Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты, и как вернуть средства: образец заявления в банк 2020 года

Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?

Все больше людей предпочитают вместо наличных денег пользоваться картами. Хотя этот инструмент очень удобен, при его использовании надо проявлять осторожность.

Различные виды мошенничества очень распространены. Если избежать преступления не удалось, и мошенники сняли деньги с карты: что делать надо также знать.

Своевременная и правильная реакция позволит сократить потери, а иногда и вернуть финансы.

Звонок в банк

Если поступило SMS-уведомление, что мошенники снимают деньги с карты или при обнаружении кражи в дистанционных сервисах, звоните в банк. Это первое, что надо делать в таких ситуациях. Своевременное сообщение эмитенту о возникшей проблеме позволит сохранить оставшиеся средства, а также увеличит шансы возврата похищенных денег.

Найти телефон своего банка можно на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации. Центры поддержки держателей карточных продуктов работают практически всегда в круглосуточном режиме.

При звонке в банк приготовьте следующую информацию:

  • Ф.И.О. держателя карты;
  • паспортные данные владельца;
  • кодовое слово, ответ на контрольный вопрос и т. п.

Эти сведения сообщите сотруднику кредитной организации для идентификации. У специалиста call-центра можно сразу проконсультироваться о том, что делать для возврата денег и предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Важно. Иногда на телефон может поступить звонок от аферистов, которые утверждают, что обнаружили снятие денег с карты мошенниками и предлагают назвать код из SMS для якобы остановки операции.

Поддаваться на эти уловки нельзя. Сотрудники банка никогда не запрашивают данные карточки, коды подтверждения транзакций из SMS и т. д.

При любых подозрениях лучше положить трубку и самостоятельно позвонить в обслуживающий банк.

Блокировка карты

Блокировка карты – обязательное действие, если мошенники пытаются снять деньги. При обращении в call-центр после идентификации сотрудник предложит сразу заблокировать пластик в целях безопасности. Но иногда дозвониться до специалиста непросто или звонок в банк обходится весьма дорого, например, в роуминге за границей. В этом случае можно заблокировать карточку самостоятельно.

Банки предлагают дополнительно различные способы блокировки карт:

  • через приложение для смартфонов;
  • в онлайн-банкинге;
  • с помощью специального SMS;
  • через специалистов в офисе.

Конкретный набор способов, которыми может быть заблокирована карта, зависит от банка-эмитента и подключенных у клиента услуг. Для минимизации потерь денежных средств максимально быстро заблокируйте карту, если обнаружили, что мошенники снимают с карты деньги.

Совет. Заблокировать карточку настоятельно рекомендуется, даже если данные просто стали известны третьим лицам. Ведь неизвестно, что с ними будут делать посторонние люди, и лучше не испытывать судьбу.

Самостоятельная блокировка карты не избавляет от необходимости обратиться в банк и сообщить о факте мошенничества. Связаться со специалистами кредитной организации можно не только по телефону, но и через онлайн-сервисы – чат в приложении, онлайн-банке, различные мессенджеры или по электронной почте.

Замечание. На нашем портале в отдельных статьях можно прочитать подробно, как заблокировать карту в Уралсиб, Сбербанке и УБРиР.

Перевыпуск карты при необходимости

Если планируется и дальше пользоваться услугами кредитной организации, то карточку, с который мошенники сняли деньги, придется перевыпускать. Изготовление нового пластика может осуществляться за плату или бесплатно в зависимости от тарифов конкретного банка. При перевыпуске сохраняется счет и деньги на нем.

Заказать перевыпуск можно одним из следующих способов:

  • в офисе;
  • по телефону call-центра;
  • через онлайн-банкинг (не во всех банках).

Изготавливают новую карту обычно в течение 3-10 дней. Если в это время понадобятся деньги со счета, то можно снять их через кассу или получить карточку моментальной выдачи (доступно не во всех банках).

Замечание. Подробно о перевыпуске пластика Сбербанка можно узнать в отдельной статье – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Обращение в банк с заявлением о ситуации и с просьбой о возврате средств

Обращение в банк с заявлением о ситуации, оспариванием операций и просьбой вернуть средства – один из вариантов, как вернуть деньги, которые сняли мошенники с карточки. Составляют такое обращение в свободной форме.

Важно! Скачать образец заявления о возврате денег, которые сняли мошенники.

Образец надо подготовить в 2 экземплярах. Один передается сотрудникам, а на втором ставится отметка о принятии. Если специалисты офиса отказываются принять обращение или подразделения кредитной организации нет поблизости, то можно отправить его по обычной почте заказным письмом с описью вложения.

Необходимо учесть несколько нюансов оспаривания операций, совершенных мошенниками, через заявление:

  • Обратиться надо максимально быстро. Идеально подать заявление в течение суток.
  • Банк может отказать в возврате денег, которые сняли мошенники. Во многом все зависит от использованных инструментов и технологий.
  • Даже отрицательный ответ получить обязательно в письменном виде. Он пригодится, если в дальнейшем придется разбираться в судебном порядке.

Обращение в полицию с заявлением на мошеннические действия

Мошенничество – уголовное преступление. О нем необходимо обязательно сообщать в полицию. Подать заявление можно в любую дежурную часть, но лучше обратиться в отделение полиции по месту жительства. Его обязательно должны зарегистрировать и выдать талон-уведомление.

Замечание. Законодательство не запрещает направлять заявления в полицию почтой, но обычно этот способ неудобен, а из-за потери времени на доставку корреспонденции можно лишиться последнего шанса привлечь аферистов к ответственности.

Составляется заявление в полицию на имя начальника отдела в свободной форме. В нем надо максимально подробно описать всю ситуацию, в результате которой мошенники сняли деньги. К заявлению надо прилагают заверенную выписку из банка и другие документы, подтверждающие факт списания денег мошенниками.

В течение 3-10 дней по заявлению будет принято решение о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела. При необходимости его можно обжаловать.

Особенно надеяться на то, что мошенников найдут и с них удастся взыскать похищенные средства, не стоит. Подобных преступлений происходит много, а раскрывают – единицы. При этом часто с преступников к моменту их поимки уже нечего взять. Но все же обращение в правоохранительные органы необходимо, «прощать» мошенников, которые сняли деньги, нельзя.

Обращение в страховую при необходимости

Довольно часто финансовые учреждения предлагают оформить страховку денег на банковской карте. Договором страхования может быть предусмотрена выплата при любом или определенном мошенничестве, в том числе если средства сняли. Если полис приобретался, то при похищении финансов надо незамедлительно предпринять следующие действия:

  1. Найти полис (договор) и убедиться, что происшествие является страховым случаем.
  2. Обратиться в страховую компанию и сообщить о страховом случае.
  3. Подготовить заявление на выплату и все необходимые документы, а затем передать их в страховую компанию.

Обычно перед обращением к страховщику придется добиться возбуждения уголовного дела. Список нужных документов можно найти в правилах страхования на сайте или в офисе страховой компании. А также его можно уточнить у специалистов страховой компании.

Заявление на выплату страховки оформляется обычно по форме, установленной страховщиком.

В каких случаях деньги точно не вернут

Если клиент не обратился своевременно в финансовое учреждение с сообщением о мошенничестве, то ему не стоит ждать возврата средств, которые сняли. Обычно это надо сделать максимум в течение суток с момента кражи финансов.

Еще одна ситуация, когда деньги, которые сняли без ведома человека, не вернут – клиент сам нарушил правила безопасности. Это совсем не значит, что он в сговоре с мошенниками. Он мог сообщить коды из SMS или другую важную информацию в результате беспечного отношения.

Мошенники отлично владеют методами социальной инженерии, и даже внимательные клиенты иногда становятся их жертвами, сами сообщая данные карточки, коды из SMS, логины, пароли. Естественно, что в этой ситуации возмещать кредитная организация деньги не обязана.

Действия при отказе в возврате средств на карту банком

Банки крайне неохотно идут на возврат средств при их краже мошенниками и отсутствии страховки. Они обязаны это делать далеко не во всех случаях, и юристы кредитных организаций нередко используют эти нюансы, чтобы избежать возврата денег.

Если после обращения в кредитную организацию пришел отказ в возмещении и клиент не согласен с ним, то он имеет полное право обратиться в суд.

Рекомендуется предварительно проконсультироваться с профессиональным юристом. Некоторые дела реально выиграть, а в других случаях обращение в суд будет лишь пустой тратой времени и денег.

Специалист проконсультирует о перспективах разбирательства и поможет подготовить все документы для суда.

Замечание. Юристы могут предложить также и услуги по представлению интересов истца в судебной инстанции. Они оказываются за отдельную плату. Эту сумму можно будет взыскать с кредитной организации, но только в случае, если решение будет принято в пользу истца.

Профилактика мошенничества с банковскими картами

Мошенничество значительно легче предотвратить, чем затем занимать решением проблем, возникших из-за него. Кредитные организации регулярно напоминают об этом своим клиентам.

Соблюдение простых правил поможет существенно снизить вероятность мошенничества:

  • Никогда нельзя сообщать данные карты и кодов из SMS посторонним, даже если они представляются сотрудниками банка.
  • На всех устройствах, используемых для платежей в интернете и доступа к онлайн-банкингу, должны быть установлены антивирусы.
  • По возможности не следует передавать карточку в руки посторонним, даже сотрудникам торговой точки.
  • Рекомендуется выставлять лимиты на операции в интернете, а также пользоваться для повседневных расчетов дополнительными карточками.

Вывод

  • Если мошенники сняли деньги с карты, то надо максимально быстро заблокировать пластик и связаться с банком. Это позволит снизить потери и повысит вероятность вернуть финансы.
  • Способов вернуть средства, которые сняли с карты, существует несколько, но не всегда они дадут результаты. Все зависит от способа, которым действовали мошенники, политики банка-эмитента и скорости обращения.
  • Лучше предотвратить мошенничество, чем потом разбираться, как вернуть деньги. Правила безопасности достаточно просты и соблюдать их несложно.

Если статья была полезной, сохраните ее на своей странице в соцсети! Будем благодарны за лайк.

Если вы попались в руки мошенников, воспользуйтесь юридической помощью. Оставить свой вопрос можно в форме ниже. Юрист ответит в течение 5 минут!

Читайте далее: новый вид мошенничества с банковскими картами.

Источник: https://kartavruke.ru/moshenniki-snyali-dengi-s-katrty-chto-delat/

Принуждение банков

Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Александра Краснова, Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст.

9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи.

Однако на деле все происходит далеко не так – вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

  1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
  2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
  3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
  4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами.

В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

https://www.youtube.com/watch?v=wPiAN8rQ5UA

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции. На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны. Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно.

Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода.

Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»).

Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

  • у клиентов банка, носящих статус VIP; 
  • у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
  • у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

  1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
  2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
  3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
  4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
  5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
  6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
  7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
  8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-ukradennykh-s-karty/

Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги? — Вячеслав Касимов — Точка — Эхо Москвы, 25.08.2019

Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?

А. Плющев― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка.

И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены.

Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть.

В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим.

Творчество какое-то не включается.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк.

Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию.

Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги.

И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны.

То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов― Да. По сути, это так.

Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи.

Интернет-магазины поддельные и так далее.

Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то.

В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию.

То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть.

Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция.

Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев― Давайте.

В. Касимов― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код.

Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры.

По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций.

Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся.

Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим.

Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить.

Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель.

Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Этого, в принципе, должно быть достаточно для того, чтобы вероятность кражи денег резко снизилась.

А. Плющев― Благодарю Вячеслава Касимова, директора департамента безопасности Московского кредитного банка. Спасибо!

В. Касимов― Большое спасибо!

Источник: https://echo.msk.ru/programs/tochka/2488601-echo/

Карты и мошенники: вернёт ли банк деньги, незаконно списанные со счёта

Мошенники сняли деньги с кредитной карты, каковы шансы на возврат?

Сегодня банки неохотно идут на возмещение средств клиенту, украденных с его карты. Доказать, что к делу причастны мошенники, не так просто. И часто человек, чьей картой воспользовались неизвестные, остается ни с чем. Однако закон на стороне пострадавшего. Можно ли возместить потерянные средства, рассуждают эксперты.

По данным Центробанка, за прошлый год количество краж через интернет-банк и мобильные приложения выросло на 44%. Мошенники украли у россиян больше 1 млрд рублей, пишет РБК.  Количество случаев кибермошенничества растет с популярностью электронных платежей и интернет-банкинга. В зоне риска оказываются миллионы россиян.

От мошенничества владельцев карт должен защищать закон “О национальной платежной системе”.

Согласно закону, теперь банки обязаны уведомлять клиентов обо всех операциях по их карте. Если вы вдруг узнали о незаконной операции, все, что нужно сделать — написать заявление в банк в течение суток.

После этого кредитное учреждение обязано возместить сумму операции, которая была совершена без вашего согласия. На рассмотрение заявления банку дается 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект).

Но это в теории. На практике все не так просто. – Из тех немногочисленных жалоб, которые попадают ко мне, банки идут навстречу клиентам максимум в четверти случаях, — говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев, слова которого приводит РБК.

По его словам, сегодня банки делают все, чтобы не исполнять положения закона. Ведь, по сути, любой человек может передать карту жене, сообщить ей PIN-код, а потом заявить, что у него украли деньги мошенники. Каждый случай списания банки рассматривают отдельно.

– К нам обращаются клиенты, каждое заявление рассматривается индивидуально, – пояснили в пресс-службе калининградского филиала российского банка. –  Если будет доказано, что деньги были списаны в результате мошеннических действий и клиент не мог эти действия предотвратить, деньги вернут. – Банк должен тоже отсечь случаи мошенничества самих клиентов, – отмечает калининградский юрист Олег Ефимов. – У нас же народ весьма изобретательный. И банк просто страхуется и отказывает в выплатах. Но если имеет место реальное мошенничество и написано заявление в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, то банк деньги вернет. Но это должна быть чисто вина банка – например, когда несовершенство клиент-банка, процедур банка повлекло списание денежных средств. Сегодня банки возмещают потери, только если считают виновными себя, например, если воровство произошло в результате хакерских атак. При этом в кредитных учреждениях утверждают, что часто сами клиенты провоцируют мошенников, не соблюдают правила информационной безопасности, передают карту третьим лицам, разглашает PIN-код или сообщает телефонным мошенникам данные карты и одноразовые пароли. Распространенный вид мошенничества – фишинг, когда аферисты через интернет различными способами выманивают у человека данные его банковской карты.  – Люди зачастую путают случаи, когда они сами предоставляют доступ мошенникам, и когда происходит несанкционированный доступ. За действия, которые клиент сам совершил, банк не обязан отвечать, – отмечает Ефимов. – У меня был клиент, у которого через интернет-банкинг забрали деньги. Людей выводят на поддельные страницы, потом отзваниваются, якобы из банка, просят пароли. И в данной ситуации вина полностью лежит на клиенте, потому что он самостоятельно совершил операции, чтобы денежные средства были списаны. Также банк может отказать возмещать средства, аргументировав эти тем, что в момент снятия карта находилась у вас и не была заблокирована. И тем, что в договоре четко прописано: именно владелец карты несет ответственность за все операции, совершенные по ней или с использованием ее реквизитов – до момента блокировки карты. – Если вы забыли карточку в супермаркете, а кто-то следом шел и расплатился. Ну, кто тут виноват, что вы забыли? Явно не банк. Камеры можете запросить. Но какая разница? Будет видно, что вы ее потеряли, но это не вина банка, – говорит юрист Станислав Солнцев. Так что пока судебная практика на стороне банков. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин на сайте конфедерации разъясняет это неработоспособностью закона “О национальной платежной системе”.
   – Люди не знают, как применять этот закон, по нему существует только очень узкая судебная практика. Он очень сложный и плохо работает. В большинстве случаев потребитель проигрывает, так как банк здесь всегда сильная сторона, – сообщил Янин. Однако побороться за свои права все же стоит, отмечают эксперты. Ведь согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства с вашего банковского счета могут списываться только по вашему желанию. Исключения составляют случаи, когда списание допускается решением суда или отдельным договором клиента с банком. Если вдруг вы заметили, что с вашей карты списываются денежные суммы, нужно срочно ее заблокировать – через службу поддержки банка либо с помощью мобильного или интернет-банкинга. Затем необходимо лично обратиться в банк для составления письменного заявления о блокировке карты, а также оформления претензии. Письменное заявление обязательно, это прописано в договоре почти каждого банка, поэтому написать его нужно как можно быстрее. Также нужно писать заявление в правоохранительные органы. Если же в банке отказали в возмещении средств, необходимо получить там письменный отказ. А затем подумать, есть ли документы, которые подтверждают вашу непричастность к списанию денег. Например, в момент списания вы находились в одном регионе, а операция была совершена в другом. Как доказательства можно предоставить загранпаспорт, справку с места работы или учебы, выписки из гостиницы и пр. Нелишним будет найти свидетелей. – Также стоит иметь копии кассовых или товарных чеков, предоставленных банком или торговой точкой, в которой была совершена операция с подписью плательщика или без таковой. Нужны будут копии расчетных документов, отражающих параметры и характер авторизации, и подтверждающие, что оспариваемая операции была совершена без средств аутентификации держателя карты, т.е. без указания PIN-кода или другого персонального пароля, известного только вам. Либо выполнялась без физического предъявления карты или через Интернет. Эти документы Вам может предоставить банк, – уточняют в пресс-службе российской системы электронных платежей PayOnline. – Если банк не идет навстречу, то жалоба в Центральный банк все проблемы решит, – говорит Ефимов. – Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор. И в ближайшее время, как только жалобы туда будут направлены, банк пойдет навстречу и вернет деньги. Чтобы не стать жертвой мошенников в будущем, эксперты советуют с осторожностью относиться ко всем электронным письмам, запрашивающим конфиденциальную информацию. Законные организации никогда не запросят ее по электронной почте. Нельзя поддаваться давлению мошенников, которые могут запугивать, угрожать закрытием счета или блокированием доступа к услугам. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы проверить подлинность запроса, советуют в КонфОП. Нельзя открывать ссылки на веб-сайты в электронных письмах или сообщениях в социальных сетях, если у вас есть сомнения в их подлинности. Избегайте подозрительных сайтов и регулярно обновляйте антивирусные программы, используйте средства защиты от фишинга в настройках браузеров. – В первую очередь надо проверить, нет ли у вас вирусов, – говорит Солнцев. – Если у вас есть “трояны”, то вполне возможно, что кто-то воспользовался, отследил ваш пароль. Возможно, то же самое стоит у вас на телефоне и вас просто подловили, потому что все банки используют смс-авториазацию. В принципе это реально – взломать ноутбук и телефон одного человека одновременно.

Также эксперты советуют: при входе в онлайн-банкинг вводите пароли и доступы с виртуальной клавиатуры, чтобы мошенники не могли получить ваши пароли через отслеживание действий на клавиатуре.

Распечатывайте на бумаге все получаемые документы, сохраняйте принт-скрины совершенных денежных операций: в документы, размещенные онлайн, всегда возможно внести изменения, бумажные копии всегда помогут сохранить историю взаимодействия с сайтом.

И не стоит хранить крупные суммы на картах, использующихся для электронных платежей. Накопленные средства лучше перевести на депозитный счет – это более надежный способ сбережения.

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России “Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации”.  Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7(4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru

Источник: https://klops.ru/news/financial_literacy/123733-karty-i-moshenniki-vernyot-li-bank-dengi-nezakonno-spisannye-so-schyota

Защита Законом