На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?

Закон о микрозаймах с 1 января 2019-2020 года: обзор нововведений

На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019-2020 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

 У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

Изменения с 2019 года

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Ограничение максимальной суммы

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Ограничения ставки по кредитам

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Ограничение предельных штрафов

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

 Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Расчет предельной долговой нагрузки

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Снятие запрета на взыскание займа

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Особенности залогового кредитования

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

 Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Например, если заемщик должен МФО 45 тысяч рублей, а его заложенная квартира стоит 3,5 млн рублей, то по закону ее конфисковать нельзя. Размер долга должен превышать 5% от стоимости залога.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Последствия для МФО

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozajmax-v-2019-godu

Закон об МФО №151 ФЗ 2017

На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?
Все предложения по займам

Деятельность МФО регулируется законом ФЗ 151, который устанавливает размер, порядок и условия предоставления займов. Микрофинансовая организация имеет статус юридического лица, соответственно должна быть занесена в государственный реестр, и может осуществлять микрофинансовую деятельность в форме микрокредитной или микрофинансовой компании.

На основании настоящего Федерального закона об МФО, Банк России вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказывает во внесении сведений или исключает его из реестра. Сведения являются открытыми и общедоступными. Так, если вас интересует конкретная компания – вы можете найти информацию о ней на официальном сайте Центрального Банка России.

Срок, сумма, проценты микрозайма

В целом микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн. руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего начисляют из расчета ежедневной ставки, которая в среднем составляет 2 – 2,5%/день. В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%.

Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромные. Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты по причине простоты и скорости оформления сделки и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакеты документов, всевозможные справки о доходах и с места работы – чаще всего достаточно паспорта.

При этом также важно, что заемщик может взять небольшую сумму, начиная от 1 000 – 3 000 рублей в зависимости от условий в конкретной компании. Банки такие маленькие кредиты не предоставляют. Максимальный срок микрокредитования – 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

Оформлять микрозайм имеет смысл, когда вам действительно деньги нужны очень срочно на небольшой срок – и вы уверены, что сможете вернуть его в установленную дату. Иначе большие проценты, штрафы и пени за просрочку могут привести к бесконечным долгам, когда вы будете выплачивать комиссию за продление или вам будут начислять штрафы, а сумма основного долга при этом уменьшаться не будет.

Регуляция деятельности МФО

Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов согласно ФЗ о МФО:

  1. Компании предоставляют займы в российской валюте на основании договора микрозайма.
  2. Микрофинансовая организация указывает условия займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются органом управления компании.
  3. Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Здесь должна содержаться следующая информация: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые установлены организацией и не являются условиями договора по займу.
  4. В договоре может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что подразумевает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности обеспечить такой контроль.
  5. В правилах не могут устанавливаться права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае, если в правилах предоставления есть условия, противоречащие договору, применяются условия заключенного с заемщиком договора.

Всегда внимательно изучайте документацию, выложенную в открытом доступе, внимательно читайте общие и индивидуальные условия, и если вам что-то непонятно – задавайте вопросы менеджеру/консультанту компании.

Кроме того, согласно некоторым поправкам еще одного закона об МФО, за незаконное применение словосочетания микрофинансовая организация штраф для юридических лиц может составлять 100 000 – 300 000 руб., за непредоставление правил для ознакомления – 50 000– 100 000 руб.

Обязанности микрофинансовой компании

Согласно ФЗ 151 об МФО компания имеет следующие обязательства перед потенциальным заемщиком:

  • разместить правила предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения, а также в интернете;
  • раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решения органами управления микрофинансовой компании;
  • проинформировать потенциального клиента о том, внесена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предъявить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
  • дать полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявление, в том числе это права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
  • при подаче заявки до подписания договора и получения займа проинформировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
  • гарантировать тайну об операциях, которые осуществляют заемщики МФО;
  • соблюдать экономические нормативы согласно закону об МФО 2017 и нормативным актам Банка России;
  • исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами ЦБ РФ, учредительной документацией и условиями заключенных договоров.

Перед тем, как подписать договор на стадии подачи заявки, рекомендуем изучить правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей – и задать вопросы, если есть нюансы, которых вы не понимаете. Помните, сотрудники микрофинансовой организации обязаны дать полные достоверные сведения до заключения сделки.

Особенности начисления процентов при просрочке

В 2016 году был пересмотрен закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов на сумму непогашенного микрозайма. Лимит по процентам изменился с четырехкратного размера основной суммы долга на трехкратный.

Так с 1 января 2017 года вступил в силу закон об МФО, согласно которому микрофинансовые организации имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа.

Итак, каким образом происходит расчет задолженности при просрочке платежа:

  1. Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
  2. При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.

Для понимания расчетов, возьмем задолженность (микрозайм или часть микрозайма) 10 000 руб. – это сумма основного долга, проценты по нему не могут быть больше 20 000 руб. (двукратный размер долга по процентам). В итоге общая задолженность составляет 30 000 руб. (трехкратный размер основного долга).

Информация, указанная в пунктах 1 и 2, должна быть указана на первой странице договора займа со сроком возврата не более 1 года – перед таблицей с указанием индивидуальных условий предоставления микрозайма.

В связи с вышеперечисленными обстоятельствами многие микрофинансовые компании продают долги с просрочкой платежей, превышающей 90 дней, коллекторам и агентствам или списывают их.

Так происходит, потому что продолжать начислять проценты невыгодно, поскольку организации выплачивают налоги, исходя из начисленных процентов, а не из фактической прибыли – из-за долгов с таким периодом просрочки прибыль значительно снижается.

Получение Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/zakon-ob-mfo-151-fz/

Остался без жилья: как МФО

На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?

Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа. Но с 1 июля отбирать жильё у должника в счёт займа запретили. Что скрывалось под мелким шрифтом и почему квартиры так легко доставались лже-МФО?

С 1 июля в силу вступили несколько новшеств на рынке МФО. Одно из самых главных помогает заёмщикам не остаться без жилья. Микрокредиты под залог имущества по-прежнему разрешают оформлять. Но вот забрать просто так квартиру или дом в счёт долга не получится.

Без дома и денег

Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.

cap-credit.ru

Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде.

Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше.

В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.

Первое время должник выплачивает взносы, но из-за небольшой просрочки долг резко вырастает. Из-за того, что микрокредиторы устанавливают дневной процент, задолженность может вырасти в 2 — 3 раза за несколько дней. Если выплачивать долг нечем, то кредитор забирает жильё.

Но как же закон?

Многие клиенты МФО уверены, что на основании ст. 446 Гражданского кодекса РФ им не грозит выселение, так как по закону нельзя забрать единственное жильё. Но всё не так просто: эта статья действовала только на половину. По закону нельзя взыскать единственное жильё, квартиру или дом, за исключением имущества, которое «является предметом ипотеки».

 obzor-gazet.ru

В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры.

Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного.

Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.

Арестуют, но не продадут

С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд.

Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта.

Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.

topst.ru

Законодательство менять необходимо, так как случаи нашего героя Николая — не редкость. Многие люди брали суммы меньше — на 30 000 или 40 000 рублей и лишались жилья. Более того, 13 июля правительство РФ поддержало запрет для МФО выдавать кредиты под залог недвижимости. Законопроект, считают в кабмине, защитит права граждан от мошенников.

Мфо терпят изменения

«Выберу.ру» в начале июля сообщал о нововведениях, которые затронули рынок микрокредитования с 1 июля. Так, дневная ставка по займу теперь не может быть выше 1%.

А размер предельной задолженности — сумма займа, процентов, пени и штрафов — не может в 2 раза превышать размер микрокредита. То есть, если человек занял 20 000 руб., то он не может вернуть больше 60 000 рублей. Где 20 000 — сумма займа, а 40 000 — начисленные проценты и штрафные санкции.

Новые меры, которые вступили в силу 1 июля этого года, – это еще один шаг в рамках кампании по оздоровлению нашей отрасли. Предполагаю, что количество добросовестных МФО может сократиться.

Ряд компаний развивал бизнес при ставке 1,5% в день или выше (которая была ранее) и теперь сохранить рентабельность бизнеса будет легко не всем», — комментирует генеральный директор компании SmartCredit Фарида Валуева.

Микрозаймы станут не так страшны

Многие эксперты уверены, что часть компаний уйдёт с рынка, так как не смогут держаться на плаву или конкурировать в новых условиях. Другие считают, что займы из «быстрых» превратятся в «длинные». И сама структура рынка начнёт постепенно меняться.

Это неизбежный процесс – с рынка будут уходить слабые компании, и останутся только проверенные и заслуживающие доверия. А вот количество новых заемщиков, по нашим прогнозам, будет расти.

Все те, кто раньше опасался обращаться в МФО, которого пугали высокие проценты или неправомочные действия коллекторов, теперь могут быть спокойны», — отмечает госпожа Валуева.

Подробнее о том, что прогнозируют рынку МФО, читайте в материале «Выберу.ру» – «Почему эра микрозаймов подходит к концу и где брать «быстрые деньги»?».

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/07/16/ppk-dom-prosto-tak-ne-zaberyt--ljemikrokreditori-ne-smogyt-lisat-zaemsikov-jilya/

Реальный случай: что делать, если не справляешься с кредитами в МФО

На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?

Должник Иван поделился со Сравни.ру своей историей.

«Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита.

Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой.

Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей.

Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600–700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием.

В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал. Но отдать долг весь и сразу, как этого требуют коллекторы, я не могу.

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2–3 000 рублей.

Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.

Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.

Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить.

Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года.

Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.

Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес.

Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю.

Никто не будет этим заниматься.

Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Советы эксперта

1. Подождите 1–2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9–10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3–4 года).

Взять кредит на самых выгодных условиях

Подбор кредита на Сравни.ру

  • Предоставьте максимальное количество документов (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).
  • Максимально подробно и честно заполняйте анкету.
  • Существенно увеличит шансы поручительство, особенно если у поручителя хорошая кредитная история. Попробуйте попросить, к примеру, брата.
  • Обсудите с родителями возможность оформления дома в залог. При этом надо понимать и быть готовым к тому, что в случае если и по этому кредиту будут длительные просрочки, то дом продадут с торгов. Документы на дом по заявлению собственника можно восстановить и получить дубликаты.

2. Поищите дополнительные источники заработка, возможности фриланса. С вашей профессией это вполне реально, вопрос только в желании. Учитывая длительный стаж, можно попробовать поискать более высокооплачиваемую работу. Но не увольняйтесь, пока не найдёте.

3. Обратитесь во все МФО с письменной просьбой о возможности продления или реструктуризации долга. Или предложите им обратиться в суд. В судебном порядке можно будет по крайней мере оспорить и уменьшить суммы начисленных пеней, неустоек и штрафов.

С тем же предложением о решении вопроса в судебном порядке можно обратиться к коллекторам. Обязательно ведите записи всех разговоров с ними.

4. Внимательно прочтите тексты всех договоров, их условия, проверьте наличие действующей лицензии у каждой МФО. С 1 января 2017 года проценты по займу не могут превышать сумму долга более чем в три раза.

5. Ещё раз пообщайтесь с друзьями, родственниками. Предложите взять деньги под процент (допустим, 10% годовых).

6. Пообщайтесь с руководителем организации-работодателя, руководителем отдела кадров, напишите заявление на материальную помощь.

7. Выпишите все долги в порядке уменьшения процента по ним. Гасите сначала самый дорогой.

8. Оптимизируйте свои расходы. Посчитайте, сколько вам необходимо на бытовые нужды, продукты, аренду. Остальное откладывайте сразу и рассчитывайтесь постепенно с каждой МФО по очереди.

https://www.sravni.ru/text/2017/5/24/15-sekretov-vygodnogo-shopinga/

Попытка остановиться и не платить никому в этой ситуации, к сожалению, ни к чему хорошему не приведёт. Сумма долгов для объявления себя банкротом — не менее 500 000 рублей, и не рекомендую доводить до этого.

На будущее советую при любой сложной ситуации не принимать поспешных решений. Если появляются какие-то трудности с платежами — сразу же обращаться в банк или иную кредитную организацию с просьбой увеличить срок выплаты кредита или каким-то образом его реструктуризировать. При такой открытости банки часто идут навстречу.

Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/3/29/realnyj-sluchaj-chto-delat-esli-ne-spravljaeshsja-s-kreditami-v-mfo/

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет.

Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Источник: https://DajVzajmy.ru/neplatit/

Где взять займ до 10000 рублей: список МФО и отзывы заемщиков

На что ссылать в отзыве, если МФО за займ в 10000 рублей требует 323000 рублей?

В статье рассмотрим, где можно оформить микрозайм на сумму до 10000 рублей. Разберемся, как подать онлайн-заявку по паспорту и получить деньги переводом на карту. Мы подготовили для вас условия срочных займов и собрали отзывы.

Список МФО, выдающих займы до 10000 рублей

Займер

1% ставка в день

Перейти

Мани Мен

от 0% ставка в день

Перейти

Веб-займ

1% ставка в день

Перейти

Турбозайм

1% ставка в день

Перейти

Веббанкир

до 1% ставка в день

Перейти

МигКредит

от 0,27% ставка в день

Перейти

До зарплаты

0,25% ставка в день

Перейти

Джой Мани

0% ставка в день

Перейти

Е заем

от 0% ставка в день

Перейти

еКапуста

от 0% ставка в день

Перейти

Кредито 24

1% ставка в день

Перейти

OneClickMoney

1% ставка в день

Перейти

Срочно деньги

1% ставка в день

Перейти

Быстроденьги

до 1% ставка в день

Перейти

Честное слово

до 1% ставка в день

Перейти

Какая микрофинансовая организация одобрит займ в срочном порядке?

Мы подготовили для вас рейтинг МФО, в которых можно срочно оформить займ на 10000 рублей. Это надёжные организации, выдающие займы без задержек и проверок. Вы сможете получить деньги под невысокий процент, а для подачи заявки понадобится только паспорт.

Как взять займ до 10000 рублей онлайн?

Оформите займ на 10000 рублей можно онлайн. Для этого:

  1. Выберите любую МФО на нашем сайте и нажмите кнопку «Перейти».
  2. На открывшемся официальном сайте микрофинансовой организации выберите сумму и срок займа, зарегистрируйте личный кабинет, заполните заявку и при необходимости загрузите фото паспорта.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и ожидайте ответа.

Как быстро дадут деньги?

Если вы заказываете займ в 10000 рублей быстрым переводом на карту или электронный кошелёк, то деньги поступят сразу после одобрения заявки. На банковский счёт и карту МИР средства могут идти до 5 рабочих дней. Наличные выдаются в день обращения через офис организации. А если вы заказывали перевод на Контакт, Золотую Корону или Юнистрим, деньги можно забрать уже через 15-30 минут.

Займ до 10000 рублей — нужен только паспорт!

Чтобы получить займ на 10000 рублей, потребуется только паспорт. В редких случаях МФО может попросить водительское удостоверение или загранпаспорт.

Преимущества перевода займа на карту

  1. Заявка оформляется дистанционно не выходя из дома.
  2. Займ в 10 тыс. р. поступает на карту мгновенно.
  3. Нужен только паспорт.
  4. Можно продлить займ, если не успеваете вернуть его в срок.
  5. Кредиты выдаются даже с плохой КИ.

Что делать, если нужна сумма от 10000 рублей?

Чтобы без проблем брать крупные займы, следует:

  • для начала взять несколько мелких займов в одной МФО (до 3000 рублей);
  • оставить в заявке контактные данные знакомых, заполнить все необязательные поля, загрузить дополнительные документы — чем больше информации, тем лучше;
  • заполнить анкету грамотно и достоверными данными.

Отзывы о микрозаймах на 10000 рублей

Анна Пустовалова:

«У меня довольно обычная ситуация — зарплату задержали, а за коммунальные услуги платить надо. Сумма небольшая, всего пять тысяч, но взять их неоткуда. Соседка посоветовала обратиться в Веб-займ. Там первый раз одобряют под 0%. Почитала предварительно отзывы, говорят, что действительно не переплачиваешь. Взяла, через 4 дня вернула столько же. Деньги пришли на карту буквально за 5 минут».

Василий Дьяченков о Гринмани:

Денис Васильев:

«По мне, лучше переплатить МФО, чем у кого-то занимать. Я всегда пользуюсь услугами Займер. Хорошая компания, у них всё одобряется быстро без лишних заморочек и проверок. Если брать ненадолго, то выходит несущественная переплата. Я одалживаю до 7 тысяч и стараюсь выплатить побыстрей. Ни разу не возникало проблем, могу рекомендовать!».

Артём Беляев о Займиго:

Алексей Доронин:

«Дважды брал займ в Честное слово. Остались только положительные впечатления. Оформление за 5 минут, деньги приходят ещё быстрей. Если выплатить досрочно, проценты пересчитывают. А за погашение получаешь бонусные баллы.

Никто не прозванивает ни родственников, ни начальника с работы. Я обычно беру немного — 4-6 тысяч. За большие суммы, конечно, процент начисляется немаленький, но это никто и не утаивает. Вы сразу узнаёте, сколько переплатите».

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/na-10000-rublej.html

Защита Законом