Можно ли не опасаться работать с банкротами?

Последствия после банкротства физического лица: положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году

Можно ли не опасаться работать с банкротами?

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.

  Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение.

Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет.

Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита.

Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику.

Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/posledstvija-dlya-dolzhnika-posle-okonchanija-procedury-bankrotstva.html

Как банкротство повлияет на вашу работу? – Рефинансирование кредитов

Можно ли не опасаться работать с банкротами?

Возможно, вы видели рекламу адвокатов по банкротству на телевидении и, возможно, думали о подаче дела о банкротстве. Но теперь вы беспокоитесь, потому что кто-то сказал вам, что подача заявления о банкротстве может заставить вас уволить с работы.

Работа с тяжелой долговой нагрузкой может быть обременительной, особенно когда есть много слухов о банкротстве. Но вы должны успокоиться в том, что банкротство (предусмотренное Конституцией) доступно для людей только в вашей позиции.

Во-первых, положите свои проблемы на отдых, получив больше информации о главе 13 и главе 7 . Теперь давайте рассмотрим, как  банкротство действительно влияет на вашу карьеру . 

Возможно, вы помните этот вопрос в своем заявлении о работе: «Вы когда-нибудь подавали заявление о банкротстве?» Возможно, вы задаетесь вопросом, почему они задают такой вопрос, если они не будут использовать эту информацию при принятии решений о найме и увольнении. Долгий и короткий из них заключается в том, что существуют некоторые обстоятельства, при которых банкротство может повлиять на занятость и другие обстоятельства, когда это не является фактором и может быть дискриминационным. 

Может ли ваш работодатель пожалеть вас, когда вы делаете дело о банкротстве?

Одним словом, «нет». Ваш работодатель не может стрелять только потому, что вы подаете банкротство. Кодекс о банкротстве, который является федеральным законом и содержит большинство законов, которые затрагивают дело о банкротстве в этой стране, содержит положение, запрещающее дискриминацию в целом ряде ситуаций, включая занятость.

В разделе 525 говорится :

(а). , .

В правительственном подразделении не может отказывать, отзывать, приостанавливать или отказывать в продлении лицензии, разрешения, хартии, франшизы или другого подобного гранта, при условии предоставления такого гранта, дискриминировать такой грант против, отказывать в трудоустройстве, прекратить использование или дискриминацию в отношении работы против лица, которое является или являлось должником по данному титулу или банкротом или должником в соответствии с Законом о банкротстве, или другим лицом, с которым такой банкрот или должник был связан, исключительно поскольку такой банкрот или должник является или был должником по этому названию или банкротом или должником в соответствии с Законом о банкротстве, был неплатежеспособным перед началом дела по этому названию или во время дела, но до того, как должнику предоставлено или отклонено разряда,

(b) Ни один частный работодатель не может прекратить использование или дискриминацию в отношении работы против лица, которое является или являлось должником по этому названию, должником или банкротом в соответствии с Законом о банкротстве или лицом, связанным с таким должником или банкротом, только потому, что такой должник или банкрот-

  1. Был или был должником по этому названию или должником или банкротом в соответствии с Законом о банкротстве;
  2. Был неплатежеспособным до начала дела по этому названию или во время дела, но до предоставления или отказа в освобождении; или
  3. Не выплатил долг, который может быть погашен в случае по этому названию или был уволен в соответствии с Законом о банкротстве.

Вкратце, код банкротства говорит нам, что после того, как вы наняты, ни государственные, ни частные работодатели не могут дискриминировать вас только потому, что вы подали заявление о банкротстве. Банкротство не может быть единственной причиной, по которой вас уволили, уволили, лишили бонуса, понизили в должности, выговорили или иным образом дисциплинировали.  

Проблема заключается не столько в том, может ли работодатель различать. Это может ли тот, кто страдает от действия, может доказать, что действие работодателя было прямым результатом подачи банкротства.

 Существует множество причин, по которым работодатель может приготовить, чтобы оправдать увольнение сотрудника.

 В праве на работу государства работодатель может уволить работника практически по любой причине или без причины.

Несмотря на то, что код банкротства запрещает работодателю различать на работе из-за банкротства в одиночку, нет ничего, что запрещало бы вашему работодателю принимать решения о трудоустройстве на основании обстоятельств, которые привели к возбуждению дела о банкротстве.

Например, у вас, возможно, были месяцы или годы финансовых распрей, прежде чем вы, наконец, решили начать новое с банкротства. Ваша кредитная история может показывать много медленных платежей, списаний сборов, выплат и даже судебных процессов. Эта информация может представлять особый интерес для вашего работодателя, если вы работаете на работе, которая отвечает за обработку денег.

Ваш работодатель не может использовать банкротство в качестве предлога для принятия мер против вас, но остальная часть вашей кредитной истории является германией и доступна для работодателя, который регулярно проверяет кредитные карты на условии продолжения работы.

Может ли работодатель отказать вам в работе из-за банкротства?

В разделе 525 есть интересный глюк, который многие люди не замечают. В разделе 525 рассматривается дискриминация со стороны правительства и частных работодателей, но он не применяет тот же стандарт к обоим.

 Раздел 525 (а), раздел о государственной занятости, запрещает дискриминацию практически по всем аспектам отношений между государственным и служащим.

 Правительство не может, считает он, «отказывать в трудоустройстве, прекратить трудоустройство или дискриминировать в отношении работы против» того, кто подал иск о банкротстве.

(11. USC § 525 (a).)

Код адресован частным работодателям в разделе 525 (b). В этом отдельном пункте не содержится фраза «запретить занятость». Несколько судов рассмотрели этот вопрос. Большинство, но не все, считали, что Конгресс должен был оставить эту фразу специально. Поэтому частным работодателям не запрещено использовать банкротство в качестве основания для отказа в трудоустройстве должнику.

Возможно, вы не ищете работу сейчас, но если вам нужно в будущем, вы, вероятно, получите этот страшный вопрос в своей заявке на работу: «Вы когда-нибудь подавали заявление о банкротстве?» Вы должны честно ответить. Это не обязательно означает, что вы автоматически не выполняете работу, но если вас наняли, и ваш работодатель узнает, что вы не правдивы в своем приложении, вас, скорее всего, уволят.

Кроме того, имейте в виду, что если вы работаете в кадровой компании, которая поставляет работников в государственные и военные медицинские учреждения, то код банкротства не предусматривает никакой защиты в процессе найма, но он защитит вас, как только вы будете платить зарплату.

Будет ли подача банкротства подвергать опасности ваши профессиональные лицензии?

Возможно, вы провели годы в школе, готовившись к выбранной вами карьере.

 Теперь вы имеете лицензию более чем в одном штате для выполнения своих профессиональных обязанностей и присоединились к числу тысяч других специалистов, включая врачей, юристов, косметологов, страховых агентов, фармацевтов и многих других профессий. Большинство из этих лицензированных профессионалов представляют фоновые проверки и часто кредитные чеки для получения лицензии.

В том же разделе кода банкротства, который защищает вас от увольнения, также защищает вас от дискриминации при подаче заявления на получение лицензии. Вам не может быть отказано в профессиональной лицензии только потому, что вы подали заявление о банкротстве.

Но это не конец истории. Большинство профессий требуют, чтобы их члены соответствовали стандартам, и те, которые часто включают моральные или характерные требования. Некоторые считают пренебрежение финансовыми вопросами одним из факторов, которые могут повлиять на ваш лицензионный совет.

Как мы увидим в процессе разминирования, государства и регулирующие органы будут копаться на вашем фоне. Часто, принимая урок из учебника по безопасности в области безопасности DoD, органы лицензирования признают, что они иногда должны копать глубже, чтобы понять истинный характер проблем и то, как они соотносятся с вашей способностью практиковать вашу профессию.

Можете ли вы быть лишены или потерять право на защиту, если вы подадите заявление о банкротстве?

Это один из случаев, когда подача банкротства может действительно помочь вам. Мало того, что подача банкротства не дисквалифицирует вас из-за безопасности , но это может фактически повысить ваши шансы на получение квалификации.

Большинство гарантий безопасности, выданных государственным служащим и государственным подрядчикам, расследуются Министерством обороны. Исследование тщательное, и DOD рассматривает многие области вашей жизни , далеко за пределами вашей истории работы. Ваше финансовое здоровье представляет особый интерес.

 Министерство обороны считает, что люди, находящиеся в неустойчивом финансовом положении, уязвимы. Классический сценарий холодной войны предполагает, что вы можете быть шантажированы иностранной властью.

 Но даже без угла шпионажа, DoD доказывает, что ваше денежное давление может повлиять на вас, чтобы принять неразумные решения или даже нарушить закон, чтобы получить деньги. Это некоторые из вещей, которые проводит DoD:  

  • Вы не можете или не хотите оплачивать свои счета, когда они должны?
  • Каковы ваши привычки к расходам? Вы постоянно живете выше своих средств?
  • Каков источник вашего дохода?
  • Вы занимаетесь азартными играми и употреблением наркотиков или алкоголя, которые могут вызвать финансовые проблемы или сделать вас уязвимыми для шантажа или других внешних воздействий?
  • Вы совершили какие-либо незаконные действия, особенно те, которые касаются денег (хищение, уклонение от уплаты налогов, кража, мошенничество)?
  • Обновлены ли налоговые декларации и налоговые платежи?

В DoD выдает рекомендации по ее исследователям , а также руководящие принципы конкретно признают , что эти условия могут быть устранены путем подачи дела о банкротстве. Вот как банкротство может повысить вашу способность получить и сохранить разрешение на безопасность. Следователь Министерства внутренних дел включит этот факт и другие доказательства:   

  • Как недавнее было поведение?
  • Был ли это отдельный инцидент?
  • Был ли человек лишен контроля над условиями, которые привели к поведению (например, потеря работы, спад бизнеса, непредвиденная неотложная медицинская помощь или смерть, развод или разделение)?
  • Получал ли человек или был ли человек, получивший консультацию по этой проблеме? Имеются ли четкие указания на то, что проблема решается или находится под контролем?
  • Если человек достиг какой-то изобилия, было ли это из легального источника?
  • Способствует ли человек добросовестным образом выплатить кредиторам или иным образом разрешить долги?

Изучив все эти факты, вы увидите, что подача заявления о банкротстве может быть не столь вредной для вашей карьеры, как вы думали. И может на самом деле принести вам пользу не иначе, как смягчить стресс всего этого долга.

Как банкротство повлияет на вашу работу? Ссылка на основную публикацию

Источник: http://refinansir.ru/9696/kak-bankrotstvo-povliyaet-na-vashu-rabotu/

Пять вопросов о банкротстве физических лиц

Можно ли не опасаться работать с банкротами?

«Партнер» №9 (216) 2015г.

Пять вопросов о банкротстве физических лиц

Часть 2

Отвечают адвокаты Kraus и Gendler

Какими обязанностями я наделен при процедуре банкротства?

Несмотря на то что процедура банкротства не лишает вас широкого спектра свобод, в соответствии с § 295 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», вам придется взять на себя ряд обязательств. Их – пять:

  • Вы обязаны иметь стабильный доход
  • При процедуре банкротства вы обязаны передать вашим фидуциариям половину полученных вами в наследство денежных средств и имущества
  • Вы обязаны информировать суд и фидуциариев о смене места жительства
  • Вы обязаны информировать суд и фидуциариев о смене места работы
  • Вы обязаны воздерживаться от прямых платежей своим кредиторам.

В случае неисполнения этих обязательств вам могут отказать в освобождении от уплаты остаточного долга. Однако то, что на бумаге выглядит столь грозно, в реальной жизни оказывается гораздо менее страшным. Пункты 3-5 в особых разъяснениях не нуждаются.

На практике соблюдение перечисленных в них обязательств крайне редко ограничивает свободу должников. Да и наследство получают не каждый день, так что на этом пункте мы тоже не будем сейчас заострять внимание.

Но что подразумевается под обязанностью иметь стабильный доход?

В случае неисполнения этих обязательств вам могут отказать в освобождении от уплаты остаточного долга. в особых разъяснениях не нуждаются. На практике соблюдение обязательств, перечисленных в пунктах 3-5, крайне редко ограничивает свободу должников. Да и наследство получают не каждый день. Но что подразумевается под обязанностью иметь стабильный доход?

Обязательно ли я должен работать при процедуре банкротства?

В течение всего времени, пока длится процедура банкротства, вам необходимо иметь работу или хотя бы всерьез озаботиться ее поисками. Однако на практике всё не так строго, как прописано в законе. Если вы получаете пособие ALG 2, с вас никто не станет требовать доказательств попыток трудоустройства и т.п.

Если вы получаете профессиональное или высшее академическое образование, вы можете спокойно продолжать учебу. Оставят вас в покое и в случае, если вы получаете минимальную зарплату (400 евро) или же заняты частично.

Да никто, в сущности, и не ждет, что вы польститесь на работу, доход от которой меньше, чем cумма арестованных денежных средств.

Следует ли мне сообщить о банкротстве работодателю?

Безусловно! О вашем банкротстве работодатель узнает так или иначе, потому что, если с вашей стороны возникнут платежные трудности, кредиторы будут пытаться (через суд) арестовать часть вашей зарплаты.

Кроме того, когда дело о вашем банкротстве будет принято в судебное производство, банкротный управляющий свяжется с финансовым отделом той организации, где вы работаете, по поводу описи вашего имущества и наложения на него ареста.

Для вашего работодателя это может обернуться дополнительными расходами, нести которые он вряд ли будет рад. Так что лучше действовать честно. Попросите работодателя уделить время разговору с вами, побеседуйте с ним открыто и объясните ситуацию.

Важно при этом не бояться быть уволенным, потому что банкротство физического лица в принципе не может служить причиной его увольнения с места работы.

Могу ли я при банкротстве оставить себе автомобиль?

При банкротстве физического лица автомобиль целиком и полностью относится к конкурсной массе. Тем не менее, у вас есть две возможности сохранить за собой автомобиль, невзирая на банкротство.

1. Автомобиль необходим для осуществления профессиональной деятельности вам или же проживающему с вами члену семьи. Данное правило также распространяется на те случаи, когда вы не можете добраться до места работы без автомобиля.

Применимо оно и если вы ограничены в передвижении в силу физических нарушений опорно-двигательного аппарата.

В этой ситуации вы можете доказать в суде, что изъятие автомобиля может представлять для вас особые сложности.

2. Если ничто из описанного выше на вас не распространяется, вы можете выкупить автомобиль из конкурсной массы. Эту альтернативу фидуциарий предложит вам в качестве первой. Приобрести машину можете в таком случае вы или ваш близкий родственник. 

Совет: Проведите оценку автомобиля заранее. Фидуциарии, как правило, соглашаются с установленными таким образом ценами.

Сколько стоит вся процедура банкротства физического лица?

Процедура банкротства физического лица, как правило, платная услуга. Придется понести судебные издержки и заплатить за адвокатское сопровождение.

Но можно покрыть судебные издержки и частями по окончании периода хорошего поведения – такая возможность предусмотрена §4a Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», и мы всегда ходатайствуем о ее предоставлении.

Если ваши доходы после банкротства невелики, необходимость покрывать судебные издержки и вовсе отпадает.

Базисная цена на наши адвокатские услуги составляет 440 евро (с учетом НДС) плюс 19 евро (с учетом НДС) за каждого кредитора и 95 евро (с учетом НДС) за каждый принадлежащий вам объект недвижимости.

Это – инвестиция в ваше будущее, которую стоит сделать.

А поскольку выплаты кредиторам можно приостановить еще до начала процедуры банкротства, у вас появятся все необходимые финансовые возможности разобраться с задолженностями.

Если же вам требуется только консультативная помощь, то в таком случае процедуру вашего банкротства мы готовы сопроводить бесплатно

Источник: https://www.partner-inform.de/partner/detail/2015/9/302/7618/pjat-voprosov-o-bankrotstve-fizicheskih-lic?lang=ru

Основные ошибки граждан при банкротстве

Можно ли не опасаться работать с банкротами?

Возможность признавать себя банкротом появилась у граждан России с 01 октября 2015 года. Двухлетний опыт работы с гражданами позволил составить перечень наиболее распространённых ошибках людей, решившихся на банкротство.

1) Верят всему что написано в интернете.

Как часто на консультации с клиентами мне приходилось успокаивать людей, которые услышали от своих знакомых или вычитали в интернете какие-то нелепые истории об банкротстве. Практически каждый гражданин приходит к юристу с уже искаженным понятием процедуры банкротства. Наиболее частые заблуждения:

–  банкротство длится годами и стоит очень дорого.

На самом деле длительность процедуры банкротства сильно разниться и зависит во многом от предварительно подготовки. Длительность процедуры из нашей практики разниться от 7 месяцев со дня обращения в суд до 2-х лет в самых тяжелых случаях. Средний срок банкротство – 9 месяцев со момента подачи документов в суд.

Стоимость банкротства так же различается в зависимости от сложности дела. Однако в практике были случаи, когда банкротились люди с ежемесячным доходом в 15 тысяч рублей.

– если я подам на банкротство, то меня выселят из дома, заберут детей, уволят с работы;

Никто не имеет право забрать у гражданина единственное жильё, за исключением случаев, когда жилое помещение находиться в залоге у банка (ипотека).

Есть и другие исключения, но они встречаются крайне редко и на консультации грамотный юрист скажет если вы подпадаете под такой случай. В нашей практике мы уже неоднократно признавали банкротами граждан и даже целые семьи с несовершеннолетними детьми.

Детей никто не отнимает из-за банкротства, их отнимают если родители ведут аморальный образ жизни и не обеспечивают детям должного воспитания.

Процедура банкротства – это реабилитационная процедура, призванная защитить граждан, чтобы, освободившись от долгов они могли вести полноценную жизнь и приносить пользу государству.

– после банкротства нельзя будет больше брать кредиты и выезжать за границу.

На самом деле есть закрытый перечень последствий банкротства. Во время самого банкротства:

  • Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. Фактически такие запреты выносятся судом лишь в половине случаев;
  • Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами, вкладами;
  • Запрещается совершать сделки с некоторыми видами имущества (приобретать и отчуждать недвижимость, ТС, дорогую мебель и технику и тому подобное).

После окончания процедуры банкротства указанные выше ограничения снимаются и наступают следующие последствия:

  • запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  • в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;
  • в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

Как видите ничего страшного в банкротстве нет. Нужно лишь перетерпеть определенный дискомфорт и выйти из процедуры свободным человеком.

– во время банкротства мне всё равно придётся гасить долги.

Об этом часто врут коллекторы и банки. Людям говорят, что даже после банкротства долги останутся, что всё с людей долги взыщут, что коллекторы так и будут звонить. Зачастую пугают уголовным преследованием, но всё это враньё. Кредиторы прямо заинтересованы в выплате гражданами своих долгов и трактуют законы так как им хочется.

  На самом деле если гражданин принял решение банкротиться, то возвращать долги уже бессмысленно, лучше эти денежные средства направить на финансирование процедуры банкротства. Перечисляя деньги в пользу банков граждане скорее всего оплачивают неустойки и другие санкции без реального уменьшения суммы долга.

Это фактически трата денег в пустоту.

В соответствие с законом банкротство не освобождает от долгов по алиментам, а также если долг возник в связи с причинением вреда жизни или здоровью другого лица. Так же не списываются долги, появившиеся в результате мошеннических действий самого должника, а также в случае недобросовестного поведения гражданина.

Грамотные юристы выявляют на консультациях таких должников и рассказывают клиентам о возможных рисках, чтобы клиенты могли правильно решить стоит ли рисковать или нет.

2) Вторая и очень важная ошибка – это когда люди поддавшись панике самостоятельно совершают глупые поступки, осложняющие их банкротство.

К таким поступкам можно смело относить продажу имущества своим родственникам по сильно заниженным ценам, дарение имущества, расторжение брака. В суде такие действия могут быть расценены судом как недобросовестное поведение и в последствие суд может отказать в банкротстве.

Следует понимать, что подать на банкротство могут не только должники, но и кредиторы. И в этом случае если у должника начнут в суде всплывать недобросовестные сделки, это вызовет очень негативную реакцию суда и затянет процесс на долгие месяцы.

Очень важно перед совершением таких действий проконсультироваться с юристом, и тем более нужно идти к юристу если вы уже совершили такие поступки.

3) Затягивание с банкротством.

Зачастую люди отказываются признавать, что они уже «банкроты». Должники платят банкам большие суммы чтобы реструктурировать долги, перенести платежи, берут одни кредиты чтобы погасить вторые, одалживают у родственников, идут в МФО. Всё это попытки отсрочить неизбежное.

Долг только растёт как снежный ком, граждане несут не только лишние финансовые потери, но что не менее важно, потери времени и нервов. Пока суд не признает гражданина банкротом коллекторы будут иметь законное право требовать с должников денег.

И чем дальше граждане тянут с обращением в суд, тем больший вред они себе наносят.

4) Поиск дешевого юриста.

В попытках найти оптимальный путь банкротства граждане зачастую ищут самого дешевого или самого «быстрого» юриста.

Прежде чем заключать договор с юристом следует попросить, чтобы юрист показал своё портфолио, решения судов по другим клиентам.

Поскольку обращения граждан рассматриваются в Арбитражных судах, то все решения судов находятся в открытом доступе и юрист не может отказать потенциальному клиенту в ознакомлении с ними.

Следует ознакомиться с ценами конкурентов, если цены юриста сильно отличаются в меньшую или большую сторону, то это слишком подозрительно.

Скорее всего в последствии вскроются дополнительные расходы, о которых ранее специально умалчивалось.

Так же признаком дешевизны может быть отсутствие опыта у юриста в таких делах, и тут уже личный выбор гражданина рисковать своими деньгами и временем или нет.

Так же признаком недобросовестного юриста будет является обещание обанкротить клиента полностью за 3-6 месяцев, что в принципе невозможно в силу закона. Минимальный срок банкротства – 7 месяцев, и то в очень редких случаях. Ели кто-то гарантирует обанкротить за полгода, можно смело разворачиваться и уходить к конкурентам.

Зачастую юристы подменят понятия, следует знать, что признание банкротом и завершение процедуры банкротства это разные событие. Ориентироваться нужно только на срок завершения процедуры банкроства, но не на срок признания банкротом, поскольку признание судом гражданина банкротом не освобождает его от долгов.

Освобождение от долгов наступает только после завершения процедуры банкротства.

Признание гражданина банкротом это серьёзный шаг, но при этом не такой как страшный и опасный как его расписывают коллекторы и сотрудники банков. То, что для гражданина кажется очень сложным, для опытного юриста может быть делом пары заявлений. Так что мой совет – ничего не боятся, не доверять непроверенной информации и не слушать сплетни, обращаться только к проверенным специалистам.

Галечян Георгий Араратович, практикующий юрист

член ОМПО «Межрегиональная ассоциация юристов»

Источник: https://yurgorod.ru/article/17344/

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Можно ли не опасаться работать с банкротами?
Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.

Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.

На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.

Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.

Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.

В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.

К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.

Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.

На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.

Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.

ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Защита Законом