а дочь становится обязанной вас содержать.

21. После того как наделили доли в квартире, купленную с учетом средств мат. капитала, мы хотим продать ее и купить в другом городе и соответственно более дорогую и возможно с ипотечным кредитом. Но в новой квартире наделить доли детям мы не сможем, т.к. она будет с обременением. Опека не разрешит такую сделку. Есть ли пути выхода с замкнутого круга.

Но у нас есть еще одна квартира, можем ли мы равноценно подарить доли детям в этой квартире перед покупкой.

21.1. Можно выделить доли в другом жилом помещении, но только с разрешения органа опеки. Сначала в опеку, а потом только выделяете доли.

21.2. Знаете не можете выделить доли опеку устроит и то что вы положите деньги детям на счет в сумме равной их доле в продаваемом жилье или выделить доли в другом.

22. если семья из 3-х человек (муж, жена, ребенок) проживают в ипотечной квартире, у каждого доля, ипотека еще 10 лет. Могут ли супруги подарить свои доли ребенку, которому уже исполнилось 18 лет?

22.1. Только с согласия банка.

23. У меня с бывшим мужем ипотечный кредит. Он заемщик, я созаемщик. У нас по 1/2 доли. Переоформить кредит только на меня одну банк не разрешил. Я хочу оставить квартиру себе. Бывший муж согласен, но переоформить никак. Сейчас жду второго ребенка от другого гражданского мужа. Смогу ли я материнским капиталом погасить остаток нашего общего кредита, чтобы потом бывший супруг подарил или продал мне свою долю.

23.1. Вы не сможете погасить задолженность средствами материнского капитала, так как ваш бывший муж – основной заемщик, в настоящий момент вам никто, чужой человек, не являющийся членом семьи и не имеющий никакого отношения к материнскому капиталу, а вы хотите погасить его задолженность… ПФР такое погашение НЕ одобрит и не пропустит!

23.2. Сможете.

При этом ПФР обяжет Вас оформить нотариальное обязательство выделить доли детям и отцу второго ребенка после полного погашения кредита и снятия обременения с квартиры (у отца первого ребенка доля уже имеется). После выполнения обязательства отец первого ребенка (бывший супруг) может подарить или продать Вам свою долю, если пожелает.
Ст.10 Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ.

24. У нас с бывшей женой ипотечная 3 ком квартира по 1/3 га каждого, включая ребенка.. бывшая жена там давно не живет, свою долю 1/3 хочет подарить своей матери. Имеет она на это право? Квартира еще 25 лет будет в ипотеке.

24.1. Если квартира в ипотеке, то на совершение сделки нужно получать разрешение банка.

25. Хотим продать квартиру, где 1/4 доля ребенка (16 лет), а новое жилью мать будет брать в ипотеку. По решению ипотечного кредита на двоих взять нельзя, только на мать. Как быть с опекой? Какие документы предоставлять, чтобы разрешили продажу? Можно письменное обещание, что после выплаты ипотеки, ребенку (в 26 лет) будет подарена доля?

25.1. Письменное обещание не поможет
необходимо либо долю в другом жилье либо деньги на счет – обратитесь в опеку. Вам все разъяснят.

26. Мой муж встал на ипотечный реестр (военная ипотека). Подскажите, повлияет ли наличие его доли (и у меня есть доля в родительской квартире), на ипотеку. Может стоит подарить свою долю родителям?)

26.1. Закон О НИС не предусматривает ограничений по вступлению в реестр, получению ЦЖЗ от наличия жилья, НО при досрочном увольнении по льготным основаниям дополнительные денежные средства выплатят только бездомным, так что пусть на всякий пожарный избавится от своей доли.

26.2. Возможно, может повлиять, хотя это не бесплатное предоставление жилья военнослужащему, когда при наличии другого жилья в собственности ему предлагается сдать это жилье государству или отказывают в предоставлении такого жилья в случае “сокрытия” имевшегося ранее. Здесь надо изучить вопрос. Если вам не ответят на него, обращайтесь к любому юристу сайта в порядке личной консультации.

27. Я, моя дочь и её ребенок являемся собственниками по 1/3 доли в квартире купленной с привлечением ипотечного кредита, титульный созаемщик я. Сейчас дочь родила второго ребенка. Разрешит-ли пенсионный фонд погасить часть ипотечного кредита, если я свою доля подарю дочери с письменного разрешения банка?

27.1. Если разрешит банк–тогда дочь можете погасить ипотеку МК.

28. Могу ли я подарить половину своей доли в ипотечной квартире своей дочери? Кредит еще не погашен, доли всего 3-у меня, у сына и у бывшего мужа. Если да, то нужно ли согласие бывшего мужа.

28.1. Нет. согласие мужа не требуется, но подарить вы не можете, так как ипотека еще не выплачена.

29.1. Можно, но только с разрешения банка.

29.2. Если только банк на это пойдет. Только с разрешения банка. А так нельзя. Росреестр не пропустит сделку, так как есть обременения по квартире.

30.1. Нет, нельзя, точнее можно, но с согласия банка.

30.2. С согласия банка. Но он его не даст.

Источник: https://www.9111.ru/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE/%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%80%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D1%8E_%D0%B2_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D0%B5/

Ипотека при разводе — как перевести кредит с двух заемщиков на одного

Переписать долю в ипотечной квартире

Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

Ипотека живет дольше любви?

Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер – любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть – в первые пять лет совместной жизни.

Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет… И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

Стоит учесть, что даже если расставание супругов прошло отнюдь не мирно, варианты «Сам (а) плати свой дурацкий кредит» или «Квартира куплена на мои деньги, ты здесь никто» – «не прокатят». Почему?

Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества.

Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности.

Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики. Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» – можно спросить с другого.

Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

Вот одна житейская история из копилки «Кредитов.ру». Лилия и Сергей поженились вскоре после института, через пару лет стали родителями и решили взять ипотеку, чтобы решить квартирный вопрос.

Кредит сумме 4 200 000 (с учетом процентов) оформили на 7 лет как созаемщики. Ежемесячная выплата по кредиту составляла 50 000 рублей. Но через три года семейная жизнь дала трещину… Супруги подали на развод.

Заодно прояснили вопрос с ипотекой: каждый из них должен оплачивать половину ежемесячного взноса – 25 000 рублей.

Солидарная ответственность заемщиков предполагает «дележ» ипотечного платежа по принципу «50 на 50».

Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос… Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним.

Она стала настаивать на продаже квартиры с тем, чтобы досрочно выплатить кредит и разделить остаток денег. Цены на рынке недвижимости в это время просели, по оценкам риэлтеров, квартира должна была уйти с дисконтом 10-15%, а после уплаты остатка долга перед банком, заемщикам достались бы копейки…

На них можно было купить разве что по комнате в области – вместо отличной «двушки» в зеленом районе…

Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

Переведи меня через кредит

Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств.

Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость.

«Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный

  1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
  2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет.

    Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).

  3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества.

    Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).

Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

Все «манипуляции» с ипотечным кредитом и залоговым имуществом, совершенные без ведома и согласия банка, незаконны и могут быть оспорены по суду.

Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк.

Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства. Кроме того, возможно взимание комиссии за осуществление такой операции, по внутренним тарифам банка.

И наконец, форма нового документа по ипотеке остается на усмотрение кредитора: это может быть как дополнительное соглашение к существующему договору, так и совершенно новый кредитный договор.

При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности).

Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества.

Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

Брачный договор спешит на помощь

Российская ментальность отвергает (пока еще) такую прагматичную форму регулирования «высоких отношений», как брачный контракт. Между тем этот документ, заключенный в момент женитьбы, в процессе брака или даже перед самым разводом может существенно упростить ситуацию с переводом ипотечного кредита, а также с другими материальными обязательствами в случае развода.

Что нужно прописывать в брачном контракте

Юристы и специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют супругам, которые одновременно являются созаемщиками по ипотеке, заранее согласовать и прописать в брачном контакте следующие пункты:

  • Кто и в каком объеме делает первоначальный взнос по кредиту;
  • Кто приобретает право собственности на квартиру (оба супруга или один, в каких долях);
  • Порядок компенсации ипотечных выплат в случае развода, размер выплат;
  • Особые условия в случае рождения детей.

Банки приветствуют брачные контракты. Во-первых, наличие такого документа само по себе становится дополнительным плюсом при оценке заемщика.

Во-вторых, в случае развода, можно избежать многих формальностей, поскольку все основные договоренности уже достигнуты.

Для супругов-созаемщиков это тоже хорошая подстраховка – даже если случится так, что брак (увы) распадется, материальные интересы каждого будут защищены, и вопрос с кредитными платежами мирно урегулирован.

Источник: https://credits.ru/publications/377163/kak-perevesti-ipotechnyj-kredit-s-dvuh-zaemschikov-na-odnogo-v-sluchae-razvoda/

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире?

Вступление в ипотеку означает заключение ипотечного соглашения с банком, по условиям которого кредитор предоставляет ссуду на покупку жилья. Заёмщик продолжает жить в квартире, но обязуется передать банку права на ипотечную недвижимость. Затем наступает период возврата кредита – все это время квартира находится в залоге у банка.

Если заёмщик еще не погасил ипотеку, но желает подарить долю, ему предстоит заручиться согласием кредитора (ст. 37 ФЗ «Об ипотеке»). Разрешение может быть прописано в ипотечном договоре. Но случается такое крайне редко – банкам невыгодна смена плательщика кредита, а значит и согласие от них большая редкость. Однако на самом деле переживать не стоит – даже если вы получили отказ на дарение доли в ипотечной квартире, никто не запрещает дождаться погашения кредита. Сразу после выплаты всей суммы собственник сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Таким образом, если банк не разрешает отчуждать имущество по ипотечному договору, дарение доли возможно только при погашении кредита.

Условия сделки

Оформление дарственной при текущем залоге квартиры – процедура не из легких. Прежде чем прибегать к заключению сделки, нужно изучить жизненные обстоятельства.

Условия дарениядоли в ипотечной жилплощади:

  • пункт о возможности дарения в период погашения ипотеки;
  • согласие дарителя и одаряемого, например — на перевод прав и обязанностей по договору залога;
  • переоформление договора ипотеки по ходатайству заёмщика.

Обязательным условием сделки является регистрация изменений в органе Росреестра. Новый собственник (одаряемый) вступит в законные права только после прохождения регистрации в государственных органах.

Обратите внимание, что банки не дают согласие на дарение доли в пользу детей, пенсионеров, малоимущих и сирот, т.е. тех, кто не способен нести обязательства по выплатам за ипотеку. Единственный вариант – подарить долю таким лицам, но сохранить за собой обязанность по выплате кредита (п. 38 ФЗ «Об ипотеке»).

Вопрос:

Можем ли мы подарить долю ребенку, если жилплощадь была куплена на средства материнского капитала? Ипотека уже погашена на ⅔, но в банк мы еще не обращались.

Ответ:

Оформление дарственной на долю в квартире считается отчуждением имущества. Согласно пункту 1 статьи 37 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», дарение возможно лишь с разрешения держателя залога, т.е. банковского учреждения.

Ознакомьтесь с договором о предоставлении ипотечного кредита. Если в нем имеется пункт о дарении доли до погашения ипотеки, значит вы сможете оформить сделку. Отсутствие такого пункта затрудняет дарение доли.

Придется писать заявление в банк и ходатайствовать о разрешении на совершение сделки с обременением.

Еще один момент: Если планируется подарить долю ребенку по материнскому капиталу, родители должны составить предварительный договор дарения или оформить соглашение о выделении доли детям.

Куда обращаться?

Первый шаг на пути к дарению доли ипотечной квартиры – получение согласия от займодателя (кредитора). Если банк не одобрит сделку, дальнейшие шаги не имеют смысла.

Даритель обращается в банк с целью получить разрешение на передачу доли третьему лицу. Заявление подается в кредитный отдел, который рассматривал первоначальное заявление на получение ссуды. Сразу после обработки запроса, банк созывает комиссию, где и выносится окончательный вердикт – одобрить дарение доли или отказать заёмщику.

Имейте в виду, что процент отказов составляет явное большинство. Но это не означает, что нужно сложить руки и не попробовать договориться с кредиторами. Известны случаи, когда плательщикам все же удавалось включить пункт о дарении в первоначальный договор с банком.

Пошаговая инструкция

Порядок действий по дарению доли квартиры в ипотеке имеет свою специфику.

Следуйте данномуалгоритму:

  1. Определитесь с кандидатом (желательно чтобы им не был ребенок, пенсионер, инвалид или малоимущий – процент отказа со стороны банка увеличится).
  2. Перечитайте договор ипотеки с банком – отыщите пункт на разрешение/запрет отчуждения имущества.
  3. Отправляйтесь в банк за консультацией по вопросу.
  4. Попросите кредитора дать согласие на дарение доли квартиры с обременением ипотекой.
  5. Подготовьте документы для оформления сделки.
  6. Запишитесь на прием к нотариусу.
  7. Составьте проект дарственной на дарение доли, оплатите госпошлину, отдайте собранные документы.
  8. Передайте бумаги на регистрацию сделки в МФЦ «Мои документы».
  9. Одаряемый забирает выписку из ЕГРН о праве собственности.
  10. Уведомите банк о завершении операции с жильем.

Обращайтесь в банк только при наличии пункта в договоре ипотеки. Также уместно просить кредитора о разрешении, если вы погасили основную часть ипотеки. Остальные случаи – увы, не в пользу заёмщика.

Документы

Оформление документов отнимает немало времени – ниже мы расскажем о документах, которые необходимо подать в государственные органы.

Обращение в банк за согласием:

  • заявление по образцу;
  • паспорт дарителя (заёмщика);
  • справка о доходах по форме банка – 2-НДФЛ;
  • правовые документы на другое жилье.

При необходимости банк может затребовать свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей.

Заручившись одобрением кредитора, можно приступать к оформлению дарственной у нотариуса и регистрировать сделку в Росреестре.

Документы для МФЦ и Росреестра:

  • письменное согласие банка;
  • общегражданские паспорта дарителя (заёмщика) и одаряемого;
  • правовой документ на квартиру (например, договор купли-продажи);
  • техпаспорт на жилое помещение;
  • актуальная выписка из ЕГРН с кадастровыми данными – в МФЦ запрашивают самостоятельно;
  • согласие второго супруга или совладельцев – при долевой или совместной собственности на жилплощадь (читайте, «Можно ли подарить долю в квартире без согласия других собственников?«);
  • справка о составе семьи – сейчас это выписка из домовой книги;
  • подтверждение родственных отношений (свидетельство о браке, об усыновлении/удочерении и др.);
  • одобрение органа опеки и попечительства (при необходимости).

Расходы, стоимость

Оформление дарственной на часть квартиры оплачивается согласно прейскуранту. Приготовьтесь к затратам на услуги специалистов.

Основные статьи расходов:

  • государственная пошлина у нотариуса – 0,5% от стоимости даримой доли жилья (300 рублей – минимум; 20 000 рублей – максимум);
  • госпошлина в Росреестре – 2 000 рублей с одаряемого;
  • техническая и правовая работа нотариуса – от 2 000 до 5 000 рублей;
  • оценка стоимости квартиры – от 3 000 до 15 000 рублей;
  • запрос справок и выписок – от 1 000 рублей.

Вместе с тем существуют и бесплатные процедуры:

  • разрешение банка на дарение доли квартиры;
  • составление акта о приеме-передачи объекта недвижимости.

Подробнее о расценках нотариусов читайте в статье «Сколько стоит договор дарения доли квартиры у нотариуса?».

Налоги

Юридические операции с недвижимостью облагаются налогом. Исключением не является и дарение доли квартиры в ипотеке.

Отчуждение части жилья в пользу посторонних лиц обязывает одаряемого уплатить подоходный налог – 13% от кадастровой стоимости доли (ст. 220 НК РФ). Совершение сделки с близкими родственниками освобождает от налоговых обязательств – НДФЛ платить не нужно. Однако придется подтвердить факт родства – например, с помощью свидетельства о рождении.

Сроки

Обращение в банк за выдачей разрешения укладывается в 3-7 рабочих дней. Именно столько дается комиссии на рассмотрение ходатайства заёмщика. Если решение окажется положительным – банк выдаст письменное согласие. Если отрицательным – официальный отказ с указанием причины.

Оформление у нотариуса обычно занимает от суток до недели, в зависимости от характера документа и графика работы конторы.

Утверждение сделки в МФЦ или Росреестре отнимет еще 3-14 рабочих дней, а в ряде случаев до месяца.

Общий период дарения доли квартиры в ипотеке – от 2-3 недель и дольше.

Что делать, если банк не дал согласия?

Отказ в дарении доли со стороны банка – не такая уж и редкая практика. Скорее наоборот, кредитор не одобрит заявку, если в ипотечном договоре изначально был запрет на отчуждение имущества в ипотеке.

В каких случаяхбанк отказывает в дарении доли жилья?

  1. Заёмщик (даритель) нарушал график платежей по ипотеке.
  2. Слишком большая невыплаченная часть кредита.
  3. Явный запрет на отчуждение долей квартиры в залоге.
  4. Заёмщик испытывает финансовые трудности (потеря работы, снижение доходов, дорогостоящее лечение…).
  5. Частая смена места жительства.

Остается один-единственный вариант – погасить задолженность по ипотеке, а затем подарить долю квартиры. Если накоплений не хватает, можно воспользоваться потребительским кредитом в банке. Выбирать нужно того же кредитора, который выдал ипотечный заем.

При одобрении ссуды, банк перечислит средства с одного счета на другой. Заёмщик получит возможность снять обременение с квартиры. Останется подать документы через МФЦ в Росреестр – сотрудники проверят факт погашения ипотеки и оформят выписку о снятии обременения с квартиры.

Можно ли подарить долю в обход банка?

Даже не думайте о дарении доли ипотечной квартиры в обход банка. Следует помнить, что все тайное становится явным. Тем более, с введением единого государственного реестра – ЕГРН, куда заносятся все сведения об обременениях на объекты недвижимости.

Ответные меры кредитора могут быть очень суровыми:

  • Признание сделки недействительной – придется аннулировать договор дарения и вернуть подаренную долю обратно (ст. 167 ГК РФ);
  • Требовать досрочного погашения ссуды (ст. 39 ФЗ «Об ипотеке»);
  • Продажа залогового имущества – квартира уйдет «с молотка», а даритель рискует остаться без жилплощади.

Любые действия заемщика без ведома банка чреваты обернуться неприятностями. Во избежание пагубных последствий старайтесь не идти против кредиторов.

Заключение

Что в итоге:

  • Жилье, купленное в ипотеку, может быть объектом дарения только при согласии банка.
  • Если в ипотечном договоре есть пункт о дарении доли квартиры, скорее всего сделке ничего не угрожает.
  • Кредитор выдает согласие в письменной форме после обращения заёмщика (дарителя).
  • Незаконная передача доли квартиры без согласия банка чревата ответными санкциями – аннулированием сделки и продажей жилья.
  • Оформление дарственной на квартиру в ипотеке требует нотариальной формы.
  • Изменения в статусе жилья вносятся в Росреестр по заявлению дарителя.
  • Близкие родственники освобождены от оплаты 13% НДФЛ, а все остальные получатели дара оплачивают налог.

Источник: http://law-divorce.ru/darenie-doli-v-ipotechnoj-kvartire/

Защита Законом