Можно ли оспорить задолженность по микрозайму, если есть сомнения, что этот займ был оформлен и выдан нашему сыну?

Что делать, если есть долги по микрозаймам в 2020 году – физических лиц

Можно ли оспорить задолженность по микрозайму, если есть сомнения, что этот займ был оформлен и выдан нашему сыну?

Оформляя заем, клиент рассчитывает на скорую выплату, даже не предполагая допущения задолженности, но случиться может разное.

Порой мы допускаем, сознательно или нет, просрочки по микрозайму, со всеми вытекающими из этого последствиями. Тогда возникает вопрос сам по себе, что же делать в таких случаях?

Допустить задолженность можно по разным причинам, главное понимать, что затягивать с этим нельзя. Если вовсе не платить, долг будет расти, что еще больше усугубит ситуацию.

Возможен иной вариант развития событий, неосторожность при заключении сделки со стороны клиента, невнимательность или игнорирование обязательства ознакомиться с документами, которые собираетесь подписывать.

Недобросовестные компании могут воспользоваться вашей «рассеянностью» и предоставить скрытую информацию.

Начальные аспекты

В большинстве случаев мы привыкли, что денежные кредиты выдают только банки. Но за последние годы больших оборотов набрали микрофинансовые компании.

МФО — организации, деятельность которых направлена на кредитование населения на любые потребности.

Принцип их работы аналогичный банковской системе, но в отличие от них, МФО значительно лояльнее относятся к клиентам и предъявляют к ним минимальные требования.

Отличаются они также размером процентной ставки, которая начисляется за каждый день пользования займом.

На размер ставки стоит обращать первоочередное внимание, поскольку именно она определяет сумму переплаты в итоге.

Центральный Банк РФ определяет средний показатель ставки по финансовым структурам в стране. Законом разрешается небольшое отклонение от этого значения, но в пределах разумного.

Если показатель ставки не обоснованный, то такой договор, даже после подписания, можно обжаловать в суде.

Если заемщик в случае оформления займа не выплачивает его вовремя, то МФО может начислить ему штраф.

Однако если заемщик и дальше не платит свой долг, то компания может продать его заем коллекторам или обратиться в суд для взыскания долга.

При этом клиент может доказать весомые причины невыплаты кредита, тогда в суде выиграет он.

Главные понятия

Подобные компании расположены по всей территории страны, обратиться за ссудой клиенту не составит труда. Многие компании работают дистанционно — онлайн.

Подать заявку на займ таким путем гораздо проще и быстрее, достаточно иметь рядом устройство с выходом в интернет и несколько минут времени.

Заемщик не сможет взять ссуду, если он не соответствует внутренним критериям компании:

  • только гражданин РФ;
  • только совершеннолетнее лицо;
  • рабочий номер телефона.

Главное правило, быть максимально честным и предоставить, по возможности, как можно больше актуальной информации о себе.

Попытаться обмануть систему врятли получится, а последствия от этого, отказ в запросе на кредит и попадание в список подозреваемых в мошенничестве.

Не стоит переживать, если у вас имеется испорченная кредитная история. МФО, конечно, проверяют ее, подавая запрос в БКИ РФ, но не столь пристально придираются к ней, как банки.

Компания, возможно, даст вам шанс исправить ее, предоставив займ. Для исправления кредитной истории вполне будет достаточно совершить пару таких микро сделок со своевременными выплатами.

Рассчитывать на большую сумму, особенно при первом обращении, тоже не приходится. Средний лимит компаний около 50 тыс. руб., за исключением (для постоянных клиентов) можно рассматривать суммы значительно больше.

Сроки кредитования также не высокие, чем в банках. Обычно, микрозаймы ассоциируются с займом «до зарплаты» — небольшие суммы на срок до 30 дней (иногда до 3 мес.).

Конечно, в каждой компании имеются свои индивидуальные условия, регламентируются внутренним уставом и правилами.

С какой целью берется

Как правило, мы обращаемся за кредитами только по причине отсутствия или недостаточности финансовых средств в кошельке.

Также просто могут случиться непредвиденные обстоятельства — быстрое лечение или командировка, срочный ремонт. Выдумывать не стоит, все мы прекрасно знаем, что такое форс-мажор.

В банках достаточно сложно оформить микрозайм или там первоначально выдают кредитную карточку с минимальной суммой в 1000-2000 руб., чего не достаточно. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Или просто отказывают без объяснения причин. МФО стараются сотрудничать со всеми заемщиками, практически никому не отказывая.

Законодательная база

Как работают микрокомпании? По тому же принципу, что и банки. Только они не столь сильно контролируются законодательством.

Законные основания для работы — государственная лицензия, выданная ЦБ РФ и номер в списке регистрации МФО.

Информацию об этом можно просмотреть, подав запрос на сайте Центрального Банка РФ.

Головной ведущий законопроект для МФО №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., где четко прописаны порядок и правила предоставления микрозаймов заемщикам.

Не стоит пропускать вниманием закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в нем достаточно широко обсуждается значение потребительского кредитования, его суть и принцип.

Отношения, складывающиеся после подписания договора сторонами, оговариваются в Гражданском и Уголовном Кодексе РФ.

Нужно знать, что договор набирает свою полную силу только после подтверждения факта передачи денежных средств от кредитора к заемщику, а не после подписания бумаг. Многие это путают, считая сделку завершенной после подписи.

Что делать, если долг по микрозайму взятому через интернет

Первое, что должен знать заемщик в случае наступления вероятности отсутствия платежа по кредиту срок-В-срок, предупредить кредитора о случившемся.

Обратитесь в отделение или свяжитесь по телефону поддержки, расскажите о проблеме, сотрудники компании обязательно подскажут вам о дальнейших действиях.

Как получить микрозайм не выходя из дома, читайте здесь.

Чаще всего, как показывает практика, заемщику предоставляют немного льготного времени с минимальными выплатами, чтобы успеть решить свои вопросы и встать на прежний курс.

Ошибочное мнение тех, кто выбирает вторую сторону медали — тайно скрываются и игнорируют свои обязательства по договору.

Вам будут звонить или присылать смс о требовании оплаты, к тому же, за все время будут начисляться штрафные санкции.

Зарекомендуйте себя как порядочного клиента, который переживает за случившееся и хочет сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Даже если ваш займ был оформлен удаленно без посещения офиса или просто в компании не предусмотрены отделения (компания работает только дистанционно), на сайте ее имеется контактный номер, по которому можно связаться с сотрудником.

: что делать, если у вас много кредитов

Еще вариант – кнопка обратной связи или почтовая рассылка (адрес). Для поддержания связи всегда что-то будет. Далее принцип тот же – объясните ситуацию и ищите компромиссы.

Как появляются задолженности

Самая простая причина, почему появляется долг — нарушений времени платежа, не по согласованию с графиком. Но почему возникает это нарушение, это уже другой вопрос.

Возможно, у клиента произошел форс-мажор, потому что деньги, откладываемые на кредит, понадобилось срочно использовать на другое назначение (лечение и т. д.).

Еще один пример, урезали зарплату или вовсе уволился. Но даже при таком стечении обстоятельств, не стоит отчаиваться и опускать руки.

Неплатежеспособность

Неплатежеспособностью клиента называют то его материальное состояние, которое попросту отсутствует.

Человека уволили с работы или произошло банкротство предприятия, компании, а у владельца недостаточно средств, чтобы рассчитаться с долгами.

В понимании этих средств можно рассматривать как движимое, так и недвижимое имущество. В данном случае, стоит обратиться в компанию, где имеется долг и сообщить о случившемся.

Возможно, вам предложат выход из ситуации, но, ни в коем случае, не стоит избегать и прятаться, это только усугубит ситуацию.

Мошенничество

К сожалению, от мошенничества никто не застрахован. Большинство граждан настолько наивны, что обвести их вокруг пальца не сложно.

Или просто, кредитор пользуется ситуацией заемщика, что ему очень срочно нужны средства, выдвигает ему колоссальные проценты и т. п.

Есть несколько вариантов, по которым можно отличить мошенника от добросовестного кредитора. По крайней мере, это позволит вам засомневаться и подумать.

На сайте Центрального Банка РФ можно найти номер лицензии и подробную информацию про МФО, в которой хотите оформиться.

Если же этого не получилось сделать (не числиться компания в списке), задумайтесь. Читайте отзывы, желательно на независимых сайтах, о работе компании.

Это тоже позволит сориентироваться. Обращайте внимание на условия сделки, прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать.

Если имеются тексты, пропечатанные мелким шрифтом, то обратите на них более тщательное внимание.

Нюансы при осуществлении возврата обязательства через коллекторов

С коллекторскими службами иметь дело никто не хочет. Считается, что они ведут себя не законно и грубо. Но с ними возможно договориться.

Например, вполне законным способом получить хорошую скидку по долгу, даже до 50%. Как правило, дело клиента переходит к коллекторам, если компания уже не надеется на возврат долга.

Но не стоит сразу впадать в панику, у вас появляется хороший шанс выбить скидку. Главное, идти на контакт с коллектором. Если говорить про суд, то никакой компании не выгодно это делать.

Они не теряют своего дохода, математику тут простая — повышение процента для остальных кредитов и заемщиков, увеличение суммы выдачи и т. п.

Как законно не платить

Есть возможность законным образом не возвращать долг кредитору. Каким образом это происходит?

Даже если кредитор подаст заявление в суд на клиента, то тот, в свою очередь, должен подать исковую форму такого же заявления, чтобы договор признали недействительным (кабальным).

Можно запросить снижение процентной ставки до показателя Центрального Банка РФ — 8,25%, что будет правильным. Отдельный разговор, если вам угрожают и морально давят для скорейшей выплаты ссуды.

В таком случае, незамедлительно подавайте заявление в суд с требованием моральной компенсации. Есть большой шанс, что суд станет на сторону клиента, и вы выиграете.

Если у физических лиц

Долг может возникнуть у кого угодно, как у физических граждан, так и предпринимателей, бизнесменов и т. д. Случаи банкротства наблюдаются часто во времена инфляций и подобного.

Физические лица-клиенты — обычные граждане, которые работают на простой работе, получают минимальные зарплаты, оплачивают коммунальные услуги.

Они могут попасть под риск увольнения или сокращения оп обстоятельствам на работе. Совет для таких клиентов, если и приходится брать кредит, то пусть это будет небольшая сумма.

Так вы исключите вероятность сильной финансовой нагрузки. Еще одним вариантом можно предложить перекредитование в другой компании, с уменьшением платежа и процента.

Пути смягчения наказания

Классическим вариантом смягчения сложившегося обстоятельства — заявление в компанию с просьбой отсрочки или реструктуризации кредита.

Обычно, компании идут навстречу своим клиентам, поскольку им не выгодно терять базу и доход.

В заявлении на отсрочку клиент четко прописывает причину, почему он не может временно выполнять свои обязательства по договору в установленном ранее порядке.

Бывает так, что компания отказывает, тогда не стоит теряться, можно подать в суд. Даже если вы не выиграете заседание, вполне возможно отстоять право смягчения порядка выплаты суммы, снизив ее до минимума.

Где получить самые выгодные микрозаймы на карту по паспорту, читайте здесь.

Про помощь в получении микрозайма, смотрите здесь.

Если вы в будущем, пусть даже далеком, планируете возможность оформления нового кредита, то стимулом для вас должно быть — поддержание чистоты своей кредитной истории.

Запустив ее окончательно, заемщик попадает в «черный список», что не предоставляет возможности оформления кредита в любом финансовой учреждении.

Микрозаймы конечно способны выручить нас в финансово трудные времена, но прежде чем идти на такой шаг, стоит хорошо все обдумать и даже просчитать.

Очень неприятно, когда что-то не сходится и заемщик попадает на просрочку. Выход есть из любой ситуации, не нужно отчаиваться и пренебрегать обязанностями. Всегда можно договориться с компанией.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/chto-delat-esli-est-dolgi-po-mikrozajmam/

Споры с МФО

Можно ли оспорить задолженность по микрозайму, если есть сомнения, что этот займ был оформлен и выдан нашему сыну?

Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.

Юлия Цветкова

защищала должников и МФО

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.

Название организации можно писать без кавычек и без учета больших и маленьких букв — если организация есть в реестре, поиск ее найдетСвидетельство, что организация внесена в реестр. МФО должно предоставить такое по запросу заемщика

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Как меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие.

Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение.

После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Отказал в признании договора кабальным и Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в решении от 1 марта 2017 года по делу № 2-669/2017.

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от 28.09.2018 г. по делу № 2-1073/2018.

Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р: 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки.

Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р, проценты снизились до 3477,5 Р, неустойка — до 441,43 Р. Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней.

По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства.

В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

  1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
  2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
  3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
  4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

  1. Внимательно читайте договор.
  2. Перед подписанием документов проверьте микрофинансовую организацию в реестре ЦБ РФ.
  3. Если хотите досрочно вернуть заем, то в течение 14 календарных дней после заключения договора можно сделать это без уведомления МФО. После этого срока — письменно уведомив МФО за 10 дней.
  4. Если МФО не принимает документы и заявления — отправляйте ценным письмом с описью вложения на юридический адрес. Так у вас будет, на что ссылаться, если дело дойдет до суда.
  5. Если понимаете, что не можете вовремя погасить долг, вступайте в переговоры с МФО, прикладывайте документы, подтверждающие наступление неблагоприятных обстоятельств. Сохраняйте копии заявлений с входящим номером.
  6. Если дело дошло до суда, обязательно участвуйте в заседаниях.
  7. В суде можно снизить только проценты и штрафы, основной долг в любом случае придется вернуть.
  8. В суде можно добиться отсрочки или рассрочки долга, если на это есть уважительные причины.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/zaplati/

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно – оспорить договор займа

Можно ли оспорить задолженность по микрозайму, если есть сомнения, что этот займ был оформлен и выдан нашему сыну?

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки.

Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции.

Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа – скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности.

Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении.

Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу.

В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие.

Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются.

Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму.

В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать.

Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа.

Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора.

МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании.

Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы.

Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос.

Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-zaymam-i-ne-platit/

Должник поневоле: как оформили микрозайм без ведома заемщика

Можно ли оспорить задолженность по микрозайму, если есть сомнения, что этот займ был оформлен и выдан нашему сыну?

Вчера ко мне пришел человек, обманутый микрофинансовой компанией. И я увидел, что точно так же могут повесить займ на любого.

Николай (так зовут героя) микрозаймы никогда не брал. Из кредитов только ипотека, которую исправно платит.

Но в начале февраля ему позвонили коллекторы и потребовали погасить задолженность по микрозайму, который он якобы получил осенью.

– Это какая-то ошибка. Я по ипотеке плачу, а других кредитов никогда не брал, – стал объяснять Николай.

– Вот, вы получили в ноябре микрозайм и до сих пор не вернули.

– Какой еще микрозайм?

– В ноябре вы получили микрозайм 10 000 рублей на банковскую карту. Срок договора 30 дней. Ставка – 1,95% за каждый день. На сегодняшний день задолженность составляет 28 000 рублей.

– Но я никаких денег не брал.

– Николай, если вы откажетесь возвращать деньги, мы будем вынуждены взыскать их в судебном порядке и обратимся в полицию по факту мошенничества. Ваша задолженность уже готовится к передаче в отдел судебного взыскания.

Николай опешил от такого известия, но вспомнил, что в ноябре на его зарплатную карту действительно пришло больше денег, чем обычно. Тогда он подумал, что это премия, и внимания особого не обратил.

В личном кабинете Николай просмотрел историю банковских операций. Действительно, в ноябре 10 000 рублей поступили на его карту. Но микрозайм он не оформлял. Какой смысл брать деньги под 2% в день, если зарплаты вполне хватает.

Коллекторы немного позже еще раз позвонили. Опять напомнили про задолженность и потребовали ее погасить.

Николай попытался найти решение проблемы в интернете и нашел меня.

Вчера мы с ним встретились, выяснили обстоятельства дела и теперь готовимся судиться с микрофинансовой организацией.

Коллетор по телефону назвал МФО, в которой Николай якобы оформил микрозайм, дал номера телефонов, по которым можно выяснить подробнее про задолженность и способ ее погашения.

Некоторое время потребовалось на то, чтобы связаться с МФО и выяснить условия, при которых был оформлен микрозайм.

В общем, кто-то ввел паспортные данные Николая в заявку на получение займа, указал его банковскую карту как способ получения денег, пару телефонных номеров (номер Николая указан как дополнительный). Заявку одобрили, деньги перевели на карту, где они до сих пор благополучно и лежат. А дождавшись февраля, МФО решила потребовать с заемщика деньги с набежавшими процентами, пеней и штрафами.

Мое предложение вернуть им 10 000 рублей и забыть все как страшный сон МФК “Займер” категорично отмела. До конца недели они, мол, еще ждут свои 28 000 рублей, а потом пойдут в суд и в полицию. При этом сказали, что все документы у них есть, даже платежное поручение, которым на счет Николая перечислили 10 000 рублей.

Неприятная ситуация. С одной стороны, Николай деньги не брал, ничего не подписывал, не заполнял, займом не пользовался. С другой стороны, у МФО есть подтверждение перевода денег на карту Николая, есть условия пользования денежными средствами, и нет никакой разницы пользовался заемщик деньгами или не пользовался.

Стали с Николаем разбираться и искать выход из ситуации

– У кого могут быть паспортные данные?

– Да, кто-угодно может знать мои паспортные данные. На работе, на почте, в ЖКХ копия паспорта есть… и много еще где

– А кто может знать номер карты?

– В банке знают, в бухгалтерии, в интернет-магазине заказывал тогда подарки к Новому году, в детском саду номер карты оставлял, чтобы компесацию платили…

– В общем, кто-угодно мог оформить микрозайм, – подытожил я наше расследование.

– Что теперь делать? Почему я должен им 30 000 возвращать?

– Нам чужого не надо, но своего мы не отдадим. 10 000 рублей, которые Вам перевели, вернуть придется, но от процентов будем отбиваться.

В общем, Николая я отправил в полицию заявление о мошенничестве писать.

Для подстраховки составил ему заявление в микрофинансовую компанию о том, что договора займа он не заключал, ошибочно перечисленные на его счет денежные средства он готов вернуть компании после предоставления документов, подтверждающих, что деньги принадлежат именно Займеру. Попросил предоставить реквизиты для перечисления денег.

Теперь, если дело дойдет до суда, никто не обвинит нас в том, что деньги эти мы не собирались возвращать. Еще как собираемся, только не знаем кому и куда.

Николай отправился на почту и в полицию, а я готовлюсь судится с МФО. Да и жалобу в Центробанк, наверное, стоит направить, чтобы им жизнь маслом не казалась.

Если в Займере работают разумные люди, они согласятся получить свои 10 000 рублей обратно и закроют этот вопрос. В случае отказа, будем судиться.

Ну, как они не запомнят, что договоры займа и кредита в письменной форме заключаться должны! Все хитрят и навязываются.

Споры с МФО я люблю. Для них у меня на особом месте специальная коробка с делами стоит. Там уже с десяток судебных решений накопилось, когда мы признавали договоры незаключенными.

Чувствую, коллекция скоро пополнится. Может быть даже уголовным делом.

О дальнейшем развитии событий обязательно расскажу.

Подписывайтесь на канал. Тут интересно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59db0dfb8c8be3ef72c1d43d/5a82cbaa3c50f73b72402922

Защита Законом