Можно ли подать на банкротство и не лишиться имущества?

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих

Можно ли подать на банкротство и не лишиться имущества?

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц.

Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают.

В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

ОПЫТ ЮРИСТОВ

  • Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости. Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.
  • К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца.

Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично.

Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:

  • отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспореныфинуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
  • продажа имущества по заниженной стоимости. Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.
  • проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным. Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.
  • признание банкротства раздельно. Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

  • размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для остальных кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

  • Те, у которых нет и не было имущества;
  • Те, у которых ранее было имущество.

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

ИЗ ОПЫТА ФИНУПРАВЛЯЮЩИХ:

Осуществлялось банкротство в отношении молодой женщины 30 лет. 2 года и 3 месяца назад она продала свой земельный участок, выручив за него около 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам.

Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить ту сделку.

После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось – стоимость продажи участка на момент ее совершения была рыночной.

Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него кроме единственного жилья ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн. рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно гасился, пока должник не был уволен из занимаемой должности 5 месяцев назад.

После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей.

Оспорить данную сделку также оказалось невозможно – на момент ее заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений.

Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

  • Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
  • Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
  • Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа.

В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев.

Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

  • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
  • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
  • имущество, которое было указано должником при подаче заявления(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • имущество, которое приобреталось должником в кредит, и находится в залоге.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

  • Вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;
  • Вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом. Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра;
  • Ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить свое имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

Еще больше материалов на нашем сайте — https://bankrotconsult.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c173f2192487b00aa3e171d/5c275429b5233900aa44a74a

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Можно ли подать на банкротство и не лишиться имущества?

Всегда ли единственное жильё при банкротстве физического лица остается у должника? Является ли единственная квартира неприкосновенной? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в буквальном смысле «без крыши над головой» удерживает должников от подачи заявления на признание финансовой несостоятельности. Разберемся, что происходит с единственным жильем при банкротстве физлица, и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Что относится к категории единственного жилья?

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд оговорок:

  • жилплощадь является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью;
  • к жилплощади неприменимо обременение или какие-либо ограничения на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него. Ипотечное жилье имеют право забрать при установлении факта финансовой несостоятельности.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи.

В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию.

Но, чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства физлица лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади.

Как поступить с “лишним” жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника для закрытия задолженностей.

В этом случае многих должников волнует вопрос, можно ли продать недвижимость, сохранив тем самым хотя бы вырученные с её продажи средства. Важно прояснить, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными всех заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом.

В рамках процесса арбитражными управляющими проводится расследование обстоятельств и оспаривание договора дарения квартиры, её продажи или даже обмена: практически все операции, заключенные во время или за 3 года до банкротства физического лица, можно отнести к попыткам скрыть имущество должника. И такие действия могут быть квалифицированы судом как наносящие ущерб интересам кредиторов, что послужит причиной отказа от признания гражданина банкротом.

Таким образом, ответ на вопрос: “Могут ли забрать недвижимость, не относящуюся к единственной?” вполне однозначен. Закон это не только допускает, но и предписывает.

Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве гражданина?

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов? Она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги.

После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях.

Нередко, чтобы сохранить имущество жены, мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине.

Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу, что помешает должнику получить статус банкрота.

Единственное жильё под угрозой

На данный момент на стадии рассмотрения находится нашумевший законопроект, предлагающий лишать должников единственного жилья. Но заберут ли единственное жилье после его вступления в силу? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Законопроект предлагает изымать у должников недвижимость, площадью больше чем в 2 раза превышающей установленные для проживания нормы. А взамен предоставлять жилую недвижимость меньшей площади и стоимости, при этом разница в цене будет направлена на погашение задолженностей перед кредиторами.

Отбирают ли недвижимость по такой схеме сейчас? Пока законопроект не принят, бояться должникам нечего, хотя по некоторым делам суды действительно принимали решения такого рода. Но речь шла только о ситуациях, когда собственность была расценена, как предмет роскоши.

Лучше не рисковать, и при имеющихся проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Тем более, что специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства физлица. Просто напишите нам и получите возможность избавиться от долговой нагрузки!

Источник: https://fcbg.ru/edinstvennoe-zhilyo-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Какое имущество не может быть изъято при банкротстве физ лиц? Имущество при банкротстве

Можно ли подать на банкротство и не лишиться имущества?

К примеру, у вас есть квартира, квадратура не имеет значения, и в этой квартире живёте вы сам, или у вас есть семья, все они прописаны в данной квартире. То при банкротстве, эту квартиру у вас забрать не имею права.

Конечно, если у вас квартира не одна, то вторая будет продана. К тому же без разницы у вас квартиры в одном городе, или разных краях России.

Под исключение попадает только заграничное имущество, в деле оно фигурировать не будет, так как оно попадает под юрисдикцию той страны, в которой находится.

➤ А если у меня несколько жилых помещений, какое именно останется, а какое будет продано?

Выбор данного действия будет определяться финансовым управляющим, в зависимости от состава вашей семьи, для которых это жильё тоже единственное.

К примеру, у вас две квартиры, однокомнатная и трехкомнатная, семьи у вас нет, вы один. В этом случае продана будет трёхкомнатная квартира, так как для жизни одному гражданину вполне достаточно и однокомнатной квартиры. А если у вас есть семья, да еще и дети, возможно и родители с вами живут, в таком случае, будет продана однокомнатная квартира, а трёшка останется вам.

Важно : 

Если ваше жильё, даже если единственное, находится в ипотеке, оно может быть изъято в счет погашения задолженности. 

Исключение: Если это жильё также является единственным жильём для несовершеннолетних детей, в таком случае, даже ипотека безсильна, но списана или прощена она не будет (просто этот вопрос будет заморожен). 

❷ Земельные участки, если на них располагается жилое помещение и данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Если у вас есть и квартира и земельный участок с жилым помещением, то выбор продажи имущества должника будет осуществлять финансовый управляющий. Вы в свою очередь можете воздействовать на этот выбор, если, к примеру, расположение квартиры влияет на возможность работать, или добираться до работы, но решение всё равно будет принимать непосредственно финансовый управляющий.

Важно :

Если ваш земельный участок, с единственным жильём пригодным для жизни, находится в ипотеке, он может быть взыскан в счет погашения задолженности.

Исключение: Если это жильё является единственным жильём для несовершеннолетних детей – долг по ипотеке будет заморожен на максималоьный срок до 5 лет.

❸ Предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания.

  • Газовая или электрическая плита;
  • Холодильник;
  • Стиральная машина;
  • Посуда и т.д. 

Важно :

Если у вас есть посуда, которая относится к предметам роскоши, серебряная, золотая, инкрустированная драгоценными камнями и т.д. будет описана и продана, деньги с которой будут отправлены в счет погашения кредиторской задолженности. 

❺ Имущество для осуществления профессиональной работы

Это может  быть автомобиль, ручная буровая установка, токарный станок и многое другое, что необходимо должнику для осуществление профессиональный занятий.

❻ Домашняя живность 

Ваши четвероногие друзья не могут быть изъяты в счет погашения долга, даже если это дорогое животное с королевской родословной.

Важно :

Если на момент описи имущества у вас произошло пополнение животного домашнего семейства, и щенки, котята и т.д. имеют большую ценность, есть вариант что они будут распроданы в счет погашения долга.

Но к такой процедуре относятся только дорогие домашние питомцы, к примеру, котята породы Саванна, Чаузи, Као-мани, Сафари, Бенгальской кошки, Американский кёрл и т.д.. Так как стоимость одного такого любимца от 60.000 до 1.

500.000 рублей.

❼ Племенной, молочный и рабочий скот, если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.

Это могут быть кролики, птица, олени, пчёлы, и другая живность. Также корма для их содержания до выгона на пастбищ или вывоза на пасеку. Также не подлежат продаже сооружения и хозяйственные строения необходимые для их содержания.  

❾ Награды.

  • Призы;
  • Почетные знаки;
  • Государственные награды;
  • Памятные знаки;

И любые другие награды которыми награждён должник.  

❿ Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении, также топливо, необходимое семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения. И любое средство транспорта необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

Источник: https://pkresultat.ru/bankrim

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

Можно ли подать на банкротство и не лишиться имущества?

Процедура признания физического лица банкротом проходит в несколько этапов. Так, если кредиторам и должнику удается договориться, то итогом становится мировое соглашение.

Если у должника есть работа или другой постоянный источник доходов, то суд назначает процедуру реструктуризации долга. Если же работы нет, а договориться не удалось, то долги будут погашены за счет денег от продажи личного имущества должника.

И тут встает вопрос: а что, если нет имущества? Возможно ли признание банкротами физических лиц без имущества?

Ответ – да. Суд может признать банкротство физических лиц, если нет ничего, что можно было бы реализовать в пользу кредиторов. Но тут есть ряд нюансов, о которых поговорим ниже.

Что делать, если нет имущества

Чтобы суд признал лицо банкротом и списал все его долги, нужно пройти через процедуру реализации имущества, которая осуществляется финансовым управляющим.

Но будет ли объявлено банкротство физического лица если нет имущества? Будет, причем, все может пройти даже быстрее, если реализовывать на самом деле нечего, а в последние три года должник не совершал сделки, которые можно было бы признать недействительными с целью возвращения ему части имущества или денег.

Если в суд обращается физлицо без имущества, оно может сразу обратиться с ходатайством о том, чтобы миновать этап рассмотрения реструктуризации долга. Такое возможно, если у него нет официального дохода и он сидит без работы, причем уже достаточно давно (то есть накоплений с момента получения последний зарплаты у него точно не осталось).

Если суд назначил провести расчеты с кредиторами за счет имущества лица, то финансовый управляющий проводит его опись, реализует и направляет деньги на погашение долгов перед кредиторами. Все задолженности, на покрытие которых денег не хватило, списываются. Должник получает возможность начать жизнь с чистого листа.

Вот почему людей интересует вопрос, возможно ли банкротство без прохождения через стадию реализации имущества (по той причине, что его просто нет). Банкротство возможно.

Но стоит учесть один важный момент: если человек совсем «гол как сокол», то суд может отказать ему в открытии дела на основании того, что лицо просто не сможет оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего, без которых завершение процедуры банкротства невозможно. То есть, минимум у лица должно быть 35 000 рублей или личное имущество на эту сумму.

Чем грозит это должнику

Банкротство физических лиц без имущества представляется самым выигрышным вариантом, если у человека в самом деле ничего нет. Но имейте ввиду, что суд может отменить сделки, заключённые лицом в течение последних трех лет, а также обратить вспять процедуры дарения недвижимости, и т.п.

Мало кто знает, чем чревато и может грозить признание банкротом. Сюда входит:

  • Невозможность оформить новый кредит – банкротство будет освещено в кредитной истории, и с таким пятном на ней ни один банк связываться с вами не станет.
  • Невозможность открыть свою фирму или занять управляющую должность в чужой.
  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение трех лет для покупки имущества, ценных бумаг, заключения любых крупных сделок требуется согласие финансового управляющего.

С другой стороны, если нет ничего – тогда и расходы по делу о банкротстве должник не сможет оплатить. И ход делу не дадут. Так что лучше сразу внести на депозит Арбитражного суда сумму, достаточную для покрытия всех издержек.

Стоит помнить, что имущество, приобретенное в браке, тоже будет подлежать реализации, даже если оно оформлено на супруга/супругу.

За фиктивное банкротство в РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Какая процедура и сколько длится?

То, как проходит процедура банкротства, зависит от финансового состояния лица, в отношении которого эта процедура запущена.

Если у него есть постоянный доход, то сроком на три года может быть назначена реструктуризация задолженности. Если дохода нет, то цена банкротства – личное имущество должника.

Вопросами реализации имущества, как говорилось выше, занимается финансовый управляющий. Он отправляет в суд финансовый отчет, в котором говорится, что у должника нет ни имущества, ни признаков умышленного банкротства. После этого суд может завершить процедуру и списать с должника все долги.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в данном случае? Не более 6-7 месяцев.

Судебная практика

Банкротство физического лица стало возможным в РФ только с 2015 года. За прошедшие годы сложилась судебная практика, которая позволяет говорить о том, что закон работает. С каждым годом в арбитражные суды обращается все больше людей, которые хотят, чтобы их признали банкротами или хотя бы помогли решить вопрос с реструктуризацией имеющихся задолженностей.

Итогов рассмотрения дела может быть три:

  • Мировое соглашение, что автоматически прерывает процедуру банкротства, так как заемщик и кредитор нашли способ урегулировать проблему во внесудебном порядке.
  • Реструктуризация – перерасчёт долгов таким образом, чтобы человек мог выплатить их в течение трех лет.
  • Объявление о банкротстве физического лица.

В последнем случае происходит реализация имущества и выплата за счет полученных средств долгов перед кредиторами.

Реализация имущества банкротов – если оно есть

Реализуется имущество только через финансового управляющего. При этом есть перечень предметов имущества, которые изъятию не подлежат, в том числе личные вещи, единственное жилье, домашний скот, награды и выигранные призы, продукты питания и сумма, не превышающая размеры прожиточного минимума для конкретной области.

Продать за долги могут бытовую технику, мебель (но, конечно, не кровать, на которой спит должник, или не единственный кухонный стол и т.п.), драгоценности, предметы роскоши стоимостью от 100 000 рублей (картины, произведения искусства и т.п.), оборудование, авто.

Реализация имущества банкротов – стадии:

  • Опись имущества, предоставление отчета в суд.
  • Проведение публичных торгов.

Вся информация о продаваемом имуществе обязательно публикуется в различных изданиях, как официальных, так и, к примеру, на интернет-ресурсах. Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

После того, как продажа имущества завершена, за счет полученных денег погашаются долги банкрота. Если денег не хватило на погашение части долгов, эта часть подлежит списанию (обнулению).

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги.

Чем может помочь юрист

Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно. Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь:

  • Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.
  • Проверят, какое имущество может быть продано за долги.
  • Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.
  • В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей.
  • Сопроводят процесс на всех стадиях, помогут обжаловать решение и расскажут, что делать, если оно не устраивает клиента.

Если вы хотите заранее узнать, как сделать все по уму и с наибольшей выгодой для себя, стоит обратиться к юристам, которые имеют опыт сопровождения процесса банкротства, сразу, как только у вас появились основания для подобного обращения в суд.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/9-bankrotstvo-bez-imuschestva-fizicheskih-lic.html

Какое имущество гарантированно заберут при банкротстве

Можно ли подать на банкротство и не лишиться имущества?

Кирилл Смолин

Автор

В жизни бывает всякое. И однажды ситуация сложилась так, что процесс банкротства вас, как физ лица, стал реальной необходимостью. Собирая необходимую документацию или занимаясь составлением соответствующего заявления, рано или поздно любой человек, столкнувшийся с собственной неплатежеспособностью, задается вопросом о том, какую же личную собственность он рискует потерять в процессе? Чтоб ответить на данный вопрос в полной мере, в данной статье будут рассмотрены две категории собственности. Первая – это та, которая точно уйдет «с молотка», а вторая – неприкосновенная по закону, о потере которой будущий банкрот может не волноваться. Важно понимать, какое имущество точно заберут при банкротстве, а какое можно сохранить.

Если Вы собираетесь подать на банкротство и у Вас есть имущество, то настоятельно рекомендуем Вам проконсультироваться со специалистами!

В процессе признания неплатежеспособности физлица, финансовый управляющий составляет специальный реестр – полный перечень всего имущества задолжника.

Задача управляющего, руководствуясь законодательством, вычислить, что из этого списка можно продать, чтобы покрыть долги клиента.

Вся собственность, которая подлежит реализации, будет выставлена финансовым управляющим на специальный аукцион.

Распродать собственность клиента управляющий имеет право только на этапе процедуры реализации имущества гражданина

Все деньги, которые будут выручены на аукционе, составляют так называемую конкурсную массу, которая в дальнейшем будет разделена между кредиторами должника, в порядке их очередности. Итак, давайте разберемся, что же может быть включено в список, того, что точно будет продано: Начать стоит с наиболее дорогостоящей части имущества. Какую собственность можно считать недвижимостью? Это дом, квартира, комната, корабль, самолет, участок земли. Таким образом, обязательной продаже подлегает любая собственность из вышеперечисленной. Недвижимость при банкротстве физ лиц, как правило, отбирают в первую очередь. Стоит обратить особое внимание на то, что на аукционе может быть продана как вся недвижимость полностью, так и только ее часть. К примеру, либо весь дом, либо только несколько комнат в нем. Недвижимость будущего банкрота реализуется исключительно на этапе процедуры реализации имущества гражданина. Исключение составляют дом или квартира, в которой будущий банкрот живет сам или с супругой, детьми, семьей. Имущество детей при банкротстве забрать не имеют права, если оно оформлено соответствующим образом. В категорию исключения также входит и земельный участок, на котором стоит упомянутый дом. Однако это еще не значит, что, если у вас, как будущего банкрота, лишь одно жилье или один участок, то их нельзя будет продать. Давайте разберем 5 ситуаций, когда это правило не применяется:

Ситуация № 1

Для начала земельный участок не может остаться в собственности должника, если на нем не построен дом. И это вполне объяснимо. Ведь исключение составляет только собственность, пригодная для проживания. А если на земельном участке нет подходящих построек, то и считать его пригодным для постоянного проживания нельзя.

Ситуация № 2

Квартира или дом обязательно должны быть местом постоянного проживания. Какая недвижимость считается таковой? Как утверждает законодательство, это недвижимость, адрес которой указан в паспорте человека, как место прописки. Эту деталь очень важно знать, перед тем как подавать заявление о начале процесса признания несостоятельности.

Если квартира у вас единственная, но вы в ней не прописаны, по закону ее могут продать с аукциона.

Ситуация № 3 Если недвижимость, находящаяся у вас в собственности – помещение нежилого типа, оно точно также будет реализовано, ведь не является местом, где можно прописаться и жить.

Ситуация № 4

Что касается залоговой недвижимости, то не имеет никакого значения – жилая она или нет, прописан там кто-нибудь или же нет.

Если недвижимая собственность находится в залоге, она в обязательном порядке будет реализована на торгах. Отличным примером станет квартира, которая была приобретена в ипотечный кредит.

Такая недвижимость по закону должна быть выставлена на аукцион для погашения задолженности.

Ситуация № 5

Очередным исключением может стать только реструктуризации задолженности в процессе банкротства. В таком случае собственность не будет распродаваться. Это единственное, что может стать спасением для владельцев ипотечной недвижимости.

Если у вас есть необходимость в подаче заявления о признании собственной несостоятельности и у вас есть во владении недвижимое имущество, рекомендуется позаботиться о предварительном анализе вероятных рисков потери этой собственности.

Вы можете обратиться к нашим специалистам для получения консультации.

Движимая собственность – это вся личная собственность должника. От музыкального центра до чайной чашки. Подавая заявление о признании неплатежеспособности, задолжник обязан приложить перечень обязательной документации. В том числе список личной собственности в форме описи. В данной документации прописывается абсолютно вся собственность, включая движимую, описываются ее характеристики. Естественно, в опись пойдет не вся собственность, а только официально зарегистрированная (та, на которую у вас имеются документы). Все остальное можно в опись не добавлять. Ведь никто тогда не сможет проверить, принадлежит она вам на самом деле или же нет. Этот фактор важно учитывать, разбираясь в вопросе, какое имущество заберут при банкротстве. Нет причин также волноваться о том, что судебные приставы или сам управляющий приедут к вам для описи собственности и начнут выносить все, что можно и нельзя. Для начала, финансовый управляющий редко выезжает к задолжнику для того, чтоб сделать опись собственности. А даже если он и намерен приехать, то всегда предупреждает об этом клиента заранее. Это, в свою очередь, дает будущему банкроту шанс на спасение хоть какой-то собственности – мебели или техники.

Финансовый управляющий редко выезжает по адресу жительства должника для описи имущества

Если вы владеете личным автомобилем, то будьте уверены, что он будет продан на аукционе, чтоб покрыть ваши долги.

Исключение № 1

Это автомобиль, который помогает вам осуществлять рабочую деятельность. К примеру, если вы работаете частным перевозчиком, таксистом, курьером и так далее. Однако обратите внимание, что тут действует тот же принцип, что и с ипотечным кредитом. Если ваш автомобиль был оформлен в кредит прямо в салоне, то есть, находится в залоге, его продадут на аукционе.

Исключение № 2

Очередное исключение – это автомобиль, которым владеют люди с ограниченными физическими возможностями. Тогда транспорт тоже ни в коем случае нельзя продавать. Также, стоит уточнить, что законодательно нет никакой разницы в том, как именно автомобиль или же другая собственность попали к вам во владение. Иначе говоря, было это наследство, подарок или выигрыш. В то же время имеет значение, по какому праву он вам принадлежит. Продан может быть только тот транспорт, который находится в вашей личной собственности (вы являетесь полноправным хозяином авто). Если же вы, к примеру, взяли его в аренду, то продан он не будет.

Не подходите под исключение из правила? Не беда! Мы разработали эффективные способы сохранения автомобиля перед подачей на банкротство. Свяжитесь с нами и мы расскажем о них. Это бесплатно.

Предположим, вам удалось взыскать в судебном порядке задолженность по расписке и теперь вы ожидаете, когда же она будет выплачена. В таком случае ФУ займется сбором данных о том, кто и на каком основании перед вами в долгу. Далее, если не было проведено судебного взыскания, он сам взыщет со сторонних должников установленные суммы. И в дальнейшем эти деньги также пойдут на погашение долга банкрота. Если же в ближайшее время возвратить задолженные банкроту деньги не выйдет, управляющий имеет полное право продать стороннюю задолженность на аукционе.

Разберем этот пункт подробнее на примере:

Ваш коллега взял у вас под расписку 100 тысяч рублей, но долг вовремя не вернул. В ходе вашего банкротства финансовый управляющий собрался взыскать долг коллеги посредством суда.

Однако у коллеги нет возможности возвратить долг в ближайшие дни. Потому управляющий продает эту задолженность на аукционе. Долг покупают за 5 тысяч рублей.

Эти деньги идут на погашение вашей задолженности перед кредиторами, а те 100 тысяч уже с процентами ваш коллега должен покупателю задолженности.

Случается, что у задолжника есть право взять в аренду определенное имущество. И право это имеет большую ценность. К примеру, банкрот подписал договор аренды прогулочного катера и оплатил ее на год или два вперед. Еще вариант – это право аренды имеет арендную ставку меньше рыночной. В упомянутых случаях право на аренду имеет определенную ценность, а значит, права по этому документу можно уступить третьим лицам за некоторую оплату. Подобные права на аренду управляющий может продать на аукционе. Поскольку ценные бумаги (они же акции компании или документы на владение долей этой компании) в обязательном порядке подлежат учету у держателя реестра, они могут быть обнаружены финансовым управляющим и проданы по рыночной стоимости. Доли в компаниях тоже находятся достаточно легко. Но стоит принять во внимание то, что если вашу долю так никто и не купит, она останется при вас. И так, блок по имуществу, которое пойдет с торгов подошел к концу, впереди у нас часть про неприкосновенное имущество.

По этой части, у нас есть важная рекомендация для Вас: не рискуйте своим имуществом, всегда лучше предварительно проконсультироваться со специалистами в области банкротства, и не одними! Наши консультации всегда бесплатны.

Получить консультацию по имуществу

Все, что нельзя продавать в ходе банкротства физического лица, прописано в ст. 446 отечественного Гражданского процессуального кодекса. Далее будет приведен перечень именно собственности, которая не может быть реализована для погашения задолженности будущего банкрота перед кредиторами. Итак, должнику можно не волноваться, что у него отнимут:

  • Домашние предметы. Постельное белье, мебель, посуда…;
  • Единственное жилье. При условии, что оно куплено не в ипотеку;
  • Личные вещи должника;
  • Наградную собственность. Грамоты, кубки, статуэтки, медали;
  • Оборудование, необходимое для выполнения профессиональной деятельности;
  • Определенную часть финансов;
  • Продукты питания;
  • Транспорт. Если в нем есть профессиональная необходимость либо необходимость по состоянию здоровья задолжника;
  • Участок земли с расположенным там домом, где проживает должник. Если земля и дом не под залогом у банка.

Давайте разберем некоторые пункты подробнее:

Обувь, предметы одежды, украшения и прочее. Но вещи, имеющие большую ценность, будут проданы. К примеру, ювелирный комплект с драгоценными камнями.

Музыкальные инструменты, гончарный станок и так далее. Исключение составляет оборудование, чья ценовая категория превышает сотню законодательно установленных минимальных сумм оплаты работы.Этот параметр уже на протяжении почти двадцати лет составляет сто рублей. Не стоит путать с расчетом официальной зарплаты – для нее значения совершенно иные.

Отсюда следует, что если, к примеру, гитара стоит дороже 10 тысяч рублей, она будет продана с аукциона.

У задолжника не отберут деньги, которые требуются для питания, оплаты коммунальных услуг. Для расчета за основу берется прожиточный минимум. Стоит обратить внимание на то, что эта сумма отличается в разных областях страны.

В то же время, если у задолжника есть члены семьи на содержании (ребенок, нетрудоспособные старики, больной супруг), у него не смогут отнять сумму равную его собственному прожиточному минимуму, а также прожиточным минимумам каждого из иждивенцев.

ПРОЖИТОЧНЫЙ минимум по Москве

Есть большое количество юридически правильных вариантов как уберечь свою собственность перед подачей заявления о признании несостоятельности. Но чтобы сделать это, требуется выполнить несколько мероприятий, которые требуют наличия профессионализма и должного опыта. Если вам требуется начать процесс банкротства и у вас имеется какая-нибудь дорогостоящая собственность, будет правильнее заранее заказать юридическую консультацию. Иначе есть огромный риск, что драгоценное имущество спасти не удастся.

Не стоит пытаться сохранить личную собственность самостоятельно, не посоветовавшись заранее с юристом!

Так вы не только потеряете время без всякой пользы для себя, но еще можете и сами причинить себе вред.

Если вы, к примеру, решили подарить свою собственность близким людям перед началом банкротства, не думайте, что это поможет. Все подобные сделки будут опротестованы и аннулированы.

При банкротстве могут отобрать имущество в том случае, если оно было продано незадолго до начала слушания дела. А собственность будет продана на аукционе.

Помимо прочего, в данной ситуации специалистам будет крайне тяжело обезопасить вашу собственность законными способами.

Если у вас есть какие-либо сомнения в том, стоит ли давать ход процессу признания неплатежеспособности именно из-за личной собственности, будет правильнее проанализировать все возможные риски. Опытные юристы нашей компании выполнят для вас такой анализ совершенно безвозмездно. Ждем вашего обращения к нам!

Получить бесплатный анализ

Если у Вас еще остались вопросы, Вы можете совершенно бесплатно проконсультироваться со мной, позвонив по номеру:
+7 (495) 374 85 80

Источник: https://smolin.one/kakoe-imushchestvo-zaberut-pri-bankrotstve

Защита Законом