Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?

Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?

Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.

Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.

Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет.

Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:

До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.

Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Переуступка прав: особенности сделок

О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.

При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.

Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.

Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога.

Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Рефинансирование ипотеки

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.

Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.

Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.

В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: //www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_ipotechnuyu_kvartiru_na_rodstvennika/6839

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?
7. Нужен Ваш совет! Каким образом может переоформить собственность по квартире в ипотеке муж на жену? На данный момент собственность совместная, собственник муж.

7.1. Только с согласия кредитора и залогодержателя – банка.

8. Ипотека оформлена была на меня и мужа, и была в залоге в банка. После полного погашения, можно ли переоформить квартиру на меня, моего мужа и мою мать (т.е 3 собственника будет с выделением долей).?

8.1. Мать может стать собственником только в том случае, если вы уступите ей долю от своих частей. Кто являлся покупателем по договору купли-продажи, на того и оформляется собственность.

9. Мое имя Николай. Я приобрел квартиру в ипотеку платил пять лет, после отец предложил мне сделку. Отец покупает у меня квартиру. Дает мне деньги чтобы я погасил досрочно ипотеку, сняли обременения на квартиру, и переписали на отца, договор купли продажи переоформить по закону. Мой отец может получить налоговый вычет с покупки данной квартиры сделки между нами.

9.1. Может, следует обратиться в налоговую.

10. Помогите разобраться в следующем вопросе. Ипотека была погашена в 2015 году. Ипотека была оформлена на меня. Далее оформила договор о переуступке прав требования и квартира была переоформлена на маму. Могу ли я вернуть % по ипотеку, в течение какого времени можно вернуть проценты по ипотеке после ее погашения? Спасибо за ответ.

10.1. Только за последние три года.

11. Ипотека оформлена на свекровь, по состоянию здоровья оформляют инвалидность и недееспособность, как переоформить ипотеку на сына?

11.1. Этот вопрос надо решать с банком. Надо заключать договор перевода долга. Но без согласия банка этот вопрос не решить.

12. У нас с бывшим мужем ипотека я титульный заёмщик он созаемщик, хотим решить мирно без суда, какой договор нужно составить, что бы он переоформил свою долю на меня а я дальше продолжала платить ипотеку тем самым убрать его из созаемщиков в Сбербанке (Сбербанк требует проект документа какой он должен быть? )

12.1. Соглашение о разделе совместно нажитого имущества в порядке пункта 2 статьи 38 СК РФ. Оформляется у нотариуса.

13. Следующий: мне предложили снять комнату находится в общежитии. Поговорив с хозяйкой выяснилась следующие, что данное жилье под арестом банком из-за не выплачивания ипотеки. Она отказывается от данного жилья и хочет переоформить на того кто будет снимать.

Есть риск и какие нужны будут документы от меня?

13.1. Ипотечное жилье запрещено сдавать по закону.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Квартира по 1/2 с родственником, счет один, но он не платит свою половину, задумал выкупить у него долю в ипотеку и стать собственником всей квартиры. Так как я выкупаю долю счет меняться не должен и долг останется за мной (так и надо) , но вопрос смогу ли я переоформить право собственности вместо 1/2 на всю квартиру при имеющимся долге за коммунальные? Долг хотел выплачивать частями параллельно с ипотекой.

14.1. Александр, если арест на квартиру приставами не наложен, то проблем с переоформлением как доли, так и целой квартиры быть не должно!

15. Квартира по 1/2 с родственником, счет один, но он не платит свою половину, задумал выкупить у него долю в ипотеку и стать собственником всей квартиры. Так как я выкупаю долю счет меняться не должен и долг останется за мной (так и надо) , но вопрос смогу ли я переоформить право собственности вместо 1/2 на всю квартиру при имеющимся долге за коммунальные? Долг хотел выплачивать частями параллельно с ипотекой.

15.1. Долг ведь образовался перед частной фирмой, с которой у вас договор на обслуживание мест общего пользования и общего имущества дома. На возникновение права собственности ваши отношения с УК не влияют. К нотариусу обращаться не нужно.

16. Может ли поручитель переоформить на себя ипотечную квартиру и ипотеку, если будет оплачивать ипотеку лично, без заемщика.

16.1. Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательствоПерспективы и риски судебных споров. Ситуации, связанные со ст. 365 ГК РФ 1.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

17. Ипотека была оформлена на свекра, в 2018 году мы её выплатили, в 2019 году по договору купли-продажи (стоимость по договору 2 000 000) переоформила кв на меня, прошёл год и мне не приходил никакой налог, это правда, что я должна заплатить 260 000 за якобы покупку кв?

17.1. Налог за покупку квартиры не платится, Ваш свёкор должен был подать декларацию о продаже квартиры и получении дохода. Вам нужно платить налог на имущество, он уплачивается в году, следующем за приобретением недвижимости, то есть в 2020 году. Сведения о покупке квартиры Вы должны сами передать в налоговый орган, иначе может быть наложен штраф.

18. Квартира куплена в ипотеку до брака с оформлением в равных долях по 1/2. Необходимо-ли дожидаться решение о расторжении брака, чтобы переоформить право собственности на одного из владельцев? Или этот вопрос решается банком, выдавшим ипотеку?

18.1. Расторжение брака необязательно. Нужно согласие банка.

18.2. Если нет конфликта между супругами, можно заключить соглашение о разделе имущества и долгов, однако со стороны банка действительно могут возникнуть возражения, поэтому начать надо с выяснения позиции банка.

19. У нас сложилась такая ситуация. У нас с мужем двое детей. Мы взяли маткапитал на строительство дома на земельном участке, которая находится в моей собственности по договору дарения от моей матери. Но строительство нового дома еще не начали: в итоге решили взять квартиру в ипотеку в другом городе. Теперь не знаем как быть… Хотелось бы узнать, можно ли переоформить обязательство и выделить доли детям после погашения ипотеки? Если так можно, куда нам обращаться?

19.1. Все вопросы в ПФР, т.к. макапитал вам возвращать необходимо будет если вы его вложили уже в строительство.

20.1. любое изменение договора происходит по соглашению сторон, если банк пойдет навстречу, то вполне можете. Наберите банк, пускай вас направят в ипотечный отдел, дальше по ниточке дойдете к нужному специалисту, он согласует с руководством и если все всех устроит, измените условия договора.

21.1. 1. Это возможно только с согласия Банка на основании соглашения о переуступке ипотечного договора другому лицу.Предварительно нужно переговорить с Банком.У каждого банка свои правила и не все Банки соглашаются. 2. Тот кому переступается ипотеку берет целевой кредит, гасится ипотека, квартира переходит к нему, а он далее выплачивает кредит.

В этом случае должны быть заключены договоры, обеспечивающие защиту обеих сторон.

22.1. Юлия. Можно. Нужно согласие сына, банка, а также подтверждение платежеспособности сына. Проще говоря, документальное удостоверение его дохода.
Решить вопрос самой очень просто. Достаточно позвонить в данный филиал банка, где Вас проконсультирует кредитный специалист.

23.1. Для переоформления ипотеки понесете большие затраты. Необходимо: заключить договор с новым финансовым учреждением; получить деньги; погасить задолженность перед старым кредитором.

При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и есть просрочки.

Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» № 102
Всего вам наилучшего!

23.2. Для получения/переоформления ипотечного кредита существует ряд критериев. Одним из существенных критериев является возраст, место работы, размер дохода заемщика.
В любом случае для решения подобного вопроса необходимо обратиться в банк.

24.1. Возможно “переоформить ” ипотеку с согласия банка и в случае если отец (мать) выкупит ипотечную квартиру со всеми обременениями.

25. В как переоформить ипотеку на одного заемщика, если в браке уже не состоят.

25.1. Динара! Переоформить договор ипотеки на одного заемщика можно только с согласия банка.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

25.2. Обратитесь в банк для начала, поскольку все равно нужно получить согласие банка, если банк согласен, то они оформят дополнительное соглашение.
Удачи в решении Вашего вопроса.

25.3. Внести изменения в кредитный (ипотечный) договор можно только с согласия банка. Подавайте заявление в банк. Также нужно согласие всех заемщиков.

25.4. Договор ипотеки уже заключён. Любое изменение его условий возможно только по согласованию с банком. Можете обратиться в банк с таким заявлением.

25.5. Это возможно только с согласия банка, но банки неохотно на это идут.
Та что обращайтесь с этим вопросом в банк.

26. У дочери ипотека, а ее можно переоформить на меня, или меня с сыном.

26.1. Если квартира находится в ипотеке, то все действия по замене одной из сторон в договоре, решается совместно с банком.

26.2. уважаемая ГалинаЗачем вам переоформлять, платите за дочь кредит и все, это будет дороже и банк может не пойти на это

Удачи вам и вашим близким!

26.3. Ипотечный договор с банком заключён, любые изменения этого договора допускается только по согласованию сторон. В банк нужно обращаться.

26.4. этот вопрос необходимо решать непосредственно с банком. Это очень сложный процесс, поэтому вряд-ли вы получите согласие на это.
Удачи вам и всего наилучшего.

27. может ли мой отец переоформить ипотеку на меня?

27.1. Изменение условий ипотечного договора возможно только по согласованию с банком. Вы можете обратиться в банк с соответствующем заявлением.

27.2. С В данном случае в соответствии с существующим законодательством этот вопрос может быть решен только по договоренности с банком.

27.3. Одно желания вашего отца на такое переоформление совсем недостаточно Переоформление возможно только с согласия банка Туда надо обращаться по данному вопросу.

27.4. Такое возможно, обращайтесь в банк в котором заключили договор. Вам там все расскажут, оформят документы. Удачи Вам и всего хорошего.

28. Как переоформить ипотеку с 15 лет на 10 лет и быстро ли это делается?

28.1. Закон не обязывает банк переоформлять ипотеку по просьбе заемщика. Поэтому данный вопрос только на усмотрение банка.
Удачи Вам и всех благ!

28.2. По поводу изменения условий договора вам надо обращаться в офис вашего банка. Обычно данная процедура занимает 1-2 месяца.

28.3. Это делается только с согласия сторон по договору. Обратитесь в банк, если банк согласен, то они знают как это переоформить и могут быстро. Главное их согласие.

28.4. С этим вопросом только в банк, который выдал ипотеку Вам.
Так как это право банка пересмотреть условия заключенного ипотечного договора.

29. Можно ли переоформить уже взятую ипотеку по более высоким ставкам на более низкие?

29.1. Это зависит от условий договора ипотечного кредитования. Изучите договор. Если есть соответствующий пункт, то обратитесь в банк.

30. Можно ли переоформить ипотеку с заемщика на созаемщика?

30.1. Если с банком заключён кредитный договор, то изменение его условий возможно только по согласованию сторон. Обратитесь в банк по этому вопросу.

30.2. Внесение изменений в кредитный договор возможно только с согласия банка. Возможно, банк дополнительно потребует поручителей.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83/

Как переоформить ипотеку на детей

Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Когда банк разрешает переоформить ипотеку на детей

По закону об ипотеке заемщик не имеет права в одностороннем порядке без согласия банка передать свои кредитные обязательства третьему лицу, даже если новый плательщик является родным ребенком заемщика. Переоформить ипотеку можно в двух случаях:

  • когда банк согласен на смену заемщика;
  • при рефинансировании кредита в другом банке.

Переоформить ипотеку на детей можно, если будущие правопреемники по кредиту соответствуют стандартным требованиям банка к заемщикам:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа;
  • наличие постоянного и достаточного дохода для выплаты ипотеки;
  • наличие трудоустройства (если выплачено более 50% основного долга, может не учитываться банком);
  • хорошая кредитная история.

Чтобы повысить шансы на успех, родители могут выступить в качестве поручителей при переоформлении займа на детей. Это актуально в том случае, если у родителей сохраняется стабильный доход, который банк сможет учесть при рассмотрении заявки.

Этапы переоформления ипотеки в своем банке

Чтобы переоформить ипотеку на квартиру или на долю в ней, нужно поэтапно выполнить следующие действия:

  1. Готовим пакет документов по будущим заемщикам: личный паспорт, документы о трудоустройстве, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка, дополнительные бумаги при необходимости.
  2. Подаем в банк заявление о смене заемщика вместе с пакетом документов.
  3. Ждем решения банка.
  4. При одобрении смены заемщика происходит заключение кредитного договора с новым заемщиком. Кредитный договор с первичным заемщиком при этом расторгается, кредитные обязательства переходят к преемнику.
  5. Между родственниками заключается договор купли-продажи или дарения, на основании которого происходит регистрация права нового собственника на залоговое жилье.
  6. Обременение квартиры переоформлять не нужно, поскольку залогодержатель (кредитор) не изменился.

У переоформления ипотеки со сменой заемщика есть свои минусы:

  • расчеты по сделке купли-продажи между родственниками возможны только безналичным путем (через аккредитив);
  • если у потенциального заемщика низкий уровень дохода и маленький стаж, а у родителей ложная финансовая ситуация, велика вероятность отказа;
  • потребуется оплатить расходы на переоформление документов и госпошлину для смены собственника в Росреестре.

Процедуру переоформления кредита на детей можно провести в крупных банках — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке и некоторых других. Некоторые кредитные организации отказывают в смене заемщика, требуя полного погашения займа для снятия обременения с недвижимости.

Передаем ипотеку детям: юридические особенности

Если ваш банк отказал в переоформлении ипотеки, новый заемщик (или созаемщики) может взять кредит в другом банке, погасить задолженность, снять обременение с квартиры и оформить ее в собственность.

Сделать это можно с помощью потребительского кредита или через получение ипотеки. Какой вариант лучше, зависит от индивидуальных обстоятельств. Минус потребительского кредитования — в высоких ставках и небольшом сроке кредитования (в среднем 5-10 лет). Ипотека всегда дешевле, но документы оформить сложнее.

Порядок действий при оформлении рефинансирования ипотеки на детей через другой банк:

  • Дети собирают документы и подают заявку на покупку родительской квартиры в ипотеку.
  • Родители запрашивают в своем банке разрешение на продажу ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка.
  • Новый кредитор погашает долг по ипотеке в первом банке, происходит снятие обременения с квартиры.
  • Новый кредитор накладывает обременение на квартиру.

Сложность этой схемы в необходимости снимать обременения в одном банке и оформлять новую залоговую в другом. За время перевода залога придется платить ипотеку по высокой ставке.

К тому же сама необходимость разбираться в юридических тонкостях способна сильно испортить настроение кому угодно. Если планируете переоформлять жилищный кредит на детей, обратитесь к ипотечному брокеру.

Специалист поможет провести сделку с минимальными затратами и без лишних нервов.

Источник: //ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-pereoformit-ipoteku-na-detej/

Как переоформить ипотеку на другого человека? Нужны веские основания

Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?

Случаются ситуации, когда необходимо изменить ипотечный договор.

Например, требуется смена титульного заемщика, предоставить другой объект недвижимости в качестве залога или, в принципе, поставить договор на баланс в другой банк.

Это возможно сделать, если иметь веские основания для изменения условий действующего договора.

Правовая база

Возможность изменения условий договора предусмотрена действующим законодательством. В частности, банки опираются на следующее:

  • Положения и предписания ЦБ РФ.
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности».
  • ФЗ «Об ипотеке».

Также в Гражданском Кодексе подробно описан процесс оформления кредита. Там нет информации о смене договора, но прописан алгоритм получения новой ссуды.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

У заемщиков есть возможность переоформить ипотеку на третье лицо только в случае экстренной необходимости.

Для этого, надо предоставить сотрудникам банка требуемые документы, подтверждающие необходимость переоформления.

Ниже указаны причины изменения и лица, на кого допустимо перевести ипотечный кредит.

На супруга или супругу

Семейные пары распадаются, и, если ипотека была оформлена во время совместной жизни, то после развода бывшие супруги не хотят, чтобы их что-то связывало.

Смена титульного заемщика (будущего обладателя квартиры) возможна, если оба согласны, и могут вносить платежи согласно графику гашения. Чтобы переписать ипотеку, потребуется личное присутствие в банке обоих супругов и заявление на переоформление.

Заявление составляется на месте с помощью сотрудника банка. К нему прикладываются справки и другие документы, подтверждающие платежеспособность плательщика.

Что необходимо предоставить вместе с просьбой:

  • Свидетельство о разводе.
  • Кредитный договор.
  • Паспорта действующего и нового заемщика.
  • График гашения.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Справка о доходах от нового клиента.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Если банк сочтет причину неуважительной, то заявление не будет удовлетворено.

На ребенка

Ситуация следующая: квартира покупалась несовершеннолетнему ребенку в ипотеку. При достижении ими трудоспособного возраста, по тем или иным причинам личного характера, родители перестают вносить оплату по договору.

Есть два варианта решения вопроса: отказаться от квартиры, или переписать ее на ребенка.

Изменение титуляра договора повлечет за собой пересмотрение условий кредитования, если заявка будет одобрена. Процентная ставка, срок выплаты или другие критерии зависят от личности заемщика и его платежеспособности.

Перенос договора на детей с минимальными изменениями условий возможен, если недвижимость находится в полной собственности ребенка, и он прописан в кредитном договоре именно как собственник.

Вместе с заявление подаются документы, которые использовались при оформлении жилищного кредита, выписка из ЕГРП и паспорта действующего клиента и нового.

На третье лицо

Переоформление на третье лицо актуально при разводе или при продаже залогового объекта недвижимости вместе с обременением. Юридически такое возможно, но найти покупателя очень сложно.

Продажей и переоформлением квартир с обременением занимаются банки, туда и следует обращаться в первую очередь.

Изменить основного заемщика в договоре без ведома финансового учреждения невозможно или незаконно.

Список документов должен предоставляться, как при оформлении новой ипотеки и некоторые дополнительные:

  • Договор купли продажи.
  • Удостоверяющие личность покупателя и продавца документы.
  • Кредитный договор.
  • Закладная.
  • Справка о доходах нового заемщика.
  • Страховой полис на недвижимость.
  • Расписка в получении первоначального взноса.
  • Заявление.

Обычно банки требуют, чтобы при продаже залогового объекта должник погасил ипотеку, однако в исключительных случаях жилье продается вместе с кредитом.

Независимо от того, на кого переводится ипотека, необходимо:

  • Уточнить у специалиста банка возможность перевода договора на другое лицо.
  • Собрать все требуемые документы.
  • Написать заявление и подать документы.
  • Дождаться рассмотрения и явиться на переоформление ипотеки.

Можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Да, но это возможно только через рефинансирование. Перенос займа в другой банк нужен для снижения размера процентной ставки и других условий договора.

Для проведения рефинансирования необходимы объективные причины, которые можно документально подтвердить. Например, резкое снижение дохода клиента.

Вот какие документы необходимо будет предоставить в обязательном порядке:

  • Кредитный договор.
  • Справку из банка об остатке долга.
  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.
  • Документы, подтверждающие право на оформление рефинансирования.
  • Документы на объект недвижимости.

Отзыв лицензии у банка не является основанием для перехода в другой банк.

В этом случае можно продолжать вносить платежи по графику, но не в сам банк, а нотариусу.

Когда появится новый кредитор, который готов будет взять на себя обязательства банка, который потерял лицензию ЦБ РФ, необходимо будет перевести деньги от нотариуса на счет нового бенефициара. При этом штрафные санкции начисляться не будут.

Можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру?

Читайте статью до конца: //vseodome.club/ipoteka/mozhno-li-pereoformit-na-drugogo-cheloveka.html

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/5c779ff73c18f100c3be042c

Как переоформить ипотеку на другого человека в различных ситуациях: советы

Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?

Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность.

В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника.

И вообще, возможно ли такое переоформление?

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет.

А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли.

Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека.

Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора – это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору.

Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов.

Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

  1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  2. СНИЛС.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение собственности (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

  1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
  2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
  3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
  4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е.  о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

  • супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
  • при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
  • муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
  • как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок.

Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку.

При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

  1. Возможно оформление дарственной.
  2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
  3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

  • заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
  • заемщик по веским причинам меняет место жительства;
  • заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Источник: //23kvartiri.ru/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka/

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Можно ли переоформить ипотеку родителей на себя?

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.

В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.

Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

 помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Источник: //DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Защита Законом