Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

Могут ли МФО подать в суд на должника? И что делать заемщику в сложившейся ситуации?

Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день.

Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги. Еще год назад это грозило заемщикам скорым визитом коллекторов, но благодаря усилиям государства нечестных кредиторов прикрыли, а остальных обязали «выбивать» долги через суд.

Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.

Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах.

Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию.

Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  • погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  • микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  • брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  • начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  • начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
  • дело будет передано в суд для взыскания долга.

Можно ли договориться с МФО об отсрочке?

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы. Для них и ставка процента со временем становится меньше.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Росденьги;
  • Турбозайм;
  • Срочноденьги;
  • Займер;
  • Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО.

Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс.

Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

  • если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
  • ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
  • есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Что же касается судебного решения, то оно может быть следующим:

  • возместить задолженность в полном объеме;
  • возместить частично, без учета части излишних процентов (в том случае, если МФО незаконно начисляла завышенные проценты или превысила их допустимый размер);
  • возместить тело задолженности без учета процентов;
  • полностью освободить клиента от уплаты задолженности (как правило, учитывается срок давности — 3 года).

При этом способов взыскания средств с должника тоже несколько:

  • вычесть из официальной зарплаты;
  • арестовать счета и вычесть с них нужную сумму;
  • арестовать и продать имущество с торгов, а вырученными деньгами погасить задолженность.

В любом случае не нужно бояться обращения в суд. Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.

Советы должникам

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

  1. Всячески взаимодействовать с МФО: отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
  2. Пробуйте прийти к мировому соглашению, к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
  3. Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
  4. Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
  5. Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.

Ответы на распространенные вопросы заемщиков

  1. Есть ли у долга срок давности? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
  2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы.

    Но рассчитывать на такую удачу не стоит.

  3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
  4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам.

    − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу.

    За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

  5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности.

    Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.

  6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.
  7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

    Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mogut-li-mfo-podat-v-sud-na-dolzhnika-i-chto-delat-zaemshhiku-v-slozhivshejsya-situatsii

Как МФО возвращают долги: 4 этапа коллекшена

Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

Когда человек берет в долг, например микрозаем, то примерно представляет, как будет его возвращать.

Но не всегда этот план удается реализовать: в жизни случаются неожиданности — например, потеря работы или болезнь, а многие заемщики просто забывают о долгах, сумму-то брали небольшую.

В такой ситуации в дело вступают специалисты по взысканию долгов, а сам этот процесс может растянуться на несколько этапов.

Первый этап: внутреннее взыскание

Представим ситуацию: клиент допустил просрочку платежа по своему микрозайму. В этот момент ничего страшного еще не произошло — скорее всего, он просто забегался и забыл. Если это действительно так, то проблема решится в автоматическом режиме — с помощью SMS и роботизированных звонков с напоминаниями о необходимости оплаты.

Если же в короткий срок провести оплату не удается, то в дело вступают специалисты из отдела взыскания самой микрофинансовой организации (МФО). Их задача — понять, почему возникла задолженность, и классифицировать заемщика: в зависимости от причин финансовых сложностей, ему могут подойти разные пути решения проблемы.

Все коммуникации с заемщиком документируются, это нужно не только для контроля работы специалиста, но и для дальнейших контактов по задолженности. К примеру, в специальных программах фиксируются все обещания по выплатам, которые в ходе звонка давал заемщик, — это позволяет наметить дату следующего звонка.

Должнику могут отправлять SMS, электронные письма и звонить по телефону, но закон четко ограничивает число разрешенных контактов: всего специалисты по взысканию могут звонить не более двух раз в неделю.

Кроме того, в рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 вечера до 8 утра, в выходные и праздники запрещено звонить с 20 до 9 часов.

Тучи сгущаются: внешние коллекторы

Микрофинансовые организации самостоятельно работают с должниками лишь до определенного момента — всё же бизнес МФО заключается в предоставлении микрозаймов, а не сборе долгов.

Поэтому, если решить проблему достаточно быстро не удается, к процессу взыскания привлекают внешние коллекторские агентства.

Работающие в них коллекторы также подчиняются требованиям законодательства — их работу регулирует, например, 231-ФЗ.

В отличие от сотрудников внутренних отделов взыскания, коллекторы уже могут лично встречаться с должником, но по закону делать это можно не чаще раза в неделю. Коллекторские агентства получают за свою работу заранее оговоренный процент от выплат, которых им удалось добиться, поэтому надеяться на то, что им надоест звонить, писать и встречаться с должником, точно не стоит.

Если ничего не помогает: продажа долга

В особенно сложных случаях, когда заемщик испытывает крайне серьезные финансовые затруднения или просто решил, что платить по микрокредиту уже нет никакого смысла, МФО может просто продать этот долг внешним коллекторам. Существуют агентства, которые скупают такие долги с дисконтом, при работе с ними МФО сразу получает хотя бы какие-то деньги, а заемщик в будущем общается уже с агентством.

Важно понимать, что продажа долга происходит только в самых тяжелых случаях, когда заемщик месяцами не выплачивает долг и не изъявляет желания договариваться о решении своих проблем.

Финал: суд и приставы

Коллекторы (неважно, связаны они с МФО или выкупили у него долг) не могут принудить человека платить, если он твердо решил этого не делать. Поэтому если должник игнорирует все попытки договориться, то компания, которой принадлежит его долг, может обратиться в суд — такая возможность есть как у микрофинансовой организации, так и у коллекторского агентства.

Чаще всего судебные заседания по вопросам кредитных задолженностей проходят без присутствия сторон, суду лишь предоставляются все бумаги о конкретном займе и свидетельства попыток взыскания. Вряд ли судья встанет на сторону должника — его обяжут погасить сумму займа, а также уплатить проценты по нему, штрафы за просрочку и судебную пошлину.

Если и после судебного решения дело не сдвинется с мертвой точки и должник не начнет платить, его долг передадут приставам.

Они будут заниматься взысканием долга, и, в отличие от коллекторов, приставы имеют право прийти домой и арестовать имущество (хотя единственную квартиру отобрать по закону нельзя); также по их обращению могут быть списаны деньги с банковских счетов должника, ему запретят выезд за границу.

Приставы могут даже нагрянуть на работу и потребовать у работодателя заемщика высчитать деньги из его зарплаты в счет долга .

Заключение: как себя вести в случае просрочки

Микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы самостоятельно разобраться с задолженностью, а не привлекать для этого внешних коллекторов: им нужно платить, а при переуступке долга компания теряет значительные деньги.

Поэтому часто МФО готова идти навстречу своим клиентам, предлагая различные варианты реструктуризации задолженности, и если заемщик изначально собирался платить, но оказался в сложной ситуации, то ему помогут найти из нее выход.

Однако всё это относится только к тем клиентам, которые признают наличие проблем и не избегают общения со специалистами по взысканию. В интересах клиента — как можно быстрее договориться с МФО о реструктуризации задолженности, изменении графика платежей и начать платить хоть что-то.

Если этого не делать, долг будет расти, как снежный ком, и о нем никто не забудет.

Наоборот: чем дольше заемщик не платит, тем хуже это сказывается на его кредитной истории и дальнейших перспективах — за несколько месяцев дело вполне можно довести до суда и визитов приставов, которые заберут имущество для дальнейшей продажи с аукциона.

Источник: https://profin.smsfinance.ru/etapy_collecshena/

Взыскание долгов: как это происходит в МФО?

Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

В случае, если заемщик не смог отдать долг вовремя, микрофинансовая организация, конечно же, на начальном этапе не будет принимать никак жестких мер. Во многих крупных МФО существует специальный отдел, который занимается проблемными и безнадежными долгами. Поэтому для начала заемщику могут присылать смс-сообщения на мобильный телефон или письма на электронную почту.

В случае, если должник никак не реагирует, может позвонить консультант, и поинтересоваться причиной невыплаты займа.

Когда именно это может произойти – через три дня после образования задолженности или через две недели – ответить сложно, каждая микрофинансовая организация выбирают свою тактику.

Это может быть тактика “ожидания” или “активного действия”, но, в любом случае, рассчитывать на то, что МФО простит или забудет о задолженности, достаточно неразумно.

Взыскание долга по займу: как его предотвратить?

Уточнив причину не возврата займа, работник МФО, скорее всего, предложит различные способы решения ситуации. Это может быть:

–       продление займа;

–       реструктуризация займа;

–       рефинансирование займа;

–       выкуп долга третьим лицом.

В случае, когда заемщик планирует погасить долг в ближайшее время или желает получить кредитные каникулы или отсрочить займ или кредит, лучше как можно быстрее сообщить об этом сотруднику МФО, не избегая его звонков. Ситуации на жизненном пути бывают различные – неожиданная поломка автомобиля, болезнь, увольнение с работы – обо всем этом необходимо не стесняясь говорить во избежание проблем.

В ситуации же, когда заемщик не отвечает на звонки, не уточняет причину просрочки, не желает проводить никаких действий по исправлению задолженности – начисление пени и штрафов неминуемо. К счастью для таких клиентов, закон о микрозаймах, принятый в декабре 2018 года, сможет облегчить их участь.

Максимальный размер задолженности не должен превышать более, чем в 2,5 раза суммы оформленного кредитного обязательства, а с июля 2019 года – и вовсе двукратного размера начального займа.

Но, следует заметить, что закон вступит в силу только с 28 января 2019 года, поэтому ранее оформленные кредитные обязательства к нему не будут иметь никакого отношения – начисленную сумму денег придется выплачивать заемщику полностью.

В случае, если должник дальше продолжает игнорировать МФО, поручителя кредитного обязательства нет, либо лицу удалось отказаться от поручительства, кредитной организации не останется другого выхода, как перейти к более жестким мерам взыскания долга – воспользоваться услугами коллекторов.

Взыскание долга коллекторами

Микрофинансовые организации довольно часто продают долг коллекторам, для должника же такие действия кредитной организации могут оказаться неожиданными – заемщики редко внимательно вчитываются в договор займа.

Стоит заметить, что МФО в обязательном порядке должна уведомить заемщика о продаже задолженности. Если в договоре не указано о возможной передаче долга другим лицам , но такие действия имели место – есть риск попасться на кредитного мошенника.

Как вести себя с коллекторами заемщику в ситуации передачи задолженности? Для начала – не стоит волноваться. Действия коллекторов не обязательно могут носить агрессивный характер, в другом же случае – необходимо ссылаться на законодательство.

Интересно, что нововведения в законах 2019 года позволят коллекторам иметь доступ к данным биометрики: теперь поиск должников для них может стать проще.

Также с помощью этих данных, коллекторы смогут сверять голос неплательщика, с которым происходит общение по телефону, с голосом в их базе данных.

Такие действия необходимы для точного установления личности и исключения звонков по чужим долгам невиновным лицам.

Взыскание долга коллекторами: неправомерные действия

Отметим, что агентства, занимающиеся взысканием долгов, должны в обязательном порядке находится в реестре коллекторов, ином случае –- их действия считаются незаконными. Согласно законодательству, коллекторы также не могут:

  • пугать заемщика физической расправой, а также порчей имущества;
  • звонить не более раза в день и 2 раз в неделю, присылать сообщения или письма на электронную почту – не более двух раз в день и 4 раз в неделю;
  • угрожать близким должника, встречаться с ними без его согласия;
  • предавать огласке личные данные заемщика;
  • описывать имущество без судебного решения;
  • осуществлять звонки с анонимных номеров телефона.

Заметим, что должник вполне может отказаться от общения с коллекторами. Но это возможно только для заемщиков, срок просрочки кредитного обязательства которых составляет более четырех месяцев, а сумма долга – более пятидесяти тысяч рублей. Такая информация прописана в законодательстве, и в случае, если коллектор не прекратит свои действия – ему грозит штраф до двухсот тысяч рублей.

Взыскание долга через суд

Бывают также ситуации, когда долг заемщика достаточно велик, и продавать долг третьи лицам не выгодно. В таком случае МФО могут заниматься взысканием долга самостоятельно и написать исковое заявление в суд.

При этом важно отметить, что кредитные организации обязаны проводить досудебную работу со своими заемщиками. Это означает, что клиент в обязательном порядке должен быть уведомлен о:

–       размере долга,

–       методах его погашения

–       методах взыскания

–       начале судебного процесса.

Стоит понимать, что даже после получения должником повестки в суд, достигнуть мирового соглашения с кредитором вполне возможно. Избегать МФО уже не стоит – к общему долгу заемщика после подачи заявления в суд может добавится также размер госпошлины, которую, конечно же, необходимо будет выплатить должнику.

Рассчитывать на “доброту” суда также не нужно. Конечно, в ходе судебного процесса могут быть снижены пени и штрафы для того, чтобы вытащить заемщика из долговой ямы, но надеяться на это бессмысленно. Заключение суда может быть непредсказуемым, и, в случае, если заемщик не проявляет желания погасить долг добровольно, его взыскание происходит с помощью судебных приставов.

Что могут забрать судебные приставы за долги? Ответ прост – все ценное имущество в виде:

В связи с законодательством от 2019 года, сумма списанных денег с оклада должника может составлять до 100 тыс. рублей, вместо ранних 25 тысяч.

Как видно, взять кредитное обязательство в микрофинансовой организации гораздо проще, чем позже разбираться с долгами. Чтобы не возникало подобных ситуаций, лучше сразу подумать, сможете ли вы позже выплатить сумму взятых денег в долг.

В случае положительного ответа – воспользоваться преимуществами займов в МФО все-таки стоит. Также, не стоит злоупотреблять картами, нечаянные просрочки могут ухудшить кредитную историю и ислючить возможность получения финансовой помощи в будущем.

Иногда целесообразно закрыть карту в банке, а потом снова открыть при надобности – таким образом можно сэкономить на обслуживании.

Источник: https://loando.ru/statya/vzyskanie-dolgov-kak-eto-proishodit-v-mfo

Методы МФО по выбиванию долгов

Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов. По сути, у них и выбора другого нет.

Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины. Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками.

Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы.

Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок.

«Законные» методы выбивания долгов

Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов:

Этап первый: Дистанционное воздействие

Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками. День и ночь названивает то служба безопасности МФО (если компания крупная), то коллекторы, то личный кредитный менеджер. Сначала разговаривают по-человечески, пытаются надавить на честность, жалость и т.д.

Если заемщик не уговаривается по-хорошему, в ход идут угрозы. Чего только не придумывают эти товарищи, и родительских прав лишить обещают, сдав детей в приют, и грозятся навеки испортить кредитную историю, завести уголовное дело по ст.

159 УК РФ за мошенничество, обещают выезд «бригады молодчиков» по месту жительства и т.д.

Из всего вышеперечисленного, самой реальной угрозой является  приход нежданных гостей, все остальное — чушь. Как правило, на этом этапе воздействия 30% заемщиков в испуге бегут оплачивать свою задолженность. Оставшиеся 70% просто не берут трубку с неизвестных номеров и правильно делают.

После пары месяцев безуспешных звонков, почту заемщика заваливают письмами со всевозможными перечислениями статей ГК и УК РФ и ответственности за невыплату долга.

В письмах кредиторы ведут себя более сдержано, прямых угроз жизни избегают, апеллируя ответственностью заемщика в рамках закона.

Все-таки, письмо — это бумажка, с которой заемщик может обратиться в полицию и предоставить ее в качестве прямого доказательства.

Этап второй: Разъяснительные беседы при личной встрече

Если МФО находится в крупном городе, то будьте уверены, к вам непременно заглянут либо коллекторы, либо сотрудники данной компании.

Как правило, они выезжают к проблемным заемщикам толпой, но непосредственно разговор ведут 1-2 человека. Остальные парни внушительных размеров призваны наводить страх и ужас на заемщика.

При личной встрече кредиторы еще раз пытаются воздействовать уговорами, если такой маневр не проходит, начинаются угрозы.

Помимо запланированных приездов по адресу прописки неплательщика, имеют место «случайные» встречи. Как бы невзначай вы можете встретиться с кредитором на лестничной клетке, у подъезда, около работы.

Такие встречи производят на заемщика колоссальный эффект, постоянное нервное напряжение в купе с моральной подавленностью вынуждают некоторых возвращать долги. На этом этапе еще 15-20% должников выплачивают свою задолженность.

Оставшихся ждут незаконные методы воздействия.

Незаконные методы выбивания долгов

Этап первый: Воздействие на окружение проблемного заемщика

На этом этапе взыскания задолженности применяется несколько методов воздействия на окружение. Самый безобидный — обход соседей. Коллекторы стучаться в соседние квартиры и рассказывают их владельцам, какой же у них бессовестный сосед, не платит долги, скрывается от кредиторов и т.д.

Еще одним методом пристыжения являются нападки в социальных сетях (, Твиттер, Фейсбук, ). Кредиторы находят страницу заемщика и отправляют однотипные сообщения всем его добавленным друзьям.

Как правило, в таких письмах написано, что ведется розыск должника (ФИО), которому грозит уголовная ответственность за мошенничество и неоплату долга.

Согласитесь, довольно гнусный прием, ведь мало ли кто может оказаться в «друзьях» у нерадивого заемщика.

Часто пробивают номера близких родственников или друзей, звонят с угрозами и предложениями воздействовать на неплательщика.

Нередки случаи обращения на работу должника, с заученными речами кредиторы рассказывают сослуживцам и начальнику о его долгах.

Эти методы призваны публично пристыдить, морально унизить и оскорбить. Вот только все это противоречит законодательству РФ, а значит вне закона.

Творческий подход

Когда ни один из вышеуказанных методов воздействия не увенчан успехом, в ход идут самые неожиданные способы.

Например, по всему подъезду и округе могут быть расклеены оскорбительные листовки с фотографией неплательщика и очередной басней про непогашенный долг.

Удивительно, но подобный метод пользуется популярностью у соискателей по выбиванию долгов, хотя он попадает сразу под несколько статей Уголовного Кодекса РФ, впрочем, как и все остальные.

Нестандартным методом можно назвать приход мнимых судебных приставов, чью роль играют коллекторы или сами кредиторы. Не удивляйтесь, и такое бывает довольно часто.

В этом случае, сначала заемщику присылают смс-сообщение с уведомлением о том, что такой-то пристав ФССП (ФИО) придет в определенный день для описи имущества.

В указанную дату действительно приходит человек, представляющийся судебным приставом, но на деле – это кредитор.

Этап второй: Дорвались

Откровенно бандитские методы сегодня не в моде, да и долги у заемщиков МФО того не стоят. Конечно, некоторые личности по старой привычке еще возят должников в лес и хорошенько пугают, но случаи эти редкие, единичные. А вот побить могут, но за такие «разборки» может достаться и кредитору. От полиции.

Что касается мелких микрофинансовых компаний, которые выдают деньги до зарплаты, то в большинстве случаев они ограничиваются звонками, смс-рассылкой и письмами с требованием вернуть долг. Хотя и тут все зависит от конкретного города. Иной раз из-за 15 000 могут ворваться в квартиру и перепугать всех до смерти.

Источник: https://hcpeople.ru/metodyi-mfo-po-vyibivaniyu-dolgov/

Как МФО взыскивают долги?

Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

Микрофинансовые организации представляют собой серьезную конкуренцию банкам. Получить кредит в МФО можно намного легче и быстрее, однако проценты и условия возврата жестче, поэтому просрочки у клиентов данных организаций возникают нередко. Рассмотрим методы взыскания долга МФО и то, в каких ситуациях кредитор вправе обращаться в суд.

Пролонгация займа

Многие МФО ввели услугу пролонгации (продления) займа, так как понимают, что сотрудничают с рискованной категорией клиентов.

Пролонгация позволяет отложить срок выплаты кредита на неделю, месяц или другой оговоренный период. Это позволяет заемщику сохранить свою положительную кредитную историю, так как штрафы не начисляются. Отсрочке подлежит основной долг, а проценты потребуется выплатить. Просрочек для использования пролонгации быть не должно.

Возможно вам будет интересна статья: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

Наличие просрочки

МФО и банковские организации подчиняются Центробанку и Закону о потребительском кредитовании, в котором прописывается наибольший допустимый процент пеней при наличии просрочки.

На последующие сутки после просрочки МФО начинает начислять пени, размер которых составляет 20% годовых. Пени складываются с процентной ставкой, указанной в договоре. Размер пеней обычно некрупный, однако процентная ставка продолжает увеличивать долг.

Обычно ежедневная процентная ставка по краткосрочному займу, оформленному в МФО, составляет 2%. При оформлении кредита в 15 тысяч рублей проценты за каждый день составят 300 рублей. Если должник допустил просрочку, 2% начнут начисляться на сумму задолженности. С учетом пеней в размере 20% годовых долг ежедневно будет серьезно увеличиваться.

Работа с должниками

Первым делом клиенту, который допустил просрочку платежа, звонит сотрудник МФО с целью узнать причину просрочки и дату, когда деньги будут внесены на счет должником.

Нередко в МФО есть отдельный штат специалистов по взысканию задолженностей. Задача этих сотрудников – обзванивать должников. Иногда организации создают отделы взыскания или дочерние агентства коллекторов.

Методы взыскания задолженностей у МФО и крупных банков сильно различаются. Если банки работают с коллекторами, действующими по закону, то сотрудники в МФО применяют нелегальные способы давления на клиентов и взыскания задолженностей.

Коллекторы в МФО чаще всего совершают такие незаконные методы:

  • психологическое давление;
  • угрозы;
  • физическая расправа;
  • порча личного имущества;
  • множество непрекращающихся звонков самому должнику и его родственникам, коллегам и работодателям.

Коллекторы могут беспокоить соседей, оставлять угрожающие надписи в подъезде и на стене клиента, допустившего просрочку. Иногда они приходят на работу должника, к нему домой.

Нестандартные методы выбивания долгов

Иногда коллекторы подходят к своим обязанностям «творчески».

  1. Если у должника есть дети, не достигшие 18-летнего возраста, сотрудники организации могут угрожать отправить жалобу в органы опеки, чтобы его лишили родительских прав. В некоторых ситуациях это приводит не к тому, что ожидалось: жены начинают оплачивать долг за бывших супругов, так как боятся, что их лишат родительских прав, а вследствие этого – и обязанности выплачивать алименты.
  2. Коллекторы могут попытаться надавить на чувство жалости должника. По словам руководителя одной из МФО, его сотрудница звонила должникам и просила вернуть заем, рассказывая о том, что если она плохо выполнит свою работу, у нее отберут зарплату, ей нечем станет платить за операцию/продукты детям и т. д.
  3. Есть другой нестандартный способ выбивания долгов – бесплатное кодирование заемщиков, страдающих от алкогольной зависимости, если просрочка платежа составляет полгода и больше. Данный вариант доказал свою эффективность на практике.
  4. Наконец, некоторые коллекторы применяют практику «первых свиданий». Сотрудница создает в социальной сети фейковый аккаунт, знакомится с должником, который не идет на контакт с МФО. Она переписывается с ним и назначает свидание. Когда ничего не подозревающий клиент подходит в ресторан, он видит перед собой коллекторов. Эффективность метода состоит в том, что должник часто испытывает шок. Это полностью меняет его отношение к задолженности.

Иногда встречаются казусные ситуации. Например, в компании РосДеньги пару лет назад коллекторы «атаковали» не того должника, оставив на двери петербуржца надписи «Вор».

Меры самозащиты

Если коллекторы МФО совершают противозаконные действия, должнику следует обратиться в отделение полиции, составить жалобы в соответствующие структуры.

При физической расправе, порче имущества, психологических запугиваниях следует обратиться в отделение полиции, а при ее отказе возбуждать дело – в прокуратуру. Потребуется собрать все сведения, доказывающие то, что коллекторы действительно нарушают требования закона.

Жалобы на коллекторов направляются в надзорный орган ФССП. Причины могут быть следующие:

  • звонки поступают больше 3 раз за 7 дней и больше 3 раз за 24 часа;
  • звонки поступают ночью;
  • коллекторы посещают дом/работу клиента чаще 1 раза в 7 дней;
  • агентство коллектора не входи в перечень коллекторских организаций, за которыми ведет надзор ФССП;
  • коллекторы распространяют о должнике сведения, которые портят его репутацию, звонят ему на работу или беспокоят родственников.

Обратиться в ФССП можно и по другим подобным причинам.

Надзорный орган в кратчайшие сроки реагирует на жалобы людей и отправляет их в иные инстанции, если это необходимо. Когда коллекторы нарушают закон, к ним применяются меры наказания.

Ознакомиться с методами самозащиты и противостояния коллекторам помогут тематические форумы – например, urakredit или форум МВД России.

Обращение МФО в суд

Если коллекторы оказались бессильны и должник не погасил долг, финансовая организация вправе подать на него в суд. Суд в некоторых ситуациях может списать часть долга. Например, если задолженность во много раз превышает сумму, которая была получена клиентом первоначально.

После этого воздействовать на должника будут приставы. Они способны арестовать половину его счетов или зарплаты, изъять его личное имущество. Должник может договориться с приставами о том, что начнет погашать задолженность частями, понемногу.

МФО не обращаются в суд по нескольким причинам.

  1. Размер задолженности небольшой. Клиент оформил займ на 2 тысячи рублей – согласно закону, организация вправе потребовать с него только 6 тысяч. Обращение в суд для оплаты такого долга нецелесообразно и невыгодно.
  2. Займ был оформлен в режиме онлайн, по месту прописки должника представительства организации отсутствуют. В этом случае МФО не может привлечь на месте юриста организации.
  3. Клиент время от времени частями погашал задолженность, и основная часть долга уже перечислена на счет организации.

Подаст ли конкретная МФО на должника в суд или начнет «выбивать» долг другими способами, зависит от ее внутренней политики и объема задолженности.

Заключение

МФО сотрудничают с рискованными категориями заемщиков, поэтому их методы выбивания долгов многочисленны и разнообразны. Если вы чувствуете, что не сможете справиться с финансовыми обязательствами, оформите пролонгацию займа. Это выгоднее и безопаснее, чем сталкиваться с последствиями деятельности коллекторов.

Читайте нашу статью: «Как получить отсрочку по кредиту».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kakie-metody-vzyskaniya-primenyayut-mfo/

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Неправомерные способы взыскания задолженности МФО

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

к оглавлению ↑

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

к оглавлению ↑

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

к оглавлению ↑

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

к оглавлению ↑

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право.

Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение.

Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/dolzhniki-mfo.html

Защита Законом