Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

Банкротство физических лиц при долге меньше 500 000 руб

Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

В настоящее время одна из самых горячих тем в юриспруденции –  банкротство физических лиц. Я уверен, что практически все слышали об этом, а большинство думает, что банкротство позволяет легко и просто освободиться от всех долгов.

В данном посте я расскажу о процедуре банкротстве немного подробнее и опишу основные заблуждения.

Осторожно! Много букв!

Банкротство физических лиц было введено в действие совсем недавно – 1 октября 2015 г., менее 3 лет назад. Этого момента с нетерпением ждали очень многие люди, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, как средство избавления от проблем, а также юристы и адвокаты, как новое направление в работе.

В этот день по всей России в арбитражные суды было подано около 100 заявлений и я тоже не стал исключением, но как оказалось позже, полноценно данное направление заработало только где-то через год, до этого суды работали “кто в лес, кто по дрова” и единого мнения не было у судей даже в рамках одного суда.

В настоящее время единая практика уже сложилась по всей России и возникающие проблемы, в основном, связаны лишь с оспариванием сделок.

Итак, когда же можно подать заявление о признании себя (или должника) банкротом?

Почему-то очень многие (и даже юристы не исключение) считают, что подать на банкротство можно только при сумме долга более 500 тысяч рублей. На самом деле это не совсем так.

Гражданин обязан обратиться в суд в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности погашать задолженность и сумма долга составляет не менее 500 тысяч рублей.

Гражданинимеет правообратиться в суд, если он не в состоянии исполнять свои обязательства и является неплатежеспособным.

К неплатежеспособности относится:

– гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

– размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

– исполнительное производство окончено в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество.

А вот у кредитора такого выбора нет, кредитор может подать заявление о банкротстве должника только при сумме долга не менее 500 тысяч рублей и неисполнении обязанностей по погашению долга свыше 3 месяцев.

Что будет, если должник не подал заявление о своем банкротстве в установленный законом срок?

Особо страшного ничего – должник будет привлечен к административной ответственности по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, которая подразумевает штраф на граждан от 1 до 3 тысяч рублей, на ИП – от 5 до 10 тысяч рублей.

И вот тут тоже кроется подвох, о котором многие не знают – да, сам штраф смешной, но в п. 4 ст. 213.28 Закона “О банкротстве” указано следующее:

освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве

Таким образом, если должник понимает, что он не имеет возможности погасить долг и никаких иных способов на это у него нет, но не обращается в суд с заявлением о банкротстве, то по заявлению кредитора должник может быть привлечен к административной ответственности, а затем это поставит “крест” на списании долгов, если должник когда-нибудь позже все-таки надумает обратиться в суд.

Лично я пока еще ни разу не сталкивался с привлечением должника к административной ответственности по заявлению кредитора, но это имеет место быть, так что данный момент не стоит упускать.

Что нужно, чтобы подать заявление о банкротстве?

Закон это четко определил, не надо ничего лишнего, кроме:

– само заявление;

– документы, подтверждающие наличие задолженности;

– документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП;

– списки кредиторов и должников;

– опись имущества гражданина;

– копии документов, подтверждающих право собственности на имущество;

– копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей;

– выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин;

– сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период;

– выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств;

– копия СНИЛС;

– сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного;

– копия решения о признании безработным;

– копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

– копия свидетельства о заключении брака;

– копия свидетельства о расторжении брака;

– копия брачного договора;

– копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов;

– копия свидетельства о рождении ребенка;

– документы, подтверждающие иные обстоятельства;

– наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Список внушительный и на его сбор уходит не мало времени и сил (многие банки, понимая о банкротстве, отказывают в выдаче нужных документов), а еще нужно грамотно и правильно составить само заявление, ну и не пропустить сроки “годности” собранных документов из списка, что довольно сложно. Соответственно, первоначальная работа юриста/адвоката строится именно на сборе, подготовке и подаче документов в суд.

Сколько стоит банкротство?

Вот этот момент является “камнем преткновения” для многих и именно на нем завязана работа жуликов.

Официально, государство установило для должников следующие расценки:

– госпошлина за подачу заявления в суд составляет 300 рублей (изначально было 6 тысяч);

– размер вознаграждения для управляющего, который будет вести банкротство составляет 25 тысяч рублей (изначально было 10 тысяч).

Но управляющий – это частное лицо, не получающее от государства ни зарплату, ни компенсации своих расходов, вообще ничего.

Соответственно, работа управляющего (как и юриста/адвоката) является платной, а заставить работать управляющего за 25 тысяч вечнодеревянных, которые он получит только по окончании дела (а это, в среднем, год), суд не имеет права.

Кроме того, все расходы по проведению собраний кредиторов, их уведомлениям, публикациям сообщений о ходе банкротства в специальных СМИ, походам в суд и т.д.

возложены на кого? Правильно! На должника а вот не угадали на управляющего и за всю процедуру составляют от 50 тысяч рублей и до бесконечности. И вот тут очень интересный вопрос – а стали бы вы работать, если бы вам нужно было потратить минимум 50 тысяч рублей, чтобы примерно через год получить за это 25?

Таким образом, подать заявление о банкротстве в суд можно и можно даже предварительно не договариваться ни с одним управляющим, чтобы он вел ваше дело, но вот только суд через некоторое время вернет его вам назад, так как ни один управляющий не согласится работать за 25 тысяч и указанная вами СРО направит в суд отказ от принятия дела в производство.

Расценки управляющих зависят от многих факторов – удаленности суда, количества кредиторов, размера долга, наличия имущества и крупных сделок за 3 года, но я лично ни разу не сталкивался с тем, чтобы управляющий брал меньше 100 тысяч рублей.

Итак, самый минимум получается уже 125 тысяч рублей.

А кто же будет собирать документы, готовить заявление, подавать его в суд? Вы сами или юрист/адвокат? Если не вы, то готовьте еще минимум 30 тысяч, и вот уже минимально необходимая сумма для банкротства составляет 150 тысяч рублей. А кто будет ходить на судебные заседания и представлять ваши интересы? Снова не вы? Ну тогда готовьте еще тысяч 30.

Вы все еще уверены, что банкротство стоит всего-лишь 25 тысяч 300 рублей?

И возвращаясь к жуликам – как обычно работают в этом направлении? А очень просто – вам рассказывают сказки, что буквально на этой неделе успешно обанкротили 500 человек, суды удовлетворяют их заявления в 100% случаев, стоить это вам будет какие-то копейки – всего тысяч 50-80-100, а ради вас вообще сделают рассрочку на год. Далее вам дают на подпись договор, в котором одна вода и ничего не понятно, что будут делать, но есть слова про кредиты, долги и банкротство. Вы подписываете примерно такой договор

платите сразу деньги сразу или частями и ждете, что вас признают банкротом и спишут долг.

А на самом деле вашей проблемой либо не занимаются вообще (если совсем жулики), либо занимаются поверхностно – накидают пару неграмотных жалоб на банк во все инстанции и на этом все, про другое разговор не шел, читайте договор, либо действительно соберут и подготовят документы на банкротство, а затем пригласят вас и скажут, что у них то все готово, но вот какая штука приключилась – оказывается, вам нужно еще 200 тысяч заплатить управляющему, 25 тысяч внести на депозит суда, ну и им доплатить еще полтос, чтобы в суде ваши интересы успешно защищали. Но если вы не хотите, то вот вам все документы, пока-пока, былирадывасобмануть

Какие гарантии списания долгов и как быстро их спишут?

А никаких, вообще. А если почитать закон о банкротстве, то можно узнать много интересного. Например, что дело о банкротстве не предусматривает банкротство и списание долгов. Ну может быть не совсем прям так, но смысл этот. Дальше поясню:

Вот есть должник. Должник реальный, возможности отдать долг нет, должник находит под подушкой 200 тысяч рублей, находит юриста, управляющего, подает заявление в суд иииииииииии…

И суд вводит реструктуризацию долга

1. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
о признании обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина;о признании необоснованным и оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным и прекращении производства по делу о банкротстве.

Да, только три варианта. Среди них вы видите банкротство и списание долгов? Нет? Странно, а ведь юрист/адвокат сказал, что долги спишут и взял за это много денег.

Таким образом, после подачи заявления о банкротстве суд либо вводит реструктуризацию, либо отклоняет заявление.

Что же такое реструктуризация?

С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и наступают следующие последствия:
– прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов, за исключением текущих платежей;- снимаются ранее наложенные аресты иные ограничения;- приостанавливается исполнение исполнительных документов.

План реструктуризации долгов должен содержать положения о порядке и сроках погашения требований и процентов всех кредиторов, срок реализации плана реструктуризации не может быть более чем 3года.

То есть, должник, потратив 200 тысяч рублей, всего-лишь заморозил % и неустойки и продолжает погашать все свои долги в режиме рассрочки. Отлично, не правда ли?

Тут я сделаю ремарку

если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, суд вправе вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества

Получается, что суд вправене вводить реструктуризацию, если

– гражданин не имеет источника дохода;- гражданин имеет неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;

– гражданин ранее признавался банкротом;

Вы нашли подходящий пункт? Нет? Тогда можно поздравить – скорее всего суд введет реструктуризацию, особенно если “ЗА” будут все кредиторы.

Но допустим, что должнику повезло и суд сразу признал банкротом, без введения реструктуризации. Можно ли поздравить должника?

В случае принятия судом решения о признании гражданина банкротом суд принимает решение о введении реализации имущества. Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев, срок может продлеваться.

Суд вправе вынести определение об ограничении права на выезд гражданина из РФ.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.

Я не уверен, что это именно то, о чем рассказывал “банкротный” юрист во время консультации.

Все имущество должника (кроме единственного жилья, предметов одежды и обихода, продуктов питания, наград и скота) будет продаваться на торгах, предлагаться кредиторам и так или иначе, но должник оплатит свой долг хотя-бы частично. А если к этой части прибавить 200 тысяч, потраченные на банкротство? Может быть, есть смысл просто отдать долг?

Но допустим, что должнику снова повезло – у него нет имущества, нет зарплаты, ему не надо выезжать из РФ. Все долги спишут? Конечно все, юрист же обещал! Нет:

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов суд выдает исполнительные листы.

Таким образом, банкротство гражданина – это очень сложная, долгая и дорогостоящая процедура, в которой нет смысла, если у должника есть нормальный доход и имущество, которые могут покрыть долг хотя-бы частично, либо если есть долги, которые вообще не подлежат списанию.

О последствиях признания должника банкротом, жуликах и реальных историях, основанных на личной практике, я расскажу в следующем посте.

Источник: //pikabu.ru/story/bankrotstvo_fizicheskikh_lits_pri_dolge_menshe_500_000_rub_6686394

Банкротство при сумме менее 500000 рублей

Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта //www.dvitex.

ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.

1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2.

Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Номер телефона;
  • иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

  • обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
  • обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
  • обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
  • в целях исследования рынка;
  • информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
  • статистических целях;
  • в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

  • сбор;
  • запись;
  • систематизацию;
  • накопление;
  • хранение;
  • уточнение (обновление, изменение);
  • извлечение;
  • использование;
  • передачу (распространение, предоставление, доступ);
  • обезличивание;
  • блокирование;
  • удаление;
  • уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

  • законности и справедливости;
  • конфиденциальности;
  • своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
  • обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
  • недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

  • Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
  • Настоящей Политикой конфиденциальности;
  • Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
  • Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
  • Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
  • Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;

Источник: //www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/bankrotstvo-pri-summe-menee-500000-rubley/

До 400 тысяч рублей может стоить должнику процедура банкротства

Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

В ноябре в Арбитражном суде Алтайского края начнутся первые заседания, на которых будут решать вопрос об открытии процедуры банкротства в отношении физических лиц.

Таким образом, те, кто задолжал кредиторам больше полумиллиона рублей и не видит возможности с ними рассчитаться, смогут с помощью суда получить отсрочку или вовсе сбросить с себя неподъемную долговую ношу. Однако не всё так просто, как может показаться на первый взгляд.

Закон для честных граждан

Как сообщила «АП» руководитель секретариата председателя Арбитражного суда Алтайского края Дарья Кушвид, по состоянию на 27 октября в суд подано 35 заявлений о банкротстве, они как от кредиторов, так и от должников.

Чаще всего это бывшие предприниматели, которые оформили кредит для ведения бизнеса на себя как на физическое лицо, но бизнес лопнул, а долги остались. Либо поручители по таким кредитам.

Хотя есть обычные граждане, поддавшиеся на уговоры рекламы взять в долг бытовую технику и не рассчитавшие свои финансовые возможности. Соответственно, категории заемщика и суммы долга – от полумиллиона до десятков миллионов рублей.

Впрочем, с информацией о каждом претенденте на личное банкротство можно познакомиться на сайте kad.arbitr.ru, указав в качестве суда, рассматривающего заявление, Арбитражный суд Алтайского края и выбрав необходимый период.

В основном законодатели создавали закон для честных граждан, которые признают свой долг, желают его выплатить, но им нужна отсрочка. При помощи процедуры банкротства человеку могут предоставить рассрочку по кредиту, отсрочку платежа, банк даже может скостить часть процентов и убрать различные штрафы. Может даже пойти на заключение мирового соглашения.

Конечно, должнику выгоднее самому, без помощи суда, договориться с банком об отсрочке долга, так как банкротство – платная процедура. Но далеко не все банки соглашаются на реструктуризацию, отмечает Ефим Казанцев, кандидат юридических наук, сотрудник фирмы «Хорошие юристы».

С чего начать

Процедуру банкротства лучше начать после трехмесячной просрочки очередного платежа, если долги (кредиты, долги за ЖКУ, налоги) превышают полмиллиона рублей. Банкротство могут инициировать сам должник, банк-кредитор, организация, перед которой возникла задолженность, специальный уполномоченный орган и наследники после смерти должника.

Начинать надо с подачи заявления в арбитражный суд. В нашем случае это Арбитражный суд Алтайского края (г. Барнаул, пр. Ленина, 76).

К заявлению приложить списки кредиторов и должников, опись имущества, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года.

Кроме того, кандидат в банкроты обязан представить отчет о всех сделках с недвижимостью и имуществом дороже 300 тысяч рублей за последние три года.

На первом заседании суд определяет, как с помощью имеющегося или предполагаемого в будущем дохода человек может расплатиться с кредиторами. Может на время дать отсрочку, рассрочку платежей. Отметим, что во время процедуры банкротства не начисляются проценты, пени и штрафы.

Опишут и продадут

Все текущие вопросы с должником решает финансовый управляющий, кандидатуру которого утверждает суд с учетом мнения должника из состава арбитражных управляющих. Эти юристы, объединенные в саморегулируемую организацию, ведут дела о банкротстве юридических лиц, поэтому имеют соответствующий опыт.

Итак, если финансовый управляющий понял, что должник не может выплатить долг в течение установленного судом периода, то последует опись имущества, которое уйдет с молотка за долги.

Ели у человека нет дохода и в будущем таковой не предвидится, то с момента объявления должника банкротом и введения процедуры реализации имущества начнется его опись и оценка. При этом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, переходят к финансовому управляющему.

Если жилье является совместно нажитым, то взыскание обращается исключительно на долю должника. При этом жилье потребуется продать, вырученные за долю заемщика средства будут изъяты, а оставшиеся от реализации средства получат другие собственники.

При наличии детей к процессу банкротства будут привлечены органы опеки, задача которых защитить право на жилье несовершеннолетних.

Если банкротом признают индивидуального предпринимателя, то его свидетельство о регистрации ИП будет автоматически аннулировано.

Забрать могут не всё имеющееся у должника имущество. Единственное жилье не подлежит конфискации, если, конечно, оно не является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Зато не отберут одежду, призы, государственные награды, предметы домашнего обихода, денежные средства до 25 тысяч рублей и бытовую технику дешевле 30 тысяч рублей, имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если оно стоит меньше 10 тысяч рублей.

По опыту банкротства индивидуальных предпринимателей известно, что, как правило, в конкурсную массу включается всё имущество, которое можно продать. А если должник считает, что вещь относится к предметам повседневного потребления, без нее он не может жить, то вправе оспорить решение о ее включении в суде, уточняет арбитражный управляющий Олег Меркер.

По словам Ефима Казанцева, в законодательстве нет жесткого перечня вещей, которые нельзя забрать у должника, указаны только их характеристики. А вот применимы ли указанные характеристики к конкретной вещи, в каждом случае решается индивидуально. Подробнее с перечнем имущества, не подлежащего конфискации, можно ознакомиться в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Важным этапом процедуры банкротства является оценка имущества должника. Ею занимается финансовый управляющий. Собрание кредиторов может привлечь для этой процедуры профессионального оценщика, оплатив его работу из своих средств. Проведенная оценка может быть оспорена и должником, и кредиторами.

После того как по цене имущества договорились, финансовый управляющий продает его с открытых торгов. Что не удалось продать, возвращается должнику. Если после продажи имущества не удалось погасить весь долг, суд признает все претензии удовлетворенными и дело закрывает.

Не спеши

Кажется, всё довольно просто и понятно. В действительности процедура проведения дел о личном банкротстве – одна из самых сложных в арбитражном законодательстве и требует от участников процесса специальных юридических знаний.

По словам Дарьи Кушвид, в суд уже пошли заявления с просьбой признать банкротом, но некоторые из них низкого качества, не содержат документов, подтверждающих обязательства, списков кредиторов и должников, перечня находящегося в собственности имущества.

Такие заявления суд оставляет без движения и предоставляет заявителю возможность исправить имеющиеся недостатки.

К Ефиму Казанцеву уже обращались за консультацией граждане, желающие объявить себя банкротами, но он советует им не спешить с подачей заявления, а проанализировать свои возможности.

Во-первых, процедура, как уже говорилось, платная. На первоначальном этапе придется выложить шесть тысяч за госпошлину и десять тысяч за работу финансового управляющего.

В дальнейшем ему еще достанется два процента от реализованного имущества должника.

Но реально затраты на банкротство могут составить, по подсчетам Олега Меркера, до 400 тысяч рублей. Только на публикации в СМИ объявлений об от
крытии и закрытии процедуры, о выставлении на торги имущества может уйти до 200 тысяч рублей.

Деньги могут потребоваться на наем оценщика, на услуги юриста, на помощника для финансового управляющего в случае усложнения процедуры. И должнику обязательно придется оплачивать эти расходы.

Причем если на каком-то этапе он не сможет финансировать свое банкротство, то суд его прекратит в связи с недостатком средств, а потраченное до этого пропадет, предупреждает Ефим Казанцев.

Поэтому он считает, что с долгами в 500 тысяч рублей нет смысла обращаться в суд. Хотя Дарья Кушвид полагает, что делать такие расчеты без судебной практики преждевременно.

Второе, о чем надо подумать должнику перед подачей заявления, – чист ли он перед законом.

Надо помнить, что финансовый управляющий будет анализировать все сделки должника по отчуждению имущества за три прошедших года. И если заподозрит, что квартира или машина продана ниже рыночной цены или переписана на тёщу, то обратится в суд, чтобы оспорить сделку.

Конечно, должник может приводить в суде аргументы, доказывая отсутствие в своих поступках признаков увода имущества.

Но вдруг суд ему не поверит? К тому же финансовый управляющий может обратиться в полицию, увидев признаки мошенничества, и дело из гражданского превратится в уголовное, предупреждает Ефим Казанцев.

– Поэтому, прежде чем подать заявление, надо проверить себя и понять, как в данной ситуации будут действовать финансовый управляющий и полиция, – растолковывает представитель «Хороших юристов», – но лучше понять это, используя чужой опыт, а значит, надо подождать, пока он появится.

Подождем и мы.

Источник: //www.ap22.ru/paper/Do-400-tysyach-rubley-mozhet-stoit-dolzhniku-protsedura-bankrotstva.html

Банкротство физических лиц в 2019-2020 годах

Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

Посмотрите это видео, и всего за 1 минуту вы узнаете, как можно законно избавиться от долгов законным способом:

Хочу решить свои проблемы с долгами

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей.

Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность.

Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру.

Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера.

Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира.

Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом.

В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

Хочу списать свои долги через банкротство

* «Закон о банкротстве физических лиц» – это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам.

Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45.

Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале – вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Рассчитать стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб.

В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры.

Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Получить специальные условия на банкротство

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами.

Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов.

Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13.

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план “Эконом”, который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения.

В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно.

В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи.

Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Хочу списать долги законно с гарантией результата

Источник: //dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/

Минимальная сумма долга для банкротства физических лиц, при какой можно подавать

Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

На основании ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» физические лица, к которым причисляют обычных граждан, признаются банкротами, если этого требуют обстоятельства. Поводом для банкротства становится невозможность уплаты физлицом долга. Рассмотрим банкротство физических лиц от какой сумы долга зависит, кто и когда может подать заявление, более подробно.

Как признать себя несостоятельным и списать все долги?

Для признания должника банкротом необходимо:

  • иметь долг и не обладать средствами для его покрытия;
  • написать заявление в Арбитражный суд с просьбой о признании гражданина несостоятельным;
  • пройти через принятые в этом случае процедуры (наблюдение, внешнее управление, оздоровление, конкурсное производство или мирное соглашение).

Суд с помощью внешнего управляющего и при непосредственном участии самого должника рассматривает дело о банкротстве, изучает финансовое положение банкрота, ищет способы возврата средств кредиторам с минимальными потерями.

Обычно для покрытия расходов и выплаты долга привлекают все имущество должника, за исключением личных вещей.

Проверке подвергаются все совершенные им сделки со сроком давности менее 3 лет. В зоне риска оказывается и имущество близких родственников.

Некоторые сделки могут быть и вовсе аннулированы.Имущество должника продается с торгов, за счет полученных средств выплачиваются займы и кредиты.

Важно! Если у должника нет средств для покрытия долгов, их могут списать. Списание долгов – крайняя мера, позволяющая освободить банкрота от ответственности и решить вопрос по поводу его отношений с кредиторами.

Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд

Для подачи иска в арбитражный суд банкрот обязан:

  • убедиться в своей несостоятельности и отсутствии иных способов выхода из ситуации;
  • определиться с размером долга;
  • привлечь к делу лиц, могущих оказать помощь в составлении заявления (неправильно составленные иски не принимаются);
  • определить число кредиторов;
  • иметь на руках документы, которые могут подтвердить наличие кредита, заема, иной задолженности.

Физические лица обязаны самостоятельно заботиться о своевременности подаваемого ими в суд иска. За несвоевременное извещение общественности и заинтересованных лиц о банкротстве или же попытку избежать такового посредством мошеннических действий, ответственному лицу грозит уголовное или административное наказание. Иск должен подаваться вовремя.

Минимальная сумма долга для банкротства физического лица

Если физлицо взяло кредит в банке или оформило заем на сумму свыше 500 тыс. рублей, но не имеет средств для его погашения, оно вправе обратиться в суд для признания его банкротом.

Главное условие – отсутствие выплат по кредиту и процентам в течение последних 3 месяцев. При этом, сумма в 500 тыс. рублей является минимальной.

Заявление подается в течение 30 дней после получения должником сведений о своей неплатежеспособности.

Фактически это время всего лишь условность, поскольку физлица всегда могут настоять на том, что достаточной уверенности в необходимости банкротства у них не было.

Пример: Гражданин Аврий Ю. Л. оформил кредит на покупку дома. На протяжении трех лет он исправно платил по кредиту и процентам. Но в последние полгода платежи перестали поступать.

После обращения банка в суд с требованием о возвращении долга, указанный гражданин заявил об отсутствии у него информации по поводу наличия такового, поскольку все это время находился за границей и платежи доверил осуществлять своей родственнице. Административная ответственность по ст. 4.13 КОАП РФ ему грозит только в том случае, если суду удастся доказать обратное.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?

Со времени принятия ФЗ РФ №127-РФ у многих потенциальных банкротов не раз возникали сложности, связанные с наличием долга, меньшего, чем заявленные 500 тыс. рублей, но большего, чем должник мог позволить себе выплатить.

Законодательство по этому поводу говорит следующее: ограничения устанавливаются только для кредиторов. Обладатель права на кредит не может обратиться в суд с целью объявления должника несостоятельным в случае, если его долг меньше указанной суммы.

Пример: Долг гражданина Евсеева П. Р. перед банком составляет 100 тыс. рублей. 20 тыс. из них он выплатил в установленный срок, а для возвращения оставшихся 80 тыс. рублей у должника средств нет. Вместо того, чтобы попытаться договориться, кредитор обращается в суд с целью взыскания долга, требуя при этом признать должника несостоятельным.

Суд просьбу отклонил. Но это не значит, что взыскать долг с его помощью невозможно. Кредитору достаточно всего лишь изменить формулировку обращения, отказавшись от требования.

Сам должник правом подачи иска, сумма которого меньше 500 тыс. рублей, обладает. Если он приходит к выводу о том, что возвращать долги более не может, заявление будет подано и принято.

Важно! Перед подачей иска о банкротстве физического лица, узнают с какой суммой долга принимают заявление, оценивают экономический риск. Так, стоимость процедуры может быть больше, чем цена самого иска.

Несостоятельность оценивается в 40-50 тысяч рублей, если гражданин сам занимается всей процедурой и на 10-20 тысяч больше, если к делу привлекаются посторонние лица. Из-за небольшой суммы в 100-200 тысяч рублей подавать иск о несостоятельности, чтобы обанкротиться, не стоит.

Потерь будет гораздо больше, чем приобретений. Если причина для подачи иска существенна, но судья отказывается его принимать, должник вправе обратиться в суд высшей инстанции, который, наверняка, отменит принятое решение.

Последствия официального признания неплатежеспособности

Перед подачей иска должник обязан узнать, как о положительных, так и об отрицательных последствиях процедуры.

С одной стороны, несостоятельность позволяет избавиться от долгов. Если у гражданина нет денег и имущества для продажи, суд вынесет постановление об обнулении долговой истории и списании займа.

С другой стороны, банкрот не сможет:

  • занимать ответственные руководящие посты в ближайшие 3 года;
  • его кредитная история приобретет негативный окрас;
  • доверительные отношения банкрота и кредитора разрушаются.

Повторно объявить себя несостоятельным получится не ранее, чем спустя 5 лет. За это время может скопиться немало долгов, но суд отклонит любые попытки подачи заявления. Платежеспособность гражданина отныне ставится под сомнение, все совершенные сделки тщательно проверяют. При оформлении кредита придется рассказать о своей несостоятельности.

Банкротство физических лиц проходит по той же схеме, что и банкротство юридических лиц. Особенностью процедуры является наличие минимальной сумы долга, по достижению которой заемщик вправе подать иск о банкротстве. Сумма для банкротства физических лиц составляет 500 тыс. рублей.

Источник: //bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/ot-kakoj-summy-dolga.html

Какова должна быть сумма долга физического лица для подачи на банкротство?

Могу ли я признать себя банкротом, если долг составляет 400 тысяч рублей?

Простой доступ к кредитам спровоцировал настоящий бум. Граждане стали активно оформлять займы на машину, квартиру, ремонт дома, отдых, бытовую технику и другие товары потребительского направления.

С ухудшением экономической ситуации на фоне девальвации рубля материальное положение многих заемщиков резко ухудшилось.

Платежи по кредитам стали для них неподъемным бременем, что рано или поздно заканчивалось судебным спором с кредитором, в котором последний часто выигрывал, лишая заемщика последнего.

Государство предприняло определенные шаги для решения этой проблемы. Органы власти на законодательном уровне закрепили возможность проведения банкротства физического лица. Это стало выходом из ситуации, так как процедура признания финансовой несостоятельности четко регламентирована.

Она подразумевает проведение реструктуризации, план которой учитывает финансовые возможности должника и дает возможность погасить задолженность постепенно. В противном случае погашение осуществляется за счет продажи имущества.

Но, опять же, закон защищает единственное жилье банкрота и то его имущество, которое не входит в число ценного (стоимостью до 30 000 рублей). Если у должника нет дохода или имущества, он признается банкротом, а долгие его списываются.

На практике же банкротство не всегда проходит гладко, а в некоторых случаях возникают сложности уже на этапе инициирования процедуры.

С появлением в российском законодательстве нормы, позволяющей проводить банкротство физических лиц, у заемщиков появилась возможность законным образом избавиться от долгов.

Но сразу же появились вопросы, касаемо самой процедуры, в частности – с какой можно суммы подать на банкротство физическому лицу? Этот вопрос очень важен.

Сегодня многие ошибочно считают, что признать себя банкротом могут лишь те граждане, которые имеют огромные долги, а списать небольшую задолженность через признание финансовой несостоятельности – нельзя.

Такое мнение ошибочно. На самом деле, чаще всего банкротами хотят признать себя граждане с относительно небольшим долгом. Что касается минимальной суммы, то здесь возникают противоречия.

Несмотря на то, что в законе, регламентирующем банкротство физических лиц, сумма долга указывается вполне конкретно, споры вокруг нее возникают до сих пор.

В № 127-ФЗ сказано, что конкурсный кредитор или гражданин-должник может обратиться в арбитражный суд для подачи заявления о признании банкротом, если размер задолженности физического лица 500 тыс. рублей и больше (совокупный долг). Если в № 127-ФЗ четко прописана сумма, то откуда берутся противоречия и разночтения?

Когда можно подать на банкротство?

Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

  1. Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

  2. Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

  3. Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом.

Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности.

Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону.

Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги. В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения.

Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей.

Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника.

Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

Единственный критерий, на который следует ориентироваться – это экономическая целесообразность. Банкротство сопряжено с определенными расходами и в среднем обойдется минимум в 40-50 тыс.

рублей, если должник будет проводить его самостоятельно. Если же к делу привлекать адвоката по банкротству, то сумма расходов вырастет в разы.

Эксперты отмечают, что есть смысл начинать процедуру при общей сумме задолженности не меньше 250-300 тыс. рублей.

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета.

Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей.

Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

Последствия для должника

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

Источник: //probankrotov.ru/fizicheskih-lic/39-summa-dolga.html

Защита Законом